Cobertura del seguro
Tabla de contenido
Expandir
- ¿Qué es la cobertura de seguro?
- Comprensión de la cobertura de seguro
- Principales tipos de cobertura de seguro
¿Qué es la cobertura de seguro?
La cobertura de seguro es la cantidad de riesgo o responsabilidad que se cubre para una persona o entidad a través de los servicios de seguro. La cobertura de seguro, como el seguro de automóvil, el seguro de seguro de hoyo en uno, es emitida por una aseguradora en caso de sucesos imprevistos.
Conclusiones clave
- La cobertura de seguro se refiere a la cantidad de riesgo o responsabilidad que se cubre para una persona o entidad a través de los servicios de seguro.
- Los tipos más comunes de cobertura de seguro incluyen seguros de automóviles, seguros de vida y seguros para propietarios de viviendas.
- La cobertura de seguro ayuda a los consumidores a recuperarse financieramente de eventos inesperados, como accidentes automovilísticos o la pérdida de un adulto que genera ingresos y mantiene a una familia.
- A cambio de la cobertura del seguro, el asegurado es responsable de pagar las primas a la compañía de seguros.
Comprensión de la cobertura de seguros
La cobertura de seguro ayuda a los consumidores a recuperarse financieramente de eventos inesperados, como accidentes automovilísticos o la pérdida de un adulto que genera ingresos y mantiene a una familia. A cambio de esta cobertura, el asegurado paga una prima a la compañía de seguros. La cobertura del seguro y sus costos a menudo están determinados por múltiples factores.
Las primas son una forma de que la compañía de seguros administre el riesgo. Cuando existe una mayor posibilidad de que una compañía de seguros tenga que pagar dinero por un reclamo, pueden compensar ese riesgo cobrando una prima más alta.
Por ejemplo, la mayoría de las aseguradoras cobran primas más altas a los conductores varones jóvenes, ya que las aseguradoras consideran que la probabilidad de que los hombres jóvenes se vean involucrados en un accidente es mayor que, por ejemplo, un hombre casado de mediana edad con años de experiencia en la conducción.
Consejo
Las compañías de seguros utilizan el proceso de suscripción para evaluar su riesgo y utilizan la información que recopilan para establecer sus primas.
Principales tipos de cobertura de seguro
Hay diferentes tipos de cobertura de seguro que alguien puede necesitar. Estas son algunas de las opciones más comunes para asegurar su propiedad y usted mismo.
Cobertura de seguro de automóvil
El seguro de automóvil puede protegerlo en caso de accidente. En los 50 estados, excepto New Hampshire, los conductores deben tener cantidades mínimas de cobertura de seguro de responsabilidad. Esto incluye tanto la cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales como la cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad. La cobertura de responsabilidad por lesiones corporales paga los gastos médicos de otra persona si se lesiona en un accidente del que usted tiene la culpa. La cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad paga los daños a la propiedad de otra persona cuando usted tiene la culpa en un accidente.
Dependiendo de dónde viva, es posible que también deba tener:
- Cobertura de automovilista sin seguro o con seguro insuficiente
- Cobertura completa
- Cobertura de colisión
- Cobertura de pagos médicos
- Protección contra lesiones personales (PIP)
Las primas del seguro de automóvil generalmente dependen del historial de manejo de la parte asegurada. Un historial libre de accidentes o infracciones de tránsito graves puede resultar en una prima más baja. Los conductores con antecedentes de accidentes o infracciones de tránsito graves pueden pagar primas más altas. Del mismo modo, debido a que los conductores maduros tienden a tener menos accidentes que los conductores con menos experiencia, las aseguradoras suelen cobrar más por los conductores menores de 25 años.
Si una persona conduce su automóvil para ir al trabajo o, por lo general, recorre largas distancias, generalmente paga más por las primas del seguro de automóvil, porque su mayor kilometraje también aumenta sus posibilidades de accidentes. Las personas que no conducen tanto pagan menos.
