Comisión de compromiso
¿Qué es una tarifa de compromiso?
Una tarifa de compromiso es un término bancario que se utiliza para describir una tarifa que cobra un prestamista a un prestatario para compensar al prestamista por su compromiso de prestar. Las tarifas de compromiso suelen estar asociadas con líneas de crédito no utilizadas o préstamos no desembolsados.
El prestamista recibe una compensación por brindar acceso a un préstamo potencial a través de una tarifa de compromiso, ya que ha reservado los fondos para el prestatario y aún no puede cobrar intereses.
Conclusiones clave
- Si está obteniendo un préstamo hipotecario, las tarifas de compromiso pueden incluirse en los costos de cierre.
- El porcentaje de una comisión de compromiso generalmente varía entre el 0,25% y el 1%, según el Instituto de Finanzas Corporativas.
- Los prestamistas utilizan las tarifas de compromiso para asegurarse de recibir una compensación por el servicio financiero garantizado.
- Cuando se produce una tarifa de compromiso, es para un préstamo futuro o no desembolsado, a diferencia de las tarifas de interés, que se calculan sobre la base de una suma ya gastada o prestada.
- El costo de una tarifa de compromiso variará según el prestamista.
Comprensión de las tarifas de compromiso
Una tarifa de compromiso generalmente se especifica como una tarifa plana o un porcentaje fijo del monto del préstamo no desembolsado. El prestamista cobra una tarifa de compromiso como compensación por mantener abierta una línea de crédito o para garantizar un préstamo en una fecha específica en el futuro. El prestatario paga la tarifa a cambio de la garantía de que el prestamista proporcionará los fondos del préstamo en la fecha futura especificada y al tipo de interés contratado, independientemente de las condiciones de los mercados financieros y crediticios.
En la mayoría de los casos, si el prestatario decide no seguir adelante con el préstamo, la comisión de compromiso seguirá siendo pagadera al prestamista.
Comisión de compromiso frente a intereses
Legalmente, una tarifa de compromiso es diferente de los intereses, aunque los dos a menudo se confunden. La distinción clave entre los dos es que una comisión de compromiso se calcula sobre el monto del préstamo no desembolsado, mientras que los cargos por intereses se calculan aplicando una tasa de interés sobre el monto del préstamo que se ha desembolsado y aún no se ha pagado.
Los intereses también se cobran y pagan periódicamente. Una tarifa de compromiso, por otro lado, a menudo se paga como una tarifa única al cierre de la transacción de financiación. Un prestamista puede cobrar una comisión de compromiso adicional en la renovación de las líneas de crédito. En el caso de líneas de crédito abiertas, se puede cobrar una tarifa de compromiso periódico sobre la parte no utilizada de los fondos disponibles.
Cómo calcular una tarifa de compromiso
En el caso de un préstamo único, la comisión de compromiso se negocia entre el prestamista y el prestatario. La tarifa puede ser una cantidad fija, como $ 1,000, o un porcentaje del monto del préstamo, como el 1%.
Para una línea de crédito abierta, se utiliza una fórmula para calcular la cantidad promedio de crédito disponible de forma periódica, a menudo trimestral. A continuación, la tasa se calcula multiplicando el compromiso medio no utilizado por la tasa de la tasa de compromiso acordada y nuevamente por el número de días del período de referencia.