Préstamo no amortizable
¿Qué es un préstamo sin amortizar?
Un préstamo no amortizable es un tipo de préstamo para el cual los pagos del principal se realizan mediante una suma global. Como resultado, el valor del principal no disminuye en absoluto durante la vigencia del préstamo. Los tipos populares de préstamos no amortizables incluyen préstamos con intereses solamente o préstamos con pago global.
Conclusiones clave:
- Un préstamo no amortizable es un tipo de préstamo por el cual los pagos del principal se pagan en una suma global.
- El valor del principal del préstamo no disminuye durante la vigencia del préstamo.
- Los préstamos de solo interés y de pago global son tipos populares de préstamos no amortizables.
Comprensión del préstamo no amortizable
Un préstamo no amortizable no tiene un calendario de amortización porque el principal se paga en una sola suma global. Los préstamos no amortizables son un tipo alternativo de producto crediticio, ya que la mayoría de los préstamos estándar implican un programa de amortización que determina el capital y los intereses mensuales que se pagan por un préstamo cada mes.
Los préstamos no amortizables requieren que su principal se reembolse en una suma global en lugar de a través de cuotas regulares y, por lo general, tienen una duración corta y una tasa de interés alta.
Por lo general, los préstamos no amortizables requieren tasas de interés más altas porque generalmente no están garantizados y ofrecen pagos a plazos más bajos, lo que reduce el flujo de efectivo para el prestamista. Dado que no tienen un programa de amortización básico, los préstamos no amortizables pueden ser más complejos de estructurar para un prestamista. Si se realiza algún pago a plazos, se debe realizar un seguimiento individual y registrar por separado del principal. Si se realiza un pago global, el prestamista debe determinar el interés que se cobrará con la suma global cuando vence el pago.
Tipos de préstamos no amortizables
Hipotecas globales, préstamos de interés solamente, y programas de interés diferido son tres tipos generales de productos de préstamo que un prestatario puede recurrir en busca de beneficios de préstamos no amortizados. Estos préstamos no requieren que el principal se pague en cuotas durante la vigencia del préstamo.
Algunos préstamos pueden requerir solo el pago de intereses en cuotas, mientras que otros difieren tanto el capital como los intereses. Estos préstamos suelen ser de corta duración, ya que el pago diferido genera un mayor riesgo para el prestamista. Por lo general, tampoco se consideran préstamos calificados, un estado que les permitiría recibir ciertas protecciones y revenderse en el mercado secundario.
¿Cómo utilizan los prestatarios los préstamos no amortizables?
Los préstamos no amortizables se utilizan comúnmente en contratos de terrenos y financiamiento de desarrollos inmobiliarios. En estas situaciones, los prestatarios suelen tener una garantía inmediata limitada que se puede utilizar específicamente cuando se está construyendo un edificio residencial o comercial en un terreno.
Un préstamo no amortizable proporciona al prestatario una cantidad específica de tiempo para construir una propiedad, después del cual el prestatario puede potencialmente refinanciar u obtener un préstamo para llevar con mejores condiciones de préstamo utilizando la propiedad recién construida como garantía.
Estos tipos de préstamos proliferaron en la era anterior a la crisis financiera de 2008, cuando las prácticas deshonestas de la industria hipotecaria se utilizaron ampliamente para atraer a los consumidores a contraer hipotecas más allá de su asequibilidad.
Consideraciones Especiales
Generalmente, los préstamos no amortizables pueden servir a los prestatarios en situaciones especiales. Estos préstamos le dan al prestatario un plazo específico dentro del cual reembolsar el principal sin necesidad de pagos a plazos mensuales. Esto puede ayudar a los prestatarios que planean ahorrar por su cuenta durante la vigencia del préstamo. Estos productos también pueden dirigirse a los prestatarios que tienen perspectivas de aumentar sus ingresos mensuales durante el plazo del préstamo.