Refinanciamiento racionalizado de la FHA
¿Qué es una refinanciación simplificada de la FHA?
Un refinanciamiento simplificado de la FHA es una opción para los propietarios de viviendas administrada por la Administración Federal de Vivienda (FHA). Su objetivo es brindar a los consumidores una manera más fácil de obtener refinanciamiento hipotecario de un prestamista participante. Para calificar, un propietario debe tener actualmente una hipoteca asegurada por la FHA y no puede estar atrasado en los pagos.
Conclusiones clave
- Un refinanciamiento simplificado de la FHA está disponible para los propietarios de viviendas que ya tienen hipotecas aseguradas por la FHA.
- Para calificar para un refinanciamiento simplificado de la FHA, el prestatario debe demostrar que habrá un beneficio neto tangible al hacerlo.
- El programa ofrece una forma más sencilla de refinanciar la hipoteca, que incluye no requerir una tasación.
- El prestatario no puede estar atrasado en su hipoteca actual y no se pueden retirar más de $ 500 de la hipoteca de refinanciamiento.
Cómo funciona una refinanciación optimizada de la FHA
La FHA ha permitido el refinanciamiento simplificado de las hipotecas que asegura desde la década de 1980. Tanto los prestamistas como los consumidores se benefician de una menor cantidad de papeleo y menos pasos necesarios a seguir. El objetivo, como en cualquier refinanciamiento, es reducir el interés mensual y el pago de capital del propietario. Sin embargo, no se pueden retirar más de $ 500 en efectivo de la hipoteca refinanciada.
La FHA no requiere una tasación en un refinanciamiento simplificado. En su lugar, utiliza el precio de compra inicial del propietario. Es posible que tampoco requiera un informe crediticio, aunque el banco que realmente está prestando el dinero sí podría hacerlo.
Los préstamos hipotecarios asegurados por la FHA son una opción popular para los compradores de vivienda por primera vez porque a menudo requieren pagos iniciales más pequeños y puntajes de crédito más bajos que otras hipotecas convencionales. Sin embargo, estos tipos de hipotecas solo los ofrecen los bancos aprobados por la FHA.
Al firmar la hipoteca, el prestatario acepta pagar el 1,75% del monto del préstamo como una tarifa inicial, también conocida como seguro hipotecario inicial (UFMI), y tarifas anuales porla prima del seguro hipotecario (MIP) por un total de 0,45% a 1,05%.
El refinanciamiento optimizado elimina parte del papeleo y los costos tanto para los prestamistas como para los consumidores.
Tipos de refinanciaciones optimizadas de la FHA
Hay dos formas de este refinanciamiento disponibles: calificación sin crédito y calificación crediticia. Existen algunas diferencias en los requisitos de la agencia para cada tipo. Los prestatarios que no califican para crédito no tienen que enviar una nueva solicitud con verificación de trabajo y crédito. No hay refinanciamientos simplificados de verificación de crédito disponibles para los propietarios de viviendas que hayan sido propietarios de la propiedad durante al menos seis meses. Se requiere un refinanciamiento simplificado que califique para el crédito cuando la nueva hipoteca resulte en un aumento del pago de la hipoteca del 20% o más.
La discriminación en los préstamos hipotecarios es ilegal. Oficina de Protección Financiera del Consumidor o al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD).
Requisitos para una refinanciación simplificada de la FHA
El mayor requisito para un refinanciamiento optimizado de la FHA es demostrar un beneficio neto tangible. En efecto, esto significa que el propietario debe demostrarle a la FHA que el refinanciamiento redundará en su beneficio financiero cuantificable. Este beneficio neto tangible podría lograrse reduciendo el plazo de la hipoteca, la tasa de interés o ambos.
Entonces, por ejemplo, un propietario no cumpliría con los requisitos para un refinanciamiento simplificado de la FHA si la nueva hipoteca reduce el pago mensual solo extendiendo el número total de pagos adeudados. El propietario pagará la misma cantidad a lo largo del tiempo y no ha logrado un beneficio financiero neto.