Fondos de jubilación de Vanguard Target: Introducción
Vanguard reconoció la necesidad insatisfecha de los inversores de contar con un fondo de inversión simple y equilibrado para alcanzar sus objetivos de jubilación. Vanguard hizo una entrada temprana en el campo de los fondos de fecha objetivo al lanzar su selección inicial de fondos de jubilación de Vanguard Target en 2003, y finalmente agregó más fechas objetivo en años posteriores.
Cada fondo de la serie de fecha objetivo tiene una combinación subyacente de fondos indexados de Vanguard. Debido a la composición de los fondos mutuos indexados y al estilo de gestión de Vanguard, la serie de fondos Vanguard Target Retirement tiene un índice de gastos bajo que varía entre 0,16% y 0,18%.
La estrategia de los fondos con fecha objetivo
Los fondos con fecha objetivo ofrecen a los inversionistas una manera fácil de poseer una cartera diversificada al realizar una única selección de fondos mutuos que cambia a lo largo de los años para reflejar el riesgo de capacidad del inversionista.
Para una fecha objetivo a largo plazo, el fondo comprende una combinación más agresiva de fondos indexados de acciones subyacentes en los primeros años. A medida que se acerca la fecha objetivo, se ajusta hacia una combinación más conservadora. Cuando un fondo alcanza su fecha objetivo, la cartera subyacente reflejará la del Vanguard Target Income Fund.
Los fondos no garantizan un rendimiento determinado en su fecha de finalización, pero reducen automáticamente la cantidad de riesgo en la cartera a medida que se acerca la fecha en que se necesitarán los fondos.
Fondos de jubilación de Vanguard Target
La línea actual de Vanguard Target Funds incluye Vanguard Target Retirement Income Fund y Target Retirement Funds 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 y 2065. La lista comienza con el fondo más conservador y termina con el fondo más agresivo. Por ejemplo, el horizonte a largo plazo para el fondo de 2060 permite que la cartera esté fuertemente ponderada en acciones con un pequeño porcentaje de bonos, mientras que el fondo de 2015 estaría compuesto principalmente por bonos y muy pocas acciones.
Fondo de jubilación Vanguard Target 2045
fondos indexados de Vanguard. Los fondos subyacentes y la ponderación a abril de 2020 son los siguientes:
- 54,9% en el Vanguard Total Stock Market Index Fund
- 35,7% en el Vanguard Total International Stock Index Fund
- 6,7% en el fondo indexado Vanguard Total Bond Market II
- 2,7% en el Vanguard Total International Bond Index Fund
Debido a que el horizonte temporal de este fondo es de 25 años (a partir de 2020), tiene más fondos indexados de acciones y una pequeña parte de los fondos indexados de bonos. Los inversores que planean jubilarse entre 2043 y 2047 podrían considerar este fondo. Si quierencorrer menos riesgos, pueden seleccionar fechas previas.
El rendimiento de la SEC de mayo de 2020 para el fondo es del 2,30%. El inicio del fondo fue en 2003, por lo que los inversores potenciales pueden considerar la solidez del rendimiento del fondo durante más de 10 años. El rendimiento anual medio (AAR) durante 10 años fue del 7,07%, y el fondo tiene una calificación de cuatro estrellas de Morningstar por su rendimiento a tres y cinco años.
El éxito de los fondos de jubilación de Vanguard Target
Vanguard ha tenido éxito con la serie de fondos con fecha objetivo al ofrecer una versión de bajo gasto para el mercado de la jubilación. La inversión inicial mínima es de $ 1,000, por lo que los fondos atraen a inversionistas individuales y participantes de 401 (k). Vanguard Group ofrece una selección de fondos bien gestionada con un sólido historial de rentabilidad. El reequilibrio automático de la cartera también es una característica importante.
La Ley de Protección de Pensiones de 2006 incluyó los fondos con fecha objetivo como una alternativa de inversión predeterminada calificada (QDIA). Los patrocinadores del plan de jubilación pueden usar estos fondos como una inversión predeterminada para los participantes que no realizan una elección de inversión.
Para los inversionistas que desean una selección de inversión integral o un enfoque de «configúrelo y olvídese» para invertir en su jubilación, los fondos de jubilación de Vanguard Target son una opción fácil. Son especialmente atractivos para los inversores jóvenes que recién están comenzando una carrera y es posible que no tengan el tiempo o la experiencia para criticar varias opciones de inversión.