Bonos de ahorro de EE. UU. Serie EE frente a Serie I: conociendo la diferencia
El programa de bonos de ahorrositio web.1
Los bonos de ahorro ahora vienen en dos versiones: la Serie EE y la Serie I. Los bonos de la Serie EE tienen una tasa fija y son inversiones que están garantizadas para duplicar su valor durante 20 años. Los bonos Serie I más nuevos tienen una tasa fija y una tasa variable para mantenerse al día con la inflación.
Conclusiones clave
- El bono de ahorro de la Serie EE tiene una tasa de interés fija de rendimiento.
- El gobierno de EE. UU. Se compromete a que los bonos de la Serie EE duplicarán su valor nominal para el vencimiento de 20 años.
- El bono de ahorro de la Serie I no tiene garantía de valor al vencimiento.
- Los bonos de la Serie I tienen una tasa fija más una tasa de interés ajustable basada en la inflación.
Bonos de ahorro de EE. UU. De la serie EE
El bono Serie EE más conocidoes un descendiente directo del bono de ahorro Serie E. La Serie E original se conocía como War Bond y ayudó a financiar la participación estadounidense en la Segunda Guerra Mundial.
Los bonos de la serie EE se pueden comprar con un valor nominal de tan solo $ 25. Los valores nominales también están disponibles en incrementos de un centavo sobre la base de $ 25. Entonces, si lo desea, podría comprar un bono por $ 25.32. La cantidad máxima que un comprador puede comprar en un año es de $ 10,000. Los bonos se emiten a un solo propietario y no se pueden vender en el mercado secundario.
Garantía de doble valor y redención
Los bonos EE vienen con una garantía del gobierno de los EE. UU. De al menos duplicar su valor durante la vigencia del bono, que comúnmente es de 20 años. Al vencimiento, el propietario del bono puede rescatar el principal u optar por dejar que cobre intereses adicionales durante otros 10 años después de la fecha de vencimiento.
Los tenedores no pueden rescatar el bono antes de mantenerlo durante un año. Después de ese aniversario, pueden canjear en cualquier momento y renunciarán a ganar intereses adicionales. Si se canjea dentro de los cinco años posteriores a la compra, se impone una multa de interés de tres meses. Además, la cantidad mínima de reembolso es de $ 25.
Tasa de interés de la serie EE
La tasa de interés es fija por 20 años en el momento de su emisión. El gobierno puede ajustar la tasa después del vigésimo año. Las tasas pagadas por los bonos de la serie EE se establecen dos veces al año, en mayo y noviembre, y permanecen iguales para todos los bonos emitidos durante el siguiente período de seis meses. Como ejemplo, para los seis meses que terminaron el 30 de noviembre de 2019, la tasa de interés de los bonos de la Serie EE fue del 0,10%.
El comprador de un bono electrónico de la Serie EE paga el valor nominal total del bono por adelantado. Si el interés compuesto no duplica su valor en 20 años, el Tesoro de los Estados Unidos se compromete a compensar la diferencia.
Los ingresos por intereses de los bonos EE están exentos de impuestos estatales y locales, pero no de impuestos federales. El propietario puede recibir una desgravación fiscal si los fondos se destinan a financiar una educación superior calificada.
Los bonos de la serie EE emitidos antes de junio de 2003 se compraron a la mitad del valor nominal, con la promesa de duplicar su valor nominal en 20 años. El interés de esos bonos más antiguos se calcula sobre el monto del pago, no sobre el valor nominal.
Bonos de ahorro de Estados Unidos Serie I
Los bonos de ahorro de la Serie I son relativamente nuevos, ya que se introdujeron en 1998. A diferencia de los bonos EE, los bonos de la Serie I no tienen garantía de duplicar su valor en 20 años. En cambio, los bonos de la Serie I se emiten por un período de 30 años y tienen una tasa de rendimiento fija durante la vida del bono más una tasa de interés ajustada a la inflación.
La tasa ajustable se revisa semestralmente, en mayo y noviembre, y se basa en el Índice de precios al consumidor para todos los consumidores urbanos (CPI-U). Esta cifra del IPC toma en consideración los productos comprados por casi el 90% de la población estadounidense y se considera un mejor indicador del gasto del consumidor. Los bonos Serie I comprados durante los seis meses que terminan el 30 de noviembre de 2019 están pagando un interés del 2,22%.
Compra de bonos de la Serie I
Los bonos de la Serie I se pueden comprar directamente del Tesoro de los Estados Unidos. También se pueden comprar a través de una declaración de impuestos, utilizando dólares de devolución de impuestos. Cuando se usa una declaración de impuestos para comprar bonos de la Serie I, es raro que el comprador reciba un certificado en papel.
También existen varias similitudes con los bonos de la Serie EE. Los bonos de la Serie I no se pueden vender, pero se pueden canjear anticipadamente con una multa de tres meses de interés si faltan menos de cinco años a partir de la fecha de emisión.
Diferencias en los Bonos Serie I
Una ventaja potencial es que los bonos de la Serie I, si se usan para pagar los costos de la educación superior, pueden estar exentos de impuestos federales y estatales y locales; el bono debe canjearse y las ganancias se deben usar en el mismo año calendario para calificar.
La diferencia clave entre los dos tipos de bonos de ahorro es esa tasa ajustable. Los bonos de la Serie I no tienen la misma garantía de duplicar su valor en 20 años, pero tienen un ajuste de inflación incorporado.
¿Que es lo peor que puede pasar? El propietario de un bono de la Serie I podría verse afectado por años de baja inflación o incluso deflación, y no conseguir duplicar su valor con el tiempo.