Seguro de vida para un bebé recién nacido
La función principal del seguro de vida es proteger y mantener a los dependientes en caso de fallecimiento del jefe de familia. En consecuencia, tiene poco sentido contratar una gran póliza de seguro de vida para un recién nacido, ya que nadie depende económicamente de los bebés. Sin embargo, comprar una póliza más pequeña para un bebé puede ofrecer ventajas en ciertas situaciones, como cubrir los gastos de entierro en caso de que ocurra el peor de los casos.
conclusiones clave
- Dado que el seguro de vida compensa a las familias por la pérdida de un sostén de familia, una póliza para un bebé sin ingresos no tiene sentido en la mayoría de los casos.
- Sin embargo, una pequeña póliza sobre la vida de un niño puede ser una forma de cubrir los costosos gastos funerarios o los gastos médicos no reembolsados.
- Muchas pólizas de seguro de vida para adultos ofrecen cláusulas adicionales para niños por solo unos pocos dólares al mes.
Cómo funciona el seguro de vida
Primero, una cartilla de seguros rápida. Una póliza de seguro de vida paga una suma de dinero a un beneficiario designado si el asegurado fallece mientras la póliza está vigente. El propietario de la póliza paga una prima por ella, generalmente mensualmente, para mantenerla activa.
Los dos tipos principales de seguro de vida son el seguro de vida temporal y el seguro de vida total. El seguro de vida a término solo paga si el asegurado muere dentro del plazo definido, como 10, 20 o 30 años. Si el asegurado sobrevive al plazo, la póliza vence sin pagar o, en algunos casos, el propietario puede convertirla en una póliza de por vida. Una póliza de por vida permanece en vigor mientras se paguen las primas.
Debido a que la mayoría de las pólizas de vida a término nunca pagan un beneficio por fallecimiento, las primas son mucho más baratas que las pólizas de vida entera, que siempre se pagan eventualmente (a menos que el titular de la póliza las deje sin efecto). Por ejemplo, un hombre no fumador de 30 años en Florida puede obtener una póliza de vida a término de $ 100,000 que cubre 20 años por aproximadamente $ 9 por mes. Una póliza de por vida con el mismo beneficio por fallecimiento le costaría $ 50 por mes o más.
Si bien el seguro de vida temporal ofrece la mayor protección al menor costo, algunas personas se inclinan por el seguro de vida total porque funciona como un vehículo de inversión. Una parte de cada pago de la prima va a una cuenta que crece con los intereses a lo largo del tiempo. La cantidad de dinero en esta cuenta se conoce como valor en efectivo de la póliza. El titular de la póliza puede pedir prestado este dinero o incluso canjear su póliza por él, renunciando efectivamente al beneficio por muerte.
Históricamente, las tasas de retorno de los seguros de vida completa han sido bajas, por lo que muchos inversores prefieren pagar las primas más baratas de los seguros de vida a término e invertir la diferencia en fondos mutuos.
Bebés y seguros de vida
A primera vista, el seguro para bebés parece contradictorio. El seguro de vida es para compensar la pérdida de un sostén de familia, no de un bebé. Los expertos en finanzas del hogar recomiendan comprar suficiente seguro de vida para que los hijos dependientes lleguen a la edad adulta. Por ejemplo, una persona que gana $ 100,000 por año cuyo hijo menor tiene 10 años necesita $ 800,000 en seguro de vida para proporcionarlo hasta que el niño tenga 18 años.
Debido a que los bebés no obtienen ingresos, nadie depende de ellos para ganarse la vida. Si bien la pérdida de un hijo por parte de los padres es trágica, tiene pocas repercusiones financieras: una familia no se enfrenta a una pérdida de ingresos del bebé. Por esta razón, se podría argumentar que comprar una póliza de seguro de vida, incluso una póliza a término relativamente barata, para la vida de un bebé es innecesario y una pérdida de dinero que podría destinarse a gastos más útiles, como ahorrar para la universidad.
Cuando el seguro de vida para bebés tiene sentido
Sin embargo, existen algunos argumentos sólidos para comprar al menos una pequeña póliza de seguro de vida para un recién nacido. La primera es tener dinero disponible en caso de que suceda lo peor y el niño muera joven. La muerte es cara, para citar al dramaturgo Tennessee Williams, y cada año lo es más. A partir de 2019, los procedimientos y gastos de entierro suelen oscilar entre $ 7,000 y $ 12,000; los medios gastos funerarios alrededor de $ 9.000 hoy, de manera significativa desde alrededor de $ 6.000 en el cambio de la 21 st siglo. El beneficio por fallecimiento de la póliza de seguro de vida de un niño podría cubrir esos tristes costos. En caso de una enfermedad prolongada, también podría compensar a los padres por los gastos médicos no permitidos por el seguro de salud, ayudándolos a evitar deudas onerosas.
Además, el seguro de vida es menos costoso cuanto más joven es el asegurado. Algunos padres prefieren fijar una prima baja para que el bebé tenga una cobertura económica para sí mismo cuando sea adulto. Aumentar una póliza existente suele ser más económico que comprar una nueva.
Además, muchas pólizas de seguro de vida para adultos ofrecen cláusulas adicionales para niños por solo unos pocos dólares al mes. Si comprar la protección le traerá un poco de tranquilidad, ¿por qué no? Incluso si es el tipo de afirmación que ningún padre quiere sacar provecho.