Poder legal
¿Qué es un poder notarial?
Un poder notarial (POA) es un documento legal que otorga a una persona (el agente o apoderado ) el poder de actuar en nombre de otra persona (el mandante). El agente puede tener una autoridad legal amplia o una autoridad limitada para tomar decisiones legales sobre la propiedad, las finanzas o la atención médica del principal. El poder notarial se usa con frecuencia en caso de enfermedad o discapacidad de un mandante, o cuando el mandante no puede estar presente para firmar los documentos legales necesarios para las transacciones financieras.
Un poder notarial puede terminar por varias razones, como cuando el mandante muere, el mandante lo revoca, un tribunal lo invalida, el mandante se divorcia de su cónyuge, que resulta ser el agente, o el mandatario ya no puede cumplir las responsabilidades descritas.
Los POA convencionales caducan cuando el creador queda incapacitado, pero un «POA duradero» permanece en vigor para permitir que el agente maneje los asuntos del creador, y un «POA emergente» entra en vigor solo si y cuando el creador del POA queda incapacitado. Un POA médico o de atención médica permite a un agente tomar decisiones médicas en nombre de una persona incapacitada.
Conclusiones clave
- Un poder notarial (POA) es un documento legal que otorga a una persona, el agente o apoderado el poder para actuar en nombre de otra persona, el mandante.
- El agente puede tener una autoridad legal amplia o una autoridad limitada para tomar decisiones sobre la propiedad, las finanzas o la atención médica del principal.
- El poder se utiliza a menudo cuando un mandante se enferma o se incapacita, o cuando no puede estar presente para firmar los documentos legales necesarios para las transacciones financieras.
Comprensión del poder notarial
Se debe considerar un poder notarial al planificar la atención a largo plazo. Hay diferentes tipos de POA que caen bajo un poder general o un poder notarial limitado.
Un poder notarial general actúa en nombre del mandante en todos y cada uno de los asuntos, según lo permita el estado. El agente en virtud de un acuerdo general de POA puede estar autorizado para ocuparse de cuestiones como el manejo de cuentas bancarias, la firma de cheques, la venta de propiedades y activos como acciones, la presentación de impuestos, etc.
Un poder notarial limitado le da al agente el poder de actuar en nombre del mandante en asuntos o eventos específicos. Por ejemplo, el POA limitado puede establecer explícitamente que el agente solo puede administrar las cuentas de jubilación del principal. Un POA limitado también puede estar limitado a un período de tiempo específico (por ejemplo, si el director estará fuera del país por, digamos, dos años).
La mayoría de los documentos de poderes le permiten a un agente representar al mandante en todos los asuntos financieros y de propiedad siempre que el estado mental del mandante sea bueno. Si ocurre una situación en la que el director se vuelve incapaz de tomar decisiones por sí mismo, el acuerdo de POA terminaría automáticamente. Sin embargo, alguien que quiera que el POA permanezca en vigor después de que la salud de la persona se deteriore deberá firmar un poder notarial duradero (DPOA).
Una persona designada como apoderado no es necesariamente un abogado. La persona podría ser simplemente un familiar, amigo o conocido de confianza.
Comprensión del poder notarial duradero (DPOA)
El poder notarial duradero (DPOA, por sus siglas en inglés) permanece en control de ciertos asuntos legales, de propiedad o financieros que se detallan específicamente en el acuerdo, incluso después de que el mandante se incapacita mentalmente. Si bien un DPOA puede pagar facturas médicas en nombre del principal, el agente duradero no puede tomar decisiones relacionadas con la salud del principal (por ejemplo, retirar el principal del soporte vital no depende de un DPOA).
El director puede firmar un poder notarial duradero para el cuidado de la salud, o poder notarial de atención médica (HCPA), si quiere un agente que tiene el poder para tomar decisiones relacionadas con la salud. Este documento, también llamado poder de atención médica, describe el consentimiento del director para otorgar al agente privilegios de POA en caso de una condición médica desafortunada. El POA duradero para la atención médica está legalmente obligado a supervisar las decisiones de atención médica en nombre del principal.
Otro tipo de DPOA es el poder notarial duradero para las finanzas, o simplemente un poder notarial financiero. Este documento le permite a un agente administrar los asuntos comerciales y financieros del principal, como firmar cheques, presentar declaraciones de impuestos, enviar y depositar cheques del Seguro Social y administrar cuentas de inversión, en caso de que este último no pueda comprender o tomar decisiones.. En la medida en que el contrato establezca que es responsabilidad del agente, el agente debe cumplir los deseos del principal lo mejor que pueda.
Cuando el agente actúa en nombre del principal al tomar decisiones de inversión a través del corredor o decisiones médicas a través del profesional de la salud, ambas instituciones solicitarían ver el DPOA. Aunque el DPOA para asuntos médicos y financieros puede ser un solo documento, es bueno tener DPOA separados para la atención médica y las finanzas. Dado que el DPOA para el cuidado de la salud tendrá la información médica personal del director, sería inapropiado que el corredor la tuviera, y los profesionales médicos tampoco necesitan conocer el estado financiero del paciente.
Las condiciones por las