Facilidad de crédito minorista
¿Qué es una línea de crédito minorista?
Una línea de crédito minorista es un método de financiación que puede proporcionar capital para diversos fines. Las líneas de crédito minorista son carteras estructuradas con diferentes tipos de deuda que una empresa puede utilizar para necesidades comerciales o préstamos a clientes.
Los fundamentos de una línea de crédito minorista
Una línea de crédito es un tipo de préstamo realizado en un contexto financiero empresarial o corporativo; permite al prestatario sacar dinero durante un período prolongado de tiempo, en lugar de volver a solicitar fondos constantemente. Las facilidades crediticias se utilizan ampliamente en el mercado financiero como una forma de proporcionar financiamiento para diferentes propósitos. A menudo se obtienen junto con la ronda final del programa general de financiamiento de capital de una corporación, que incluye la línea de crédito y una inversión de capital.
En relación con las empresas minoristas, las líneas de crédito se pueden utilizar como vehículos de usos múltiples para el financiamiento corporativo, préstamos a clientes o empaquetado de cuentas de crédito. Las líneas de crédito minorista pueden estructurarse con varios tipos de deuda, incluidos préstamos a plazo y cuentas de crédito renovables.
conclusiones clave
- Una línea de crédito minorista es un método de financiación, esencialmente un tipo de préstamo o línea de crédito, utilizado por minoristas y empresas inmobiliarias.
- Las facilidades de crédito minorista pueden ser de empresa a empresa, como en el caso de una empresa que obtiene financiación de un banco.
- Las facilidades de crédito minorista también pueden ser de empresa a consumidor, en las que el minorista extiende crédito a los clientes para compras, generalmente artículos caros.
Tipos de líneas de crédito minoristas
Las facilidades de crédito minorista involucran transacciones de empresa a empresa y de empresa a consumidor.
Financiamiento empresarial
Las empresas minoristas o los programas de bienes raíces minoristas pueden obtener financiación en forma de un servicio de crédito minorista para sus propias necesidades. En este caso, la empresa se asocia con un prestamista, a menudo un banco grande, para obtener una cartera de crédito que se puede utilizar para financiar proyectos y operaciones comerciales. Este tipo de línea de crédito generalmente incluye préstamos a plazo y crédito renovable. Las empresas minoristas a menudo obtienen acceso al capital en préstamos a plazo que pueden emitirse con tasas de interés variables. El crédito renovable también es a menudo parte de la facilidad y una opción que la empresa puede utilizar además de los préstamos a plazo en una cuenta de préstamos flexible. Estos fondos pueden utilizarse para refinanciar deudas o realizar inversiones de capital en proyectos comerciales estratégicos.
Préstamos para clientes
Los préstamos minoristas a los clientes suelen ser un proceso complejo que se realiza a través de una relación de terceros con un proveedor de crédito. Algunas empresas minoristas pueden haber establecido líneas de crédito minoristas desde las que pueden prestar, a fin de brindar una opción de financiamiento a plazos, generalmente en el punto de venta.
Los minoristas de vehículos, como los de automóviles o motocicletas, también pueden utilizar las facilidades de crédito para otorgar préstamos. Por ejemplo, una motocicleta de $ 10,000 puede ser mucho para que un consumidor pague por adelantado. Los servicios de crédito minorista prestarán los $ 10,000 al consumidor, quien luego los reembolsará con intereses en cuotas mensuales durante varios años.
Las tarjetas de crédito minoristas son otro tipo popular de servicio de préstamos / financiamiento al consumidor que un minorista suele ofrecer a sus clientes. La emisión de tarjetas minoristas tiene una amplia gama de ventajas. Los minoristas pueden emitir tarjetas de circuito cerrado que se centran en el uso exclusivo del minorista. También pueden emitir tarjetas de circuito abierto que permiten al titular de la tarjeta usar la tarjeta en cualquier lugar donde se acepte el procesador de la marca. Ambos tipos de tarjetas ofrecen numerosas recompensas que pueden ayudar a atraer clientes, fomentar su mecenazgo y lealtad, y también se pueden utilizar para comercializar promociones en tiendas minoristas.
Consideraciones especiales para líneas de crédito minoristas
En algunas situaciones, el término facilidad de crédito minorista puede referirse a un producto de inversión estructurado que está empaquetado con una cartera de tarjetas de crédito minorista. Algunos prestamistas pueden optar por empaquetar y vender un servicio de tarjeta de crédito minorista en el mercado secundario, lo que puede reducir el riesgo de balance de un prestamista y proporcionar capital adicional para nuevos préstamos.