Jinete
¿Qué es un jinete?
Una cláusula adicional es una disposición de póliza de seguro que agrega beneficios o modifica los términos de una póliza de seguro básica. Los anexos brindan a las partes aseguradas opciones de cobertura adicionales, o incluso pueden restringir o limitar la cobertura. Hay un costo adicional si una de las partes decide comprar una cláusula adicional. La mayoría son bajas porque implican una suscripción mínima. Una cláusula adicional también se conoce como un endoso de seguro. Se puede agregar a pólizas que cubren vida, viviendas, automóviles y unidades de alquiler.
Conclusiones clave
- Una cláusula adicional es una disposición de póliza de seguro que agrega beneficios o modifica los términos de una póliza de seguro básica para brindar cobertura adicional.
- Los pasajeros adaptan la cobertura del seguro para satisfacer las necesidades del titular de la póliza.
- Los pasajeros tienen un costo adicional, además de las primas que paga la parte asegurada.
- Las cláusulas adicionales vienen en varias formas, incluida la atención a largo plazo, la conversión temporal, la exención de primas y las cláusulas exclusivas.
- En algunos casos, es posible que el titular de una póliza no pueda agregar una cláusula adicional después de que se haya iniciado la póliza.
Entendiendo a un jinete
Algunos asegurados tienen necesidades específicas que no están cubiertas por las pólizas de seguro estándar, por lo que las cláusulas adicionales les ayudan a crear productos de seguro que satisfagan esas necesidades. Las compañías de seguros ofrecen cláusulas adicionales de seguros para personalizar las pólizas agregando diferentes tipos de cobertura adicional. Los beneficios de las cláusulas adicionales de seguros incluyen mayores ahorros al no comprar una póliza separada y la opción de comprar una cobertura diferente en una fecha posterior.
Supongamos que una persona asegurada tiene una enfermedad terminal y agrega un anexo de beneficio por muerte acelerado en una póliza de seguro de vida. Este anexo proporcionaría al asegurado un beneficio en efectivo mientras viva. El asegurado puede utilizar estos fondos como desee, tal vez para mejorar su calidad de vida o para pagar los gastos médicos y finales. Cuando el asegurado fallece, sus beneficiarios designados reciben un beneficio por fallecimiento reducido, el valor nominal menos la parte utilizada bajo la cláusula adicional del beneficio por fallecimiento acelerado.
La compra de un anexo de seguro depende de la parte asegurada, quien debe sopesar el costo con sus necesidades individuales. Aunque las cláusulas adicionales pueden parecer atractivas, tienen un costo, además de las primas de la póliza en sí. Ciertas pólizas de seguro para propietarios de viviendas vienen con corredores de terremoto adicionales, pero alguien que no vive cerca de una falla probablemente no necesite esta cobertura adicional. Otra cosa a considerar: una cláusula adicional puede duplicar la cobertura, por lo que es importante revisar el contrato de seguro básico.
Antes de agregar una cláusula adicional a una póliza de seguro, el titular debe sopesar el costo de la cláusula adicional y decidir si realmente lo necesita. También es aconsejable verificar que la cláusula adicional no duplique la cobertura ya incluida en la póliza básica.
Tipos de jinete
Los anexos vienen en varias formas, incluida la atención a largo plazo, la conversión a plazo, la exención de primas y la exclusión.
Cláusula adicional de cuidados a largo plazo
La cobertura de atención a largo plazo (LTC) a menudo está disponible como una cláusula adicional de un producto de seguro con valor en efectivo, como un seguro de vida universal, total o variable. Un pasajero puede abordar problemas específicos de cuidados a largo plazo. Los fondos reducen el beneficio por fallecimiento de la póliza cuando se utilizan. Los beneficiarios designados reciben el beneficio por fallecimiento menos la cantidad pagada en virtud de la cláusula adicional de atención a largo plazo.
En algunos casos, las necesidades del asegurado pueden exceder el beneficio total de la póliza de seguro de vida. Por lo tanto, puede ser más ventajoso comprar una póliza de LTC independiente. Si la cláusula adicional de LTC no se utiliza, el titular de la póliza recibe un ahorro de costos en comparación con los costos asociados con la compra de una póliza de LTC independiente.
Cláusula adicional de conversión de plazo
El seguro de vida a término brinda cobertura por un tiempo limitado, generalmente de 10 a 30 años. Una vez que expira la póliza, no se garantiza al titular de la póliza una nueva cobertura en los mismos términos. La condición médica del asegurado puede dificultar o imposibilitar la obtención de otra póliza.
Una cláusula adicional de conversión temporal permite al titular de la póliza convertir un seguro de vida temporal existente en un seguro de vida permanente sin un examen médico. Esto suele ser favorable para los padres jóvenes que buscan asegurar la cobertura para proteger a sus familias en el futuro.
