Bonos de ahorro de EE. UU. Frente a certificados de depósito (CD): ¿Cuál es la diferencia?

Los bonos de ahorro y los certificados de depósito (CD) de EE. UU . Son vehículos de ahorro que ofrecen una ganancia modesta con un alto grado de seguridad. En ambos casos, el inversor está prestando algo de efectivo a cambio del pago de una determinada cantidad de intereses. Ambas son formas fáciles y convenientes de invertir sin pasar por un corredor. Sus ahorros estarán seguros y devengarán intereses.

Sin embargo, existen diferencias y la más importante se reduce al tiempo. Los bonos de ahorro de EE. UU. Están diseñados para ser una inversión a largo plazo, mientras que los certificados de depósito se pueden encontrar con vencimientos tan cortos como un mes.

Bonos de ahorro de EE. UU.

Se garantiza que un bono de ahorro de EE. UU. Duplicará su valor durante 20 años y puede seguir generando intereses si se mantiene hasta por 30 años. Por eso el bono de ahorro es un regalo tradicional para los recién nacidos.

Un bono de ahorro no se puede cobrar durante el primer año, y se impone una multa de tres meses de interés por cobrarlo antes de que hayan transcurrido cinco años. Después de eso, el propietario del bono recuperará el precio de compra en su totalidad y renunciará a futuros pagos de intereses.

Hay dos variedades principales de bonos de ahorro del gobierno de EE. UU.:

• El bono de ahorro de la Serie EE paga un interés fijo que está garantizado para duplicar el valor del bono durante 20 años. La tasa se fija cuando se compra el bono y el impuesto se difiere hasta que se cobra el bono. La tasa de interés de los bonos EE hasta abril de 2021 se fija en 0,10%.
• El bono de ahorro de la Serie I tiene una tasa de interés fija y variable. La tasa fija se establece cuando se compra el bono y la tasa variable se ajusta cada seis meses en función de la inflación de precios al consumidor. Eso puede evitar un caso de arrepentimiento por parte del inversionista si las tasas de interés se disparan durante la vigencia del bono. La tasa de interés de los bonos I hasta abril de 2021 se fija en 1,68%.

Certificados de depósito (CD)

Los CD son emitidos por bancos y son una forma de cuenta de ahorros. Pagan un poco más de interés que una cuenta de ahorros normal. Un CD se puede comprar por un período de hasta un mes y hasta 10 años. Cuanto más corto sea el plazo, menor será la tasa de interés.

Las tasas de interés ofrecidas en un momento dado están ligadas a la tasa preferencial actual. Por lo tanto, si está comprando CD en un momento de tasas bajas e inflación a tope, tiene sentido evitar inmovilizar su dinero durante un período prolongado. Si parece que las tasas de interés subirán pronto, puede comprar un CD a uno, tres o seis meses y comparar precios para obtener una mejor oferta cuando venza.

Algunos inversores utilizan una estrategia llamada escalera para invertir en CD. Compran un nuevo CD cada mes o cada tres meses, independientemente de las tasas de interés ofrecidas. Eso les da exposición a las tasas más altas disponibles en un momento dado, al tiempo que garantiza que algo de efectivo esté disponible a medida que madura un CD más antiguo.

De las dos opciones de inversión, los CD son los más flexibles. No tiene que comprometerse con una inversión a largo plazo o inmovilizar su dinero durante un período prolongado. Sin embargo, si necesita canjear el CD antes, se le aplicará una multa. Tampoco es una buena idea mantener su fondo de emergencia en un CD porque las multas por retiro anticipado pueden consumir varios meses de interés e incluso una pequeña cantidad de capital.