8 cláusulas adicionales de seguros de vida comunes
Tabla de contenido
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- 1. Cláusula adicional de asegurabilidad garantizada
- 2. Jinete de muerte accidental
- 3. Renuncia al anexo premium
- 4. Cláusula adicional de beneficios de ingresos familiares
- 5. Cláusula adicional de beneficio por muerte acelerada
- 6. Cláusula adicional a término infantil
- 7. Cláusula adicional de cuidados a largo plazo
- 8. Devolución de Premium Rider
- La línea de fondo
Las cláusulas adicionales son beneficios adicionales que se pueden comprar y agregar a una póliza de seguro de vida básica. Le permiten personalizar una póliza y pueden proporcionar varios tipos de protección si cumple con sus condiciones.
Comprar una cláusula adicional significa pagar más, pero generalmente la prima adicional es baja porque se requiere relativamente poca suscripción. Aquí hay ocho cláusulas adicionales de seguros de vida comunes y lo que cubren.
Conclusiones clave
- Las cláusulas adicionales son los beneficios adicionales que un asegurado puede comprar para agregar a una póliza de seguro de vida.
- Los más comunes incluyen asegurabilidad garantizada, muerte accidental, exención de la prima, beneficio de ingresos familiares, beneficio acelerado por muerte, cuidado a largo plazo, cuidado a largo plazo y devolución de cláusulas premium.
- En general, la prima adicional que se paga por una cláusula adicional es baja porque se requiere relativamente poca suscripción.
1. Cláusula adicional de asegurabilidad garantizada
Esta cláusula adicional le permite adquirir cobertura de seguro adicional en el período indicado sin la necesidad de un examen médico adicional. Una cláusula adicional de asegurabilidad garantizada es más beneficiosa cuando ha habido un cambio significativo en las circunstancias de su vida, como el nacimiento de su hijo, matrimonio o un aumento en sus ingresos. Si su salud se deteriora con la edad, podrá solicitar una cobertura adicional sin presentar ninguna prueba de asegurabilidad. Este tipo de cláusula adicional también puede proporcionar una renovación de su póliza base al final de su plazo sin chequeos médicos. Los anexos de asegurabilidad garantizada pueden terminar a una cierta edad.
La cobertura del seguro, las tarifas de las primas, los términos y condiciones de las cláusulas adicionales pueden diferir de una aseguradora a otra, y cuando se realiza una reclamación por los beneficios de una cláusula adicional, puede resultar en la terminación de la cláusula adicional, mientras que la póliza original continúa proporcionando el seguro..
2. Jinete de muerte accidental
Una cláusula adicional por muerte accidental paga una cantidad adicional de beneficio por muerte si el asegurado muere como resultado de un accidente. Normalmente, el beneficio adicional que se paga en caso de fallecimiento debido a un accidente equivale al valor nominal de la póliza original, que duplica el beneficio. En caso de fallecimiento por lesión corporal accidental, la familia del asegurado recibe el doble del monto de la póliza. Es por eso que esta cláusula adicional se denominacláusula adicional de doble indemnización. Si usted es el único proveedor de su familia, una cláusula adicional por muerte accidental puede ser ideal porque el beneficio doble se hará cargo de los gastos de su familia sobreviviente.
Asegúrese de comprender las restricciones sobre un jinete de muerte accidental, ya que muchas compañías de seguros de vida limitan el significado del término «accidente».
3. Renuncia al anexo premium
Bajo esta cláusula adicional, las primas futuras se eximen si el asegurado queda permanentemente discapacitado o pierde sus ingresos como resultado de una lesión o enfermedad antes de una edad específica. La discapacidad del sustentador principal puede tener un efecto paralizante en la familia. En estas circunstancias, el anexo exime a los asegurados de pagar la prima adeuda de la póliza base hasta que estén listos para trabajar nuevamente. Una exención de la cláusula adicional de prima puede ser valiosa, particularmente cuando la prima de la póliza es alta. La definición del término «totalmente discapacitado» puede variar de una aseguradora a otra, así que tenga en cuenta los términos y condiciones de su anexo específico.
4. Cláusula adicional de beneficios de ingresos familiares
En caso de que el asegurado fallezca, un anexo de beneficios de ingresos familiares proporcionará un flujo constante de ingresos a los miembros de la familia. Al comprar esta cláusula adicional, debe determinar la cantidad de años que su familia va a recibir el beneficio. El mérito de tener esta cláusula adicional es obvio: en caso de muerte, la familia sobreviviente enfrentará menos dificultades financieras gracias a los ingresos mensuales regulares de la cláusula adicional.
Las cláusulas adicionales de beneficios de ingresos familiares generalmente son compradas por individuos que son los únicos sostén de la familia.
5. Cláusula adicional de beneficio por muerte acelerada
Bajo un anexo de beneficio por muerte acelerado , una persona asegurada puede usar los beneficios por muerte si se le diagnostica una enfermedad terminal que acortará considerablemente su vida útil. En promedio, las aseguradoras adelantan al asegurado un porcentaje del beneficio por fallecimiento de la póliza base. Las compañías de seguros pueden restar la cantidad que recibe, más los intereses, de lo que recibensus beneficiarios en el momento de su muerte. En la mayoría de los casos, se cobra una pequeña prima o, en algunos casos, no se cobra ninguna prima por este anexo. Las aseguradoras tienen diferentes definiciones de «enfermedad terminal», así que verifique lo que cubre la cláusula adicional antes de comprarlo.
6. Cláusula adicional a término infantil
Este anexo proporciona un beneficio por fallecimiento en caso de que un niño fallezca antes de una edad determinada. Una vez que el niño alcanza la madurez, el un seguro permanente con una cobertura de hasta cinco veces el monto original sin necesidad de exámenes médicos.
7. Cláusula adicional de cuidados a largo plazo
En caso de que el asegurado deba permanecer en un hogar de ancianos o recibir atención domiciliaria, esta cláusula adicional ofrece pagos mensuales. Aunque el seguro de atención a largo plazo se puede comprar de forma individual, las compañías de seguros también ofrecen jinetes que se hacen cargo de los costos de la atención a largo plazo.
8. Devolución de Premium Rider
Bajo esta cláusula adicional, usted paga una prima marginal y al final del plazo, sus beneficiarios recibirán el monto de la prima pagada. Las aseguradoras vendendevoluciones de cláusulaspremium con muchas variaciones, así que asegúrese de comprender la redacción de las cláusulas adicionales antes de comprar.
La línea de fondo
La mayoría de las aseguradoras no le permiten modificar su póliza de seguro de acuerdo con sus necesidades individuales, pero las cláusulas adicionales pueden ayudarlo a personalizar la cobertura. Asegúrese siempre de leer la letra pequeña antes de agregar una cláusula adicional a una póliza de seguro de vida. Si es necesario, siéntese con un asesor de seguros para evaluar los beneficios de los pasajeros y luego compre el que mejor se adapte a usted y su familia.