Renuncia a los pasajeros premium
Esta cláusula adicional generalmente está disponible solo cuando comienza la póliza y es posible que no esté disponible en todos los estados. Bajo la exención de la cláusula adicional de prima, el asegurado está exento de los pagos de la prima si el titular de la póliza se enferma gravemente, se incapacita o se lesiona gravemente. Puede haber ciertos requisitos para agregar este anexo, como límites de edad y ciertos requisitos de salud.
Clientes excluyentes
Los anexos excluyentes restringen la cobertura bajo una póliza para un evento o condición específica. Los jinetes de exclusión se encuentran principalmente en las pólizas de seguro de salud individuales. Por ejemplo, la cobertura puede restringirse por una condición preexistente detallada en las disposiciones de la póliza.
A partir de septiembre de 2010, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio prohibió que se apliquen cláusulas de exclusión a los niños. Los jinetes de exclusión no se han permitido en ningún seguro de salud desde 2014.
Ejemplo de un ciclista
Una póliza de seguro para propietarios de vivienda típica incluye cobertura por daños estructurales, daños o pérdidas a la propiedad personal y cobertura de responsabilidad personal. Sin embargo, cada protección estándar también está sujeta a límites o restricciones de cobertura. Un ciclista amplía la cobertura estándar.
Por ejemplo, una pieza de joyería costosa puede protegerse extendiendo la cobertura de propiedad personal a través de un anexo de propiedad personal programado. Una póliza para propietarios de viviendas puede tener un límite de cobertura de $ 50,000 para propiedad personal, pero también puede tener un sublímite de $ 1,500 para joyas. Si las joyas valiosas son robadas o dañadas por un incendio, el asegurado solo recibirá un reembolso de hasta $ 1,500 para ayudar a reemplazarlas. Un pasajero extenderá el monto del reembolso para ciertos artículos valiosos.
Preguntas frecuentes sobre seguros para ciclistas
¿Qué es una cláusula adicional en el seguro?
Una cláusula adicional de seguro es un ajuste o un complemento de una póliza de seguro básica. Las cláusulas adicionales están diseñadas para brindar un beneficio adicional sobre la cobertura establecida en la póliza básica. Una cláusula adicional es útil para adaptar una póliza de seguro a las necesidades precisas de la entidad asegurada.
¿Cuesta más dinero un ciclista?
Se agrega una cláusula adicional a una póliza existente a cambio de una tarifa pagadera a la aseguradora.
¿Cuáles son los beneficios de una cláusula adicional?
Las cláusulas adicionales permiten que las pólizas de seguro se adapten a las necesidades del titular de la póliza. Por ejemplo, un propietario puede necesitar un seguro adicional de propiedad personal si tiene ciertos artículos valiosos, o puede necesitar un seguro estructural adicional si vive en una región donde las inclemencias del tiempo son una amenaza para su hogar. Las cláusulas adicionales de seguros de vida permiten a los asegurados comprar más seguros a medida que envejecen. Hacerlo podría ser más económico que pasar por el proceso de suscripción típico requerido para una nueva póliza. Además, algunas pólizas de seguro permiten la acumulación de valor en efectivo de la póliza con impuestos diferidos.
¿Qué son las cláusulas adicionales del seguro para propietarios de viviendas?
Las cláusulas adicionales para propietarios de viviendas incluyen lo siguiente:
Cobertura de propiedad personal programada. Esta cláusula adicional extiende la cobertura para objetos de valor, como joyas y antigüedades, y los protege contra riesgos adicionales que una póliza estándar para propietarios de viviendas no cubre, por ejemplo, pérdida o extravío.
Cobertura de respaldo de agua. Es posible que la póliza de un propietario no cubra los daños causados por el agua de un desagüe o una bomba de sumidero atascados. Este tipo de ciclista cubriría el costo de los desagües atascados y los daños causados por el agua.
Cobertura del código de construcción. Si una casa no cumple con los estándares del código de construcción cuando ocurre el daño, es posible que el propietario tenga que pagar de su bolsillo para que la estructura cumpla con el código. Este tipo de anexo pagará el costo adicional de hacer que la casa cumpla con el código después de un reclamo cubierto.
Cobertura de propiedad comercial. Si administra un negocio desde su hogar, es posible que necesite cobertura adicional para proteger el equipo comercial o los productos almacenados en su hogar.
Identificar la cobertura de restauración por robo. El robo de su identidad puede generar costos como honorarios legales. Este tipo de cláusula adicional garantizaría que se reembolse al titular de la póliza cualquier gasto en caso de robo de identidad.
¿Cómo puedo cancelar una cláusula adicional de seguro?
La mayoría de las compañías de seguros le permitirán eliminar un anexo de una póliza simplemente completando un formulario que autoriza su eliminación.