Garantía bancaria vs. Bono: ¿Cuál es la diferencia?
Garantía bancaria frente a fianza: descripción general
Una garantía bancaria a menudo se incluye como parte de un incumple con el pago de un préstamo, el banco cubrirá la pérdida. Un bono es un instrumento de deuda que permite a un inversionista prestar dinero a una corporación o institución gubernamental a cambio de una cantidad de interés ganado durante la vida del bono. Un bono es esencialmente un préstamo emitido por una entidad y en el que invierten inversores externos.
Conclusiones clave
- Una garantía bancaria es a menudo un componente de un contrato de préstamo mediante el cual un banco se compromete a cumplir con las obligaciones del prestatario en caso de incumplimiento del préstamo.
- Los bancos normalmente cobrarán una tarifa para proporcionar una garantía.
- Las entidades utilizan un bono para recaudar dinero. La entidad emite un bono por un monto fijo, y el comprador del bono esencialmente le presta a la entidad el monto del bono por un período determinado con una tasa de interés establecida.
- Los bonos son emitidos por una entidad a un valor nominal, generalmente en denominaciones de $ 100, con una tasa de cupón establecida.
Garantías bancarias
Una garantía bancaria no es un instrumento de deuda ni un préstamo en sí mismo. Es una garantía de una institución crediticia de que el banco asumirá los costos si un prestatario incumple sus pasivos u obligaciones. Una garantía bancaria es a menudo una provisión colocada en un préstamo bancario antes de que el banco acuerde prestar el dinero. El banco cobrará una tarifa por la garantía. Una garantía bancaria alienta a las empresas y los consumidores privados a realizar compras que de otro modo no harían, lo que aumenta la actividad comercial y el consumo y brinda oportunidades empresariales.
Los bancos comerciales a menudo brindan garantías bancarias a un individuo o propietario de un negocio que desea pedir prestado dinero para comprar nuevos equipos, por ejemplo. A través de la garantía, el banco asume la responsabilidad del deudor en caso de incumplimiento de sus obligaciones contractuales . En otras palabras, el banco ofrece actuar como garante en nombre del cliente comercial en una transacción. La mayoría de las garantías bancarias cobran una tarifa equivalente a un pequeño porcentaje de la totalidad del contrato, normalmente entre el 0,5% y el 1,5% del importe garantizado.
Existen diferentes tipos de garantías que incluyen garantías de cumplimiento, garantías de fianza , garantías financieras y garantías de pago anticipado o diferido. Las garantías se utilizan por diferentes motivos. A menudo, se incluyen en acuerdos entre una pequeña empresa y una gran organización. La organización más grande puede buscar protección contra el riesgo de contraparte y requerirá que la parte más pequeña reciba una garantía bancaria antes del trabajo.
A veces, un banco requerirá una contrato de prenda para activos como acciones, bonos o cuentas de efectivo. Los activos ilíquidos generalmente no son aceptables como garantía.
Cautiverio
Los gobiernos y las empresas utilizan los bonos para recaudar dinero y financiar los proyectos necesarios. Un bono se asemeja a un pagaré entre un prestamista (el tenedor del bono) y el prestatario (la entidad que emite el bono). La entidad emite un bono a un valor nominal, generalmente en denominaciones de $ 100 con una tasa de cupón establecida. Un inversionista efectivamente presta al emisor del bono $ 100 y recibe pagos de cupones de la entidad que emitió el bono hasta que el valor nominal de $ 100 sea reembolsado por la entidad que pidió prestado el dinero.
Se emite un bono con una fecha de finalización o fecha de vencimiento. La fecha de vencimiento es cuando el principal del préstamo debe pagarse al propietario del bono e incluye los términos y montos de los pagos de interés fijo o variable que realizará el prestatario. El pago de intereses (el cupón) es parte del rendimiento que obtienen los bonistas por prestar sus fondos al emisor. La tasa de interés que determina el pago se llama tasa de cupón.
Los bonos son valores de renta fija y son una de las tres clases de activos. Las otras dos clases de activos más familiares para los inversores son las acciones ( acciones ) y los equivalentes de efectivo. Muchos bonos corporativos y gubernamentales se cotizan en bolsa; otros solo se negocian sin receta o de forma privada entre el prestatario y el prestamista.
Consideraciones Especiales
Si bien los gobiernos emiten muchos bonos, los bonos corporativos se pueden comprar en corredoras. Si está interesado en encontrar un corredor para comprar bonos, eche un vistazo a la lista de Investopedia de los mejores corredores de bolsa en línea.