Cuando el seguro médico no cubre sus facturas
más de uno de cada cuatro estadounidenses tuvo problemas para pagar una factura médica reciente. En diciembre de 2014, más de la mitad de los estadounidenses con deudas médicas no tenían otras deudas enumeradas en sus informes crediticios, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
Aquellos que han tenido la suerte de escapar de la ira de las cobranzas, no obstante, pueden encontrarse luchando con una serie de otros problemas financieros debido a facturas médicas excesivas. ¿Por qué estos consumidores, que hicieron su parte para asegurar la cobertura, todavía se ven obligados a hacer frente a costosas facturas de atención médica? Hay varias razones, pero al frente de la lista están los servicios excluidos, los proveedores fuera de la red y los copagos excesivos.
Conclusiones clave
- El seguro médico está destinado a ser una inversión que lo proteja de la ruina financiera en caso de una emergencia médica, pero este no es el caso de muchos estadounidenses.
- Muchos estadounidenses tienen dificultades para pagar sus facturas médicas o tienen una deuda médica en sus informes de crédito sin ningún otro tipo de deuda.
- Hay varias cosas que puede hacer para ayudar de manera proactiva a prevenir el riesgo de incurrir en facturas médicas elevadas, incluida la detección de posibles proveedores, la confirmación de la exactitud de la información de su seguro y la solicitud de facturas detalladas.
- Si enfrenta una factura médica exorbitante, podría considerar hacer arreglos de pago con su proveedor, preguntar sobre programas de asistencia financiera o negociar el saldo final.
Estadísticas alarmantes
Una encuesta nacional realizada por National Public Radio, la Fundación Robert Wood Johnson y la Escuela de Salud Pública TH Chan de Harvard buscó revelar las perspectivas de los pacientes sobre la atención médica en los Estados Unidos.
Según este estudio, el 42% de los encuestados cree que los costos de atención médica son un problema grave y gastan la totalidad o la mayor parte de sus ahorros en grandes facturas médicas. Además, el 20% no cree que obtenga un buen valor por su atención médica; el mismo porcentaje dice que pagar los medicamentos recetados es una lucha.
Cómo frenar los costosos gastos médicos
A continuación, se ofrecen algunos consejos sobre cómo reducir las facturas médicas potencialmente costosas.
Proveedores potenciales de pantalla
Antes de firmar en la línea de puntos para recibir servicios, confirme con los proveedores que están en su red. Para servicios más avanzados, como cirugía, también debe hablar con el médico jefe para confirmar que todos los proveedores que brindan servicios también aceptan su seguro.
De lo contrario, podría incurrir en tarifas elevadas porque los proveedores fuera de la red (por ejemplo, el anestesiólogo que realiza su operación) no tienen que cumplir con las tarifas negociadas establecidas por su compañía de seguros.
Confirme la exactitud de la información del seguro
Cada vez que cambia su seguro médico, debe transmitir la información actualizada a su proveedor para que sus reclamaciones no se procesen utilizando la póliza anterior que aún se encuentra en el archivo. Si no lo hace, su reclamo será rechazado y es posible que deba cubrir el costo del tratamiento.
Si bien es bastante sencillo para el personal de facturación volver a enviar el reclamo a su nueva compañía de seguros, usted podría terminar en un aprieto con el departamento de cobranzas si no arregla todo por adelantado. Peor aún, podría terminar remitiendo el pago por servicios que deberían haber estado cubiertos por su póliza actual. Por esta razón, es vital conocer sus derechos en lo que respecta al cobro de deudas.
Solicitar facturas detalladas
Los especialistas en facturación médica procesan miles de reclamaciones, por lo que es probable que ocurran errores. Varios grupos han proporcionado estimaciones sobre el alcance de este problema, que van desde el 7,1% de las reclamaciones pagadas que contienen un error, según la Asociación Médica Estadounidense, hasta informes del 75% u 80% de los grupos de revisión de facturación, según un informe de la CNBC. Por esta razón, siempre debe solicitar facturas detalladas y revisar cuidadosamente cada línea para detectar duplicaciones, servicios que no recibió, discrepancias de precios y cualquier otro problema. Si detecta inexactitudes, comuníquese de inmediato con el departamento de facturación de su proveedor para resolver cualquier problema.
Comparar cotizaciones de servicios
¿Quién dice que no puede darse una vuelta por proveedores médicos? Algunos servicios tienen un precio sustancialmente más alto que otros, así que explore sus opciones si hay más de uno disponible. Además, compare los costos de bolsillo entre proveedores. Los procedimientos quirúrgicos realizados en hospitales y el tratamiento recibido en la sala de emergencias tienen la reputación de ser más costosos que los servicios médicos prestados en centros ambulatorios y clínicas sin cita previa.
Qué hacer si está enterrado en una deuda médica
Si está luchando por mantenerse a flote en un mar de deudas médicas, aquí hay algunas sugerencias:
Realizar arreglos de pago
Los planes de pago son siempre una opción viable a considerar si sus facturas médicas son demasiado costosas para manejarlas en una sola transacción. Sin embargo, es importante realizar los pagos a tiempo y comunicarse con el proveedor médico de inmediato si cambia su situación financiera.
Pregunte sobre los programas de asistencia financiera
Algunos hospitales y proveedores médicos tienen programas internos o están conectados con organizaciones que brindan asistencia a pacientes que se encuentran en una situación financiera desesperada y luchan por cubrir sus gastos médicos. Hable con el departamento de facturación para obtener más información.
Negociar el saldo final
Como último recurso, puede reunirse con el administrador de facturación y defender su caso en un intento de negociar el saldo final.
La línea de fondo
Tener una cobertura de seguro de salud adecuada no siempre es suficiente para mantener bajo control los crecientes costos de la atención médica. Afortunadamente, ser proactivo puede ayudar a los consumidores a reducir los costos, obtener asistencia financiera y, en última instancia, disminuir el impacto en sus billeteras.