Alquilar o ser dueño de una casa: ¿Cuál es la diferencia?

Tabla de contenido

Expandir

• Alquilar frente a ser propietario: descripción general
• Alquiler
• Poseer
• Consideraciones Especiales

Alquilar frente a ser propietario: descripción general

Elegir alquilar o comprar su casa es una decisión importante que afecta no solo su estilo de vida, sino también su salud financiera.

La propiedad inmobiliaria se promociona como una inversión que probablemente genere capital y una fuente de deducciones fiscales. El alquiler también tiene sus ventajas, que incluyen poca o ninguna responsabilidad y flexibilidad. Sin embargo, la gente a menudo cree que comprar una casa, en lugar de alquilar, es la decisión más sólida desde el punto de vista financiero.

En los Estados Unidos, muchas personas se inclinan por la propiedad. Esto se debe en parte a que nos han bombardeado con el mensaje de que ser propietario de una casa es la clave de la felicidad y parte del sueño americano. Los bienes raíces también son un gran negocio para todos, desde prestamistas hipotecarios hasta agentes inmobiliarios y tiendas de mejoras para el hogar. Es parte de nuestra mentalidad y economía cultural. Sin embargo, es importante recordar que ser propietario de una casa no siempre es mejor que alquilar, y alquilar no siempre es tan simple como parece. Considere los pros y los contras de cada uno para determinar si alquilar o ser propietario es lo mejor para usted.

Alquiler

Alquilar significa que puede mudarse sin penalización cada vez que finaliza su contrato de arrendamiento. Sin embargo, también significa que podría tener que mudarse repentinamente si el propietario decide vender la propiedad o convertir su complejo de apartamentos en condominios. De manera menos dramática, podrían aumentar el alquiler a más de lo que puede pagar.

El mayor mito sobre el alquiler es que está «desperdiciando dinero» todos los meses. Esto no es verdad. Necesitas un lugar donde vivir, y eso siempre cuesta dinero de una forma u otra. Si bien es cierto que no está generando capital con pagos mensuales de alquiler, no todos los costos de la propiedad de la vivienda se destinarán a generar capital.

Cuando alquila, sabe exactamente cuánto va a gastar en vivienda cada mes. Cuando sea propietario, es posible que no pague más que su hipoteca y facturas regulares en un mes. Luego, el próximo mes, es posible que deba gastar $ 12,000 adicionales en un techo nuevo (que es posible que el seguro de propiedad no cubra). Si bien es posible que como inquilino le incomode temporalmente un techo con goteras, es poco probable que alguna vez tenga que pagar para reemplazar su techo cuando alquile. Sus gastos mensuales relacionados con el hogar, como el seguro de inquilino, tienden a ser más predecibles y significativamente más baratos.

Como inquilino, usted enfrenta aumentos de alquiler impredecibles cada vez que su contrato de arrendamiento está por renovar (a menos que su apartamento esté controlado por el alquiler). Si vive en una parte deseable de la ciudad, los aumentos de alquiler pueden ser elevados. Por el contrario, si obtiene una hipoteca de tasa fija, los pagos mensuales de su casa nunca aumentarán (aunque probablemente lo harán los impuestos a la propiedad y las primas de seguros).

Si bien la propiedad de la vivienda a menudo se promociona como una forma de generar riqueza, su casa puede perder valor. El vecindario aceptable al que se mudó podría declinar. Un empleador importante puede abandonar el área, provocando una disminución significativa de la población y un excedente de viviendas. Alternativamente, podría haber un auge de la construcción residencial, que también podría mantener bajos los precios. Puede comprar una casa por $ 200,000 mañana y en 30 años descubrir que todavía vale $ 200,000, lo que significa que ha perdido dinero después de la inflación.