Debido a las tasas más altas de vandalismo, robos y accidentes, los conductores urbanos pagan primas más altas que los que viven en pueblos pequeños o áreas rurales. Otros factores que varían entre los estados incluyen el costo y la frecuencia de los litigios, la atención médica y los costos de reparación, la prevalencia del fraude de seguros de automóviles y las tendencias climáticas.
Consejo
Las opciones para ahorrar dinero en las primas del seguro de automóvil incluyen preguntar sobre los descuentos para conductores seguros y agrupar la cobertura con los propietarios de viviendas u otros tipos de seguros.
Cobertura de seguro de vida
El seguro de vida está diseñado para brindar una medida de seguridad financiera a sus seres queridos en caso de fallecimiento. Estas pólizas le permiten nombrar un beneficiario principal y uno o más beneficiarios contingentes para recibir un beneficio por fallecimiento en caso de fallecimiento.
El seguro de vida permanente lo cubre siempre que se paguen sus primas, lo que puede traducirse efectivamente en una cobertura de por vida. El seguro de vida permanente también puede permitirle acumular valor en efectivo a lo largo del tiempo del que podría pedir prestado si fuera necesario.
Los tipos de seguro de vida permanente incluyen:
- La vida entera
- Vida universal
- Vida variable
- Vida universal variable
Con cualquier tipo de seguro de vida (es decir, a plazo o permanente), puede elegir el monto del beneficio por fallecimiento que le gustaría que recibieran sus beneficiarios, es decir, $ 500,000, $ 1 millón o incluso más. Entre el seguro de vida a término y el seguro de vida permanente, el seguro de vida a término tiende a ofrecer costos de prima más bajos, ya que solo está cubierto por un período de tiempo determinado.
Las primas pueden depender de la edad del asegurado y su sexo. Debido a que las personas más jóvenes tienen menos probabilidades de morir que las personas mayores, las personas más jóvenes generalmente pagan costos de seguro de vida más bajos. Y dado que las mujeres tienden a vivir más que los hombres, las mujeres tienden a pagar primas más bajas.
Importante
Participar en conductas de riesgo, como un pasatiempo potencialmente peligroso o consumir drogas y alcohol, podría hacer que las primas del seguro de vida sean más altas.
La salud es otro factor importante para determinar los costos del seguro de vida. Las personas que gozan de buena salud suelen pagar primas de seguro de vida más bajas. Por ejemplo, el riesgo de morir para una persona con una póliza de 30 años es mayor que el riesgo de morir para una persona con una póliza de 10 años.
Un historial de enfermedades crónicas u otros problemas de salud potenciales con un individuo o familia, como enfermedades cardíacas o cáncer, pueden resultar en el pago de primas más altas. La obesidad, el consumo de alcohol o el tabaquismo también pueden afectar las tasas. Un solicitante generalmente se somete a un examen médico para determinar si tiene presión arterial alta u otros signos de posibles problemas de salud que pueden resultar en una muerte prematura para el solicitante y un mayor riesgo para la compañía de seguros.
Consejo
Ninguna póliza de seguro de vida para exámenes le permite omitir el examen médico, pero es posible que deba pagar costos de prima más altos.
Seguro para propietarios de casas
El seguro para propietarios de viviendas está diseñado para proteger contra pérdidas financieras asociadas con incidentes cubiertos que involucren su hogar. Por ejemplo, una póliza de seguro de propietario de vivienda típica cubre tanto la vivienda como su contenido en caso de:
- Fuego
- Robo / vandalismo
- Relámpago
- Granizo
- Viento
Su póliza puede pagar las reparaciones de su vivienda o, en casos extremos, la reconstrucción de la vivienda. El seguro de vivienda también puede pagar el reemplazo de las pertenencias perdidas o dañadas, así como el reemplazo o las reparaciones de estructuras asociadas, como un garaje o un cobertizo de almacenamiento.
Las primas del seguro de vivienda pueden depender del valor de la vivienda, los montos de la cobertura de la póliza y el lugar donde se encuentra la vivienda. Por ejemplo, es mejor asegurar una casa que viva en un área propensa a huracanes o tornados.
Importante
Las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas generalmente no cubren eventos como terremotos o daños relacionados con las inundaciones. Debería comprar una cobertura separada para estar protegido contra esos escenarios.