Interés anticipado

¿Qué es el interés anticipado?

En finanzas, el término “interés anticipado” se refiere al total de pagos de intereses que se espera ganar durante la vida de una inversión. En el caso de las deudas, el interés anticipado se refiere al monto total de los pagos de intereses que se espera pagar sobre el préstamo.

Los inversores pueden aumentar los rendimientos de intereses previsto por el aumento de la cantidad de capital que invierten, negociar una tasa de interés más alta, o calcular el pago de intereses en un horario más rápida, tal como mediante el uso diario de composición en lugar de capitalización mensual. Por otro lado, los deudores pueden disminuir su obligación de interés anticipada tomando menos prestado, asegurando una tasa de interés más baja o utilizando un período de capitalización más largo.

Cómo funciona el interés anticipado

El interés anticipado se calcula en base a la suposición de que no habrá depósitos o retiros adicionales hacia o desde la cuenta durante el plazo. Si estas transacciones ocurren, entonces tendrían un efecto en el interés anticipado de la cuenta. Por ejemplo, una cuenta de ahorros ofrecería un interés anticipado más alto si el titular de la cuenta deposita más fondos en la cuenta, mientras que el retiro de fondos haría que el interés anticipado disminuya.

Lo contrario es cierto cuando se trata de deudas. Por ejemplo, en el caso de un préstamo hipotecario, el interés anticipado se refiere a los pagos de intereses totales que se espera pagar durante los años restantes del préstamo. Si el propietario decide hacer más de los pagos mensuales requeridos, esto pagaría el saldo pendiente de la hipoteca más rápidamente y, por lo tanto, daría lugar a un interés anticipado más bajo sobre el préstamo. En este escenario, el interés real recibido sobre el préstamo sería menor que su interés anticipado original.

El interés anticipado variará, por supuesto, según la tasa de interés y otros términos ofrecidos en la cuenta o el producto de préstamo. Por ejemplo, los inversores que ponen sus ahorros en cuentas de ahorro de rendimiento relativamente alto, como las que a veces ofrecen las plataformas bancarias en línea, tendrían un interés anticipado más alto en comparación con alguien que deposita la misma suma en una cuenta de ahorros tradicional. Otros factores, como las tarifas de transacción cobradas en la cuenta y la frecuencia con la que el banco calcula el interés compuesto, también pueden afectar el interés anticipado de la cuenta.

Ejemplo del mundo real de interés anticipado

Michaela ha vendido recientemente su casa y está investigando cuentas de ahorro en las que depositar las ganancias. Su banco local, XYZ Financial, ofrece dos vehículos de ahorro principales: uno es una cuenta de ahorros tradicional que puede abrir a través de su sucursal bancaria local, mientras que el otro es una cuenta de mayor rendimiento que solo se puede abrir en línea.

Al leer sus términos y condiciones, Michaela señala que la cuenta tradicional ofrece una tasa de interés de 1.00% que se capitaliza semanalmente (52 períodos de capitalización), mientras que la opción en línea ofrece una tasa de interés de 1.20% que se capitaliza una vez al día (365 períodos de capitalización). Dado que su intención es invertir $ 100,000 en cualquiera de las cuentas, Michaela calcula que durante un período de un año, la cuenta de ahorros tradicional ofrecería $ 1,004.92 en interés anticipado mientras que la cuenta en línea ofrecería $ 1,207.21 en interés anticipado. Ambas cifras asumen que no hay retiros o depósitos adicionales en ninguna de las cuentas durante el transcurso de ese año.