Anualidad de salud deficiente
¿Qué es una anualidad de salud deficiente?
Una anualidad de salud deficiente es un producto de seguro que puede comprar una persona con un problema de salud grave que probablemente acorte la esperanza de vida de la persona. Esta anualidad es un tipo de anualidad vitalicia simple, también conocida como anualidad mejorada o calificada.
Conclusiones clave
- Una anualidad de salud deficiente es una anualidad comprada por aquellos que esperan una esperanza de vida más corta de lo que pensaban inicialmente.
- Existen muchas complicaciones con respecto a este tipo de anualidad, ya que es fácil para las aseguradoras emitir anualidades basadas en factores de riesgo y grupos de mortalidad en lugar de la situación médica de un individuo.
- Las anualidades de salud deficientes requieren un examen médico antes de su emisión.
Comprensión de la anualidad de salud deficiente
Estas rentas vitalicias pagan más dinero por período que otras rentas vitalicias directas porque se espera que la duración de la vida del beneficiario sea significativamente más corta que la de una persona sana de una edad similar.
Si estos productos son una buena opción, incluso para quienes tienen mala salud, es una pregunta abierta. «Aquellos con muy mala salud pueden encontrar desaconsejable comprar una anualidad, a menos que sea una anualidad de salud deficiente a un precio muy rebajado», según la Academia Estadounidense de Actuarios.
Las anualidades deficientes están suscritas médicamente, lo que significa que el solicitante debe someterse a un examen médico.
«Hay pocas circunstancias en las que sería aconsejable que alguien usara todos sus ahorros de jubilación para comprar una anualidad porque la mayoría de las anualidades de ingresos no permiten retiros para emergencias. Algunas personas retrasan la compra de una anualidad a una edad más avanzada, con el la intención de esperar hasta que el valor de la combinación del riesgo de mortalidad haga que la anualidad sea más atractiva que las inversiones alternativas promedio sobre una base anual «.
Más sobre anualidades
Una anualidad es un producto financiero que paga un flujo fijo de pagos a un individuo, que se utiliza principalmente como flujo de ingresos para los jubilados. Las anualidades son creadas y vendidas por compañías de seguros e instituciones financieras que aceptan e invierten fondos de individuos y luego emiten un flujo de pagos en un momento posterior. El período de tiempo en el que se financia una anualidad y antes de que comiencen los pagos se denomina fase de acumulación. Una vez que comienzan los pagos, el contrato se encuentra en la fase de anualización.
La mayoría de las anualidades se venden sin tener en cuenta el estado de salud individual del solicitante, pero las anualidades deficientes son todo lo contrario. Para estas y todas las anualidades, es conveniente realizar una revisión cuidadosa de la solidez financiera de la aseguradora. Las anualidades no están garantizadas por el gobierno y son tan buenas como la solidez financiera de la empresa que las emite.
Las anualidades generalmente vienen con tarifas y comisiones, así como multas de rescate si desea venderlas antes de que finalice su plazo. Como es el caso con cualquier producto de jubilación, hable con un planificador de jubilación antes de tomar una decisión de inversión, especialmente una que esté tan cargada de emociones como puede estarlo una anualidad deficiente.