Préstamos sin interés: por qué debe tener cuidado

Las empresas que ofrecen préstamos sin interés promocionan estos vehículos como oportunidades sin pérdidas para los prestatarios. Una compra importante que, de otro modo, podría requerir un pago global, puede extenderse entre 12 meses y varios años, con un interés del 0%, creando así una situación de flujo de efectivo más aceptable. Pero tales préstamos presentan escollos, incluida la tentación de realizar compras impulsivas, la tendencia a gastar en exceso y la exposición a sanciones exorbitantes por violar los términos de un préstamo.

Conceptos básicos sobre préstamos sin interés

Como sugiere su nombre, un préstamo sin interés es aquel en el que solo se debe reembolsar el saldo principal, siempre que el prestatario respete el plazo rígido en el que se debe satisfacer el saldo total. El incumplimiento de la fecha límite conlleva fuertes sanciones. En particular, el prestamista puede rescindir la cláusula del cero por ciento y aplicar intereses retroactivos al préstamo.

Un elemento básico en los concesionarios de automóviles y minoristas de productos electrónicos, los préstamos sin interés se facilitan a través de prestamistas externos, pero no a través de las propias tiendas. Para calificar para estos préstamos, los prestatarios generalmente deben exhibir puntajes FICO de al menos 720. En la mayoría de los casos, la opción de interés cero está restringida a préstamos a corto plazo de hasta 24 meses para minoristas o hasta 36 meses para automóviles. concesionarios.

Préstamos sin interés y compra por impulso

Los concesionarios de automóviles inundan rutinariamente las ondas de radio locales con anuncios que promocionan promociones de préstamos sin interés. Los posibles compradores solo deben morder el anzuelo si necesitan desesperadamente un automóvil nuevo y están en condiciones financieras para comprar uno. Desafortunadamente, estos anuncios a menudo tientan a los compradores a realizar compras impulsivas, cuando no les resulta práctico hacerlo.

No es sorprendente que los vendedores aprovechen las promociones de préstamos sin interés para empujar a los clientes hacia compras más caras, en un esfuerzo concertado para aumentar sus ingresos por comisiones. Algunos distribuidores utilizan acuerdos de interés cero como apalancamiento durante las negociaciones de precios. Con tan buenas ofertas de financiación, los vendedores a menudo no se sienten inclinados a rebajar el precio de compra. Los compradores deben evitar pagar de más solo por ofertas de bajo interés.

Las promociones de préstamos sin interés pueden atraer compradores que no califiquen para dichos programas. En muchos casos, los vendedores oportunistas orientan a estas personas hacia préstamos que, de hecho, conllevan intereses. Después de ver un auto nuevo y reluciente o un televisor de pantalla plana elegante, muchos clientes aceptan tales préstamos, incluso si los términos son desfavorables.

Préstamos sin interés y gastos excesivos

Los préstamos sin interés atraen a los compradores a gastar demasiado sus dólares ganados con tanto esfuerzo en autos nuevos de lujo y otros artículos de lujo. En lugar de comprar un automóvil usado a un precio razonable por $ 20,000, un comprador puede elegir imprudentemente un vehículo nuevo, con un precio de $ 30,000, razonando que pagaría $ 10,000 en intereses de todos modos, si no recibiera términos de préstamo tan excelentes.

Multas y tarifas de préstamos sin interés

Aunque parezcan un sueño, los préstamos sin interés pueden convertirse en pesadillas para los prestatarios que no comprenden completamente los términos del préstamo. Los prestamistas cancelan rápidamente las disposiciones de interés cero para los clientes que se atrasan en un solo pago. Esto es válido para la deuda renovable, comolas tarjetas de crédito con tasa de porcentaje anual (APR) del 0%y la deuda a plazos, como un préstamo para automóvil. Los prestatarios que opten por tales acuerdos deben tener en cuenta las sanciones por pagar tarde o exceder los términos establecidos del préstamo.