Otro poco de sabiduría convencional engañosa: obtenga una hipoteca para obtener la deducción de impuestos. Es cierto que la deducción de los intereses de la hipoteca de la vivienda reduce sus gastos de bolsillo por intereses hipotecarios al principio del plazo de su préstamo, siempre que esté detallando. Si no tiene suficientes deducciones para detallar y reclamar la deducción estándar, no hay ningún beneficio fiscal para usted como propietario de vivienda. En caso de que pueda detallar, por cada $ 1 que gaste en intereses, ahorrará centavos por dólar, una cantidad que solo disminuirá con el tiempo a medida que paga su hipoteca.

Por supuesto, los inquilinos no obtienen ninguna deducción de impuestos hipotecarios. Pero pueden tomar la deducción estándar que está disponible para todos los contribuyentes.

¿Te gusta tener tus tardes y fines de semana para usar como quieras? ¿Trabaja muchas horas o viaja con frecuencia? Si es así, entonces el compromiso de tiempo que viene con la propiedad de una vivienda puede ser más de lo que desea asumir. Siempre hay proyectos en la casa de los que necesitará o querrá encargarse, desde encontrar un plomero hasta reemplazar una tubería oxidada y volver a pintar el dormitorio hasta cortar el césped.

Si vive en una comunidad con una asociación de propietarios (HOA, por sus siglas en inglés), la HOA podría eliminar algunas tareas de propiedad de su plato. Eso normalmente costará unos cientos de dólares al mes. Pero cuidado con los quebraderos de cabeza que puede acarrear la pertenencia a una asociación.

Si alquila, su arrendador se encargará de todas las reparaciones y el mantenimiento, aunque, por supuesto, es posible que no se hagan tan rápido o tan bien como le gustaría.

Quizás el mayor gasto desechable son los intereses hipotecarios, que pueden cubrir casi todos sus pagos mensuales en los primeros años de una hipoteca a largo plazo. Tome este escenario típico: Pide prestados $ 100,000 al 4% durante 30 años. Su primer pago mensual será de $ 477.42, de los cuales $ 333.33 corresponde al pago de intereses y $ 144.08 al capital. Pasarán aproximadamente 13 años antes de que una mayor parte de su pago mensual se destine al capital que a los intereses. En total, gastará $ 71,869.51 en intereses (aunque, es cierto, recuperará parte de eso en deducciones de impuestos si puede detallar).

Incluso los proyectos de renovación no suelen aumentar el valor de su casa más de lo que gasta en ellos. En promedio, obtendrá 66 centavos por cada dólar que gaste en un proyecto de mejoras para el hogar, según larevistaRemodeling. Los proyectos que más se recuperan no son cosas glamorosas que le entusiasmarán hacer. El mejor retorno (y el único en la lista de Remodeling que se acerca a recuperar su costo total) proviene de reemplazar una puerta de garaje.

Una vez que sume todos estos costos, es posible que descubra que está mejor económicamente alquilando e invirtiendo el dinero que habría puesto en una casa en una cuenta de jubilación.

Consideraciones Especiales

La mejor opción para ti no se trata solo de dinero. También se trata de la comodidad y la visión de su vida. Ignore a las personas que le dicen que ser propietario siempre tiene más sentido a largo plazo o que alquilar es desperdiciar dinero. Además, ignore a aquellos que dicen que tiene más sentido comprar si el pago mensual de su hipoteca sería igual o menor que el pago mensual de su alquiler. Los mercados de la vivienda y las circunstancias de la vida son demasiado variadas para hacer declaraciones generales como estas.

Más importante aún, siempre debe ignorar a cualquier persona que lo desaliente de comprar una casa debido a su raza, religión o estado civil. Desafortunadamente, a las personas a menudo se les impedía poseer tierras por motivos de raza o creencias en el pasado. Las prácticas ilegales como la línea roja todavía disuaden a los miembros de grupos minoritarios de buscar ser propietarios de una casa.

Muchas personas también tienen la falsa impresión de que deberían casarse antes de comprar una casa. La verdad es que su capacidad para realizar pagos es el único factor que los prestamistas hipotecarios deben considerar.