Obtener una hipoteca para ciudadanos no estadounidenses

Tabla de contenido

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• Permiso de Residencia
• Préstamos FHA
• Obstáculos de documentación
• Prestamistas a considerar
• La línea de fondo

Para muchas personas nacidas en el extranjero que viven en los Estados Unidos, ser propietario de una casa es una de las piedras angulares del sueño americano. Pero hay una percepción entre algunos ciudadanos no estadounidenses de que no hay forma de que puedan obtener una hipoteca, creando así una gran barrera para ese objetivo. Sin embargo, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR), los compradores extranjeros residentes, los que viven en los Estados Unidos como inmigrantes recientes o los que tienen visas para fines profesionales, educativos o de otro tipo, en realidad tienen más probabilidades de comprar una casa con un hipoteca. En su «Perfil de actividad internacional en bienes raíces residenciales de EE. UU.», Publicado en julio de 2019, la NAR informó que el 67% de los compradores extranjeros residentes adquirieron financiamiento hipotecario de fuentes estadounidenses.

Ciertamente, pagos iniciales bajos. Aquí discutimos lo que necesita saber para calificar para un préstamo hipotecario en los EE. UU. Si no es ciudadano.

Propiedad de la vivienda y estado de residencia

Un punto a tener en cuenta es que los requisitos para obtener un préstamo hipotecario dependen en gran parte del estado de residencia. La mayoría de los prestatarios tienden a pertenecer a uno de los siguientes grupos:

• Residentes permanentes con tarjeta verde (formulario I-551)
• Residentes no permanentes con una visa de trabajo válida (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 y G1-G4)
• «Ciudadanos extranjeros», cuya residencia principal no se encuentra en EE. UU.

Generalmente, es mucho más fácil obtener un préstamo si pertenece a una de las dos primeras categorías. Esto se debe a que los gigantes hipotecarios mercado secundario, tienen prácticamente las mismas pautas para los titulares de tarjetas de residencia y visas de trabajo que cualquier otra persona. La principal advertencia es que el prestamista debe verificar la residencia legal del solicitante.

Sin embargo, los ciudadanos extranjeros no cumplen con los estándares de Fannie o Freddie, por lo que los prestamistas deben mantener estos préstamos en sus propios libros. Debido a que el banco asume más riesgo de esta manera, es más probable que requiera un pago inicial sustancial.

Préstamos FHA

Tenga en cuenta que la Administración Federal de Vivienda (FHA), que tiene requisitos de puntaje crediticio relativamente bajos y requiere un pago inicial tan bajo como 3.5%, es otra opción para los ciudadanos no estadounidenses. Ofrece los mismos términos de préstamo que a otros compradores, siempre que el prestatario muestre prueba de residencia permanente en los EE. UU.

Si es un residente no permanente que busca una hipoteca de la FHA, debe usar la casa como residencia principal y proporcionar un número de seguro social válido y un documento de autorización de empleo. Esto significa que la agencia no extiende hipotecas a no residentes que solo planean usar la casa ocasionalmente.

Obstáculos de documentación 

El principal obstáculo para obtener una hipoteca es demostrarle al prestamista que usted se ajusta a su perfil de riesgo. Eso significa proporcionar su historial laboral, historial crediticio y comprobante de ingresos. Para los ciudadanos estadounidenses, este es un proceso relativamente sencillo porque la mayoría tiene un historial crediticio en los Estados Unidos y una acumulación de formularios W-2 y declaraciones de impuestos que muestran sus ganancias a lo largo de los años.

Pero las cosas se ponen un poco más complicadas para alguien que no ha estado en el país tanto tiempo o que no vive en Estados Unidos la mayor parte del tiempo. Por ejemplo, ¿cómo puede demostrar su solvencia si no tiene un informe crediticio de las tres agencias principales: Equifax, TransUnion y Experian?

Tiene una ventaja definitiva si tiene una relación existente con un banco internacional con sucursales en los EE. UU. Ya tendrá un registro de sus finanzas, por lo que puede estar más dispuesto a apostar por usted, incluso sin un informe crediticio estadounidense. Afortunadamente, la industria hipotecaria está dominada por grandes bancos globales, por lo que es muy probable que haya tenido cuentas con uno de ellos en el pasado.

Además, algunos prestamistas pueden estar dispuestos a solicitar informes crediticios internacionales como sustituto de las tres principales agencias de informes crediticios de EE. UU. Sin embargo, este puede ser un proceso costoso y, por lo general, solo está disponible para los residentes de Canadá, el Reino Unido e Irlanda.