Cómo vivir de sus dividendos

Para la mayoría de los inversores, una jubilación sana y salva es la prioridad número uno. La mayor parte de los activos de muchas personas se destinan a cuentas dedicadas a ese propósito. Sin embargo, vivir de sus inversiones una vez que finalmente se jubile puede ser tan desafiante como ahorrar para una jubilación cómoda.

La mayoría de los métodos de retiro requieren una combinación de gastos de ingresos por intereses de bonos y venta de acciones para cubrir el resto. La famosa regla del cuatro por ciento de las finanzas personales se basa en este hecho. La regla del cuatro por ciento busca proporcionar un flujo constante de fondos al jubilado, al mismo tiempo que mantiene un saldo de cuenta que permitirá que los fondos duren muchos años. ¿Qué pasaría si hubiera otra forma de obtener cuatro por ciento o más de su cartera cada año sin vender acciones y reducir el capital?

Una forma de mejorar sus ingresos de jubilación es invertir en acciones que paguen dividendos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa ( ETF ). Con el tiempo, el flujo de caja generado por esos pagos de dividendos puede complementar su Seguro Social y sus ingresos por pensiones. Quizás, incluso puede proporcionar todo el dinero que necesita para mantener su estilo de vida previo a la jubilación. Es posible vivir de los dividendos si planifica un poco.

Se trata de crecimiento de dividendos

Los dividendos en acciones tienden a crecer con el tiempo, a diferencia de los intereses de los bonos. Esa es una de las principales razones por las que las acciones deberían formar parte de la cartera de todos los inversores. Además, el crecimiento de los dividendos ha superado históricamente a la inflación. Para aquellos inversores con una línea de tiempo prolongada, este hecho se puede utilizar para crear una cartera que sea estrictamente para la vida de ingresos por dividendos.

Una estrategia inteligente para las personas que todavía están ahorrando para la jubilación es utilizar esos dividendos para comprar más acciones de empresas. De esa manera, recibirán aún más dividendos y podrán comprar aún más acciones.

Por ejemplo, suponga que compró 1,000 acciones de una acción que cotizaba por $ 100, para una inversión total de $ 100,000. La acción tiene un rendimiento de dividendos del 3%, por lo que recibió $ 3 por acción durante el año pasado, que son $ 3,000 en dividendos. Luego toma los dividendos y compra más acciones, por lo que su inversión total es de $ 103,000. Suponga que el precio de las acciones no se mueve mucho, pero la empresa aumenta su dividendo en un 6% anual. En el segundo año, obtendrá un rendimiento por dividendo del 3,18% sobre $ 103 000 por un dividendo de aproximadamente $ 3275. Sin embargo, ese es un rendimiento sobre el costo de aproximadamente 3,28%.

Esta estrategia de reinversión de dividendos continúa aumentando el rendimiento del costo a lo largo del tiempo. Después de diez años, la cartera hipotética del párrafo anterior producirá alrededor de $ 7,108 en dividendos. Después de 20 años, recibirá más de $ 24,289 al año en dividendos.

¿Qué pasa si ya está jubilado?

La capitalización de los ingresos por dividendos es muy ventajosa si tiene un horizonte a largo plazo, pero ¿qué pasa si está cerca de la jubilación? Para estos inversores, el crecimiento de los dividendos más un rendimiento un poco más alto podría ser la solución.

En primer lugar, es posible que los inversores jubilados que buscan vivir de sus dividendos quieran aumentar su rendimiento. Las acciones y valores de alto rendimiento, como las sociedades limitadas maestras, los REIT y las acciones preferentes, generalmente no generan mucho en cuanto al crecimiento de las distribuciones. Por otro lado, invertir en ellos aumenta el rendimiento de su cartera actual. Eso contribuirá en gran medida a ayudar a pagar las facturas actuales sin vender valores.