El plan de ahorro para la universidad Vanguard 529: una revisión
Vanguard Group es bien conocido en la industria de fondos mutuos por su enfoque de bajo costo para invertir. Ha ampliado su reputación positiva con la oferta de sus 529 planes de ahorro. Los inversores que buscan planes de ahorro 529 quieren una forma conveniente de ahorrar para la educación con un costo mínimo y la facilidad de abrir una cuenta en línea. El Vanguard 529 College Savings Plan ofrece 20 carteras individuales y tres modelos de cartera basados en la edad que pueden adaptarse a una variedad de estilos de inversión. Al igual que con otros fondos mutuos de Vanguard, este es un producto de venta directa. Siga leyendo para obtener más información sobre estos planes y lo que Vanguard tiene para ofrecer.
Conclusiones clave
- Un plan de ahorro 529 es una forma de bajo costo para que alguien ahorre para la educación de un hijo o nieto.
- El plan se diseñó originalmente para permitir a las personas ahorrar para la educación superior.
- Las reglas del plan se ampliaron bajo la Ley de Empleos y Reducción de Impuestos y la Ley SECURE.
- El Plan de Ahorros para la Universidad Vanguard 529 está patrocinado por el estado de Nevada y ofrece a los ahorristas tres modelos basados en la edad.
- Vanguard’s se encuentra entre los planes más baratos disponibles en el mercado y ofrece una línea estelar en su cartera.
¿Qué son los planes 529?
Unplan 529 es una herramienta de ahorro diseñada para ayudar a los inversores a ahorrar para los gastos educativos de sus hijos o nietos. Todos los planes 529, también conocidos como planes de matrícula calificados, son planes de ahorro con ventajas fiscales, al igual que las cuentas individuales de jubilación (IRA), y están patrocinados por varias entidades, incluidas escuelas, estados y agencias estatales.
Cada plan 529 cubría el costo de la educación postsecundaria en el pasado, pero laSección 302 de la Ley, los titulares de planes también pueden usar fondos para pagar los gastos calificados relacionados con el programa de aprendizaje del beneficiario, incluida la matrícula, otras tarifas pagadas a la institución y el material del curso. Los programas deben ser aprobados por el Departamento de Trabajo. Otro cambio incluye la capacidad de retirar una cantidad máxima de por vida de $ 10,000 por estudiante para pagar la deuda de educación calificada.
Hay dos tipos diferentes de planes 529: planes de matrícula prepaga y planes de ahorro para la educación.
Planes de matrícula prepaga
A través de este plan, los titulares de cuentas compran créditos que se pueden aplicar a la matrícula y otras tarifas en colegios o universidades públicas o estatales. Estos se compran al precio actual. Los costos de vivienda y matrícula de la escuela primaria y secundaria no están incluidos en este plan. Estos planes no están garantizados por el gobierno federal, pero están patrocinados por ciertos gobiernos y agencias estatales.
Planes de ahorro para la educación
Los titulares de cuentas que abren este tipo de plan 529 pueden usar los fondos para cualquier tipo de gasto educativo, incluida la matrícula, las tarifas obligatoriasy los costos de vivienda. El beneficiario del plan también puede utilizar el plan para pagar las cuotas en cualquier escuela, incluidas las que se encuentran fuera de los Estados Unidos. Los ahorradores también pueden usar hasta un máximo de $ 10,000 para pagar la matrícula en escuelas primarias o secundarias públicas, privadas o religiosas.
Cómo funcionan los planes 529
Las opciones de inversión en todos los planes 529 varían según los objetivos del ahorrador. La cartera puede estar compuesta por diferentes vehículos que incluyen acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF).
El propietario de un plan de ahorro 529 crea una cuenta para un beneficiario o estudiante. Las ganancias de la cuenta están libres de impuestos federales siempre que los fondos se utilicen para gastos de educación calificados, como matrícula universitaria, libros y alojamiento y comida. El propietario de la cuenta determina cuándo se distribuyen los fondos para la educación superior.
El plan tiene impuestos diferidos. Esto significa que las ganancias se difieren de los impuestos federales y estatales. La mayoría de los estados también permiten que el ahorrador deduzca las contribuciones de los planes de ahorro 529 en sus declaraciones de impuestos estatales. Los retiros para gastos educativos calificados están libres de impuestos.
Los planes 529 están patrocinados por el estado
Como se mencionó anteriormente, los planes de ahorro 529 generalmente son patrocinados por cada estado, incluido elPlan de ahorros para la universidad Vanguard 529. Este plan está patrocinado por el estado de Nevada, y es administrado por la Junta de Fideicomisarios de College Savings Plans of Nevada y presidido por el Tesorero del Estado de Nevada. Los inversores no tienen que ser residentes de Nevada, ni el beneficiario tiene que asistir a una escuela de Nevada.
Vanguard también ofrece su selección de fondos mutuos dentro del Plan College Savings Iowa 529, que permite una inversión mínima de $ 25.
Planes 529 de Vanguard
Los modelos de cartera basados en la edad son populares dentro de los planes 529. Hay tres modelos de cartera basados en la edad que se ofrecen en la línea Vanguard:
- Conservador basado en la edad
- Moderado basado en la edad
- Agresivo basado en la edad
Vanguard ofrece tres modelos basados en la edad que se cambian automáticamente a medida que el niño envejece y se acerca a la universidad.
Dentro de cada una de estas tres categorías, hay varios tramos de edad para el niño a partir de 0 a 5 años, 6 a 10 años, 11 a 15 años, 16 a 18 años y mayores de 19 años. La gestión de la carteraajusta automáticamente los modelos a medida que el niño envejece, pasando a la cartera de menor riesgo —compuesta por acciones, bonos y reservas a corto plazo— a medida que el niño se acerca a la edad universitaria.
Las carteras individuales van desde un mercado monetario conservadorhasta carteras de acciones que pueden utilizarse para personalizar la propia estrategia del inversor.
Características y Beneficios
El plan Vanguard 529 es una inversión de venta directa de bajo costo con una amplia selección de carteras bien administradas. La conveniencia de abrir y mantener una cuenta en línea sin pagar una comisión de ventas mantiene un proceso simple para los inversionistas que lo hacen usted mismo. El plan Vanguard 529 está altamente calificado entre sus competidores.
Costo
Los planes de costos más bajos atraen a los inversionistas y Vanguard hace uso de sus ofertas de fondos mutuos indexados para mantener bajos los gastos. No hay tarifa de inscripción para abrir un Plan Vanguard 529 College Savings, y no hay comisiones ni tarifas de transferencia. Según Morningstar, el plan 529 de Vanguard es una de las mejores opciones, especialmente debido a su bajo costo. De hecho, es el más barato entre las opciones de Morningstar.
Los índices de gastos del Plan Vanguard se encuentran entre los más bajos de la industria. Los modelos de cartera basados en la edad tienen un índice de gastos del 0,15% y las carteras individuales oscilan entre el 0,15% y el 0,44%.
Vanguard frente a otros planes 529
El plan Vanguard 529 se ha clasificado constantemente entre los mejores planes según la clasificación de Morningstar y recibió clasificaciones de oro todos los años desde 2012. El grupo dejó el plan en la clasificación de plata.¿La razón? Morningstar señaló que las tarifas del plan siguen siendo bastante baratas, por debajo del promedio, de hecho, pero no ha podido mantenerse al día con la industria y sus competidores, que constantemente ha tratado de mantener bajas las tarifas de inversión.
La gracia salvadora del fondo es su alineación. Morningstar recomienda encarecidamente el plan para su estrategia de inversión, que se compone de fondos indexados subyacentes de Vanguard. También reconoce la capacidad del fondo para hacer la transición de las tenencias de acciones a bonos a través de su construcción basada en la edad.