10 maneras en que la deuda estudiantil puede arruinar tu vida

Tabla de contenido

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  • Escuela de posgrado anterior
  • Olvídese de comprar una casa
  • Viviendo en casa
  • Reducir su patrimonio neto
  • Pon tus sueños en espera
  • Un puntaje crediticio más bajo
  • La deuda estudiantil no desaparece
  • Ser descalificado para un trabajo
  • Incautación de sus fondos
  • Una tasa de incumplimiento más alta
  • La línea de fondo

Los millennials  tienen la nada envidiable distinción de ser los estudiantes universitarios más endeudados de la historia. Según el análisis de New America, los consumidoresmenores de 34 años deben un total combinado de más de $ 620 mil millones enpréstamos para estudiantes a mediados de 2019. Es un hecho triste si se tiene en cuenta que muchos estudiantes universitarios no tienen experiencia financiera y muchos sacan más dinero del que necesitan. Es importante hacer coincidir su préstamo con sus gastos y pedir prestado lo menos posible.

Si bien a menudo es necesario que los estudiantes soliciten préstamos para pagar el costo total de su educación, es importante considerar cuidadosamente cómo usa el dinero que recibe. El dinero mal administrado podría tener un impacto profundo en su vida. Aquí hay diez formas en que la deuda de préstamos estudiantiles puede afectar negativamente su vida sin ningún orden en particular.

Conclusiones clave

  • Tener deudas estudiantiles puede afectar muchas áreas de su vida, desde la compra de una casa hasta el ahorro para la jubilación. Las deudas de los estudiantes pueden perdonarse en determinadas circunstancias, pero casi nunca si están en mora. Co-firmante de la deuda estudiantil hace que el co-firmante sea responsable de los préstamos si el prestatario principal incumple.

Escuela de posgrado anterior

Si bien puede ser un gran gasto, ir a la maestría en administración de empresas (MBA) de casi $ 85,000.

Si quieres ir a la escuela de posgrado, tendrás que pensar mucho. Sopese los costos potenciales y la probabilidad de cuánto ganará en su campo después de graduarse. Y no olvide tener en cuenta su carga de deuda actual. El estudiante universitario típico acumula $ 27,000 endeuda de préstamos estudiantiles. Los estudiantes que abandonan sus programas de pregrado con una deuda significativa a menudo no pueden permitirse obtener otro préstamo masivo. Eso significa tener que posponer o, lo que es peor, olvidarse por completo de ir a la escuela de posgrado.

Olvídese de comprar una casa

La deuda por préstamos estudiantiles afecta significativamente la capacidad de una persona para comprar una casa. Cuando Equifax preguntó en 2015 a los inquilinos millennials por qué no compraron una casa, el 55.7% de los encuestados mencionó “deuda de préstamos estudiantiles / no suficiente dinero ahorrado” como la razón principal.

Incluso si puede pagar los pagos mensuales, invertir dinero en sus préstamos estudiantiles puede evitar que ahorre lo suficiente para el pago inicial mínimo   requerido por muchos prestamistas.

Viviendo en casa

Si bien algunos inquilinos no pueden permitirse comprar una casa, otros millennials con deudas por préstamos estudiantiles ni siquiera pueden permitirseApartment Guide. Eso puede ser bastante difícil de pagar si tiene una deuda de préstamos estudiantiles de casi $ 30,000. De hecho, aproximadamente 14 millones de adultos jóvenes entre las edades de 23 a 37 todavía viven en casa con uno o ambos de sus padres, según un análisis de Zillow publicado en mayo de 20194.



Según Student Loan Hero, «los estadounidenses [de todas las edades] deben más de $ 1,56 billones en deuda de préstamos estudiantiles, repartidos entre aproximadamente 45 millones de prestatarios. Eso es aproximadamente $ 521 mil millones más que la deuda total de tarjetas de crédito de EE. UU.».

Esta cifra es mucho mayor que en generaciones anteriores. Muchos de estos adultos jóvenes no abandonan el nido porque no ganan suficiente dinero para pagar sus préstamos estudiantiles y pagar el alquiler al mismo tiempo.

Reducir su patrimonio neto

Tener una enorme cantidad de deuda estudiantil ciertamente puede disminuir su patrimonio neto general. Un informe de 2014 del Pew Research Center reveló que las disparidades entre los graduados universitarios con valor neto medio  de un hogar encabezado por un graduado universitario menor de 40 años sin deuda de préstamos estudiantiles es siete veces mayor, con un registro de $ 64,700.

Pon tus sueños en espera

La deuda de préstamos estudiantiles afecta más que su independencia financiera y su nivel de vida. También determina qué sueños puedes perseguir y cuáles se convertirán en un recuerdo lejano. Es posible que se encuentre sacrificando un trabajo que le ofrezca más satisfacción y propósito para una carrera con un salario más alto.

Por ejemplo, es posible que sueñe con trabajar para una organización sin fines de lucro. Pero es posible que deba renunciar a eso cuando se dé cuenta de que el salario correspondiente puede no cumplir con sus obligaciones financieras. De hecho, probablemente tendrá que renunciar a estas aspiraciones por un trabajo que pague más para cubrir los pagos de su préstamo estudiantil.

Un puntaje crediticio más bajo

Las principales agencias de crédito tratan los préstamos para estudiantes como cualquier otro tipo de préstamo a plazos. No realizar los pagos a tiempo puede afectar negativamente su puntaje FICO Score. Un puntaje de crédito más bajo lo coloca en unacategoría demayor riesgo. Esto hace que sea menos probable que los prestamistas le otorguen crédito en el futuro si desea comprar un automóvil o una casa. También puede aumentar la cantidad de interés que tiene que devolver al prestamista si la solicitud de crédito es realmente aprobada. Las compañías de seguros también usan puntajes de crédito para determinar las tasas de seguro, por lo que usted también se verá afectado.

La deuda estudiantil no desaparece

La deuda por préstamos estudiantiles es diferente a otros tipos de deuda. Por ejemplo, un consumidor que no puede pagar los pagos del automóvil puede devolver el automóvil al concesionario y el propietario puede devolver las llaves al banco si no puede cumplir con los pagos de la hipoteca. Ese principio no se aplica a sus préstamos estudiantiles. En el momento en que se encuentre en el proceso de amortización de un préstamo estudiantil, no quedará nada para devolver. El dinero ya se ha gastado, ya sea que lo haya gastado en la escuela o no. Y ni siquiera considere la quiebra. Los préstamos para estudiantes rara vez se cancelan en los tribunales de quiebras. Sin embargo, hay una excepción. Y eso es la condonación de préstamos estudiantiles; pero esta opción puede ser más difícil de conseguir.

Ser descalificado para un trabajo

Las empresas con frecuencia realizan verificaciones de antecedentes, que ahora incluyen verificaciones de crédito, especialmente si está solicitando un puesto en la industria financiera. Según CNN, el 34% de las empresas realiza una verificación de crédito a algunos solicitantes de empleo, mientras que el 14% realiza una verificación de crédito a todos los que se postulan. Si se atrasa en hacer los pagos de su préstamo estudiantil, debe esperar que los posibles empleadores vean esta información y que puedan tenerla en su contra.

Incautación de sus fondos

Si tiene un préstamo federal con más de 270 días de atraso, es posible que no reciba un reembolso de impuestos estatales o federales durante mucho tiempo. Eso es porque el gobierno federal puede confiscar este dinero si alguna vez incumple con su préstamo. También puede aceptar cualquier otro tipo de pago del gobierno, como el Seguro Social ( embargar  hasta el 15% de sus ingresos para ayudar a pagar sus préstamos.10

Una tasa de incumplimiento más alta

Cuando se omite en su préstamo de estudiante-o cualquier otra deuda para el caso-usted no puede hacer su pago a tiempo. Después de un cierto período, esa deuda se vuelve morosa. Permanecerás en incumplimiento hasta que realices ese pago y actualices tu cuenta.

Aproximadamente el 11,5% de los préstamos estudiantiles tienen 90 días o más de mora o están en mora, según Student Loan Hero. Y la noticia es peor si dejas la universidad sin obtener un título universitario. El Departamento de Educación de EE. UU. Declara que «los estudiantes que solicitan préstamos para la universidad pero nunca se gradúan tienen tres veces más probabilidades de incumplir» que los que se gradúan.

La línea de fondo

Más estudiantes están solicitando préstamos estudiantiles para pagar la universidad. Antes incluso de considerar la posibilidad de solicitar un préstamo, es esencial reconocer las consecuencias de pedir dinero prestado y ser lo suficientemente disciplinado para pedir prestado únicamente lo que se necesita. Planifique bien antes de pedir prestado —incluyendo el factor de salario que puede esperar al graduarse para los campos que le interesan— y haga planes cuidadosos para pagar sus deudas.