Especialista certificado en anualidades (CAS)

¿Qué es un especialista certificado en anualidades (CAS)?

Un especialista certificado en anualidades (CAS) es una certificación que indica experiencia en anualidades de tasa fija y variable. Las personas con la designación CAS ofrecen a los clientes asesoramiento experto con respecto a las oportunidades de inversión en anualidades, que brindan un flujo de ingresos a quienes se acercan o se jubilan. El costo del CAS es de $ 1365, que incluye inscripción, libros de texto y exámenes, entre otras cosas.

Comprensión del especialista certificado en anualidades (CAS)

La designación CAS es emitida por el Instituto de Negocios y Finanzas (IBF) a través de un programa de autoaprendizaje de seis módulos y requiere 30 horas de educación continua cada dos años. El curso incluye tres exámenes y un estudio de caso administrado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Según FINRA, un candidato debe completar los siguientes requisitos para obtener la designación CAS:

• Requisito previo: una licenciatura o 2000 horas de experiencia laboral en servicios financieros
• Completa un programa de autoaprendizaje de seis módulos.
• Aprobar tres exámenes y un estudio de caso
• Completar los requisitos de educación continua de 30 horas cada dos años.

La IBF creó la designación en 2006 para centrarse en desarrollar el conocimiento de los asesores financieros sobre las anualidades. La certificación aumenta el conocimiento de una persona sobre anualidades fijas y variables, así como contratos de anualidades, opciones de titulación, beneficios de vida y asuntos de litigios.

La IBF llama al curso de intermedio a avanzado y puede ser beneficioso para los asesores financieros, así como para los planificadores financieros, banqueros, corredores, contables o administradores de dinero. El curso también se centra en la teoría de carteras, que puede ser útil para analizar productos de anualidades.

Consideraciones Especiales

Un contrato de anualidad es un acuerdo escrito entre una compañía de seguros y un cliente que describe las obligaciones de cada parte en un acuerdo de anualidad. Dicho documento incluirá los detalles específicos del contrato, como la estructura de la anualidad (variable o fija), cualquier penalidad por retiro anticipado, disposiciones para el cónyuge y el beneficiario, como una cláusula de sobreviviente y la tasa de cobertura del cónyuge, etc. En términos más generales, un contrato de anualidad puede simplemente referirse a cualquier anualidad.

Un contrato de anualidad es beneficioso para el inversionista individual en el sentido de que obliga legalmente a la compañía de seguros a proporcionar un pago periódico garantizado al beneficiario una vez que el beneficiario llega a la jubilación y solicita el inicio de los pagos. Básicamente, garantiza ingresos de jubilación sin riesgo.

Las anualidades pueden ser particularmente difíciles de entender para los consumidores. No están asegurados por el gobierno y, en cambio, están respaldados por las compañías de seguros que los venden. Esto significa que su flujo de ingresos es tan bueno como la empresa que emite la anualidad. Varias compañías independientes, como AM Best y Moody’s, otorgan calificaciones de estabilidad financiera de aseguradoras y brindan al público acceso gratuito a esta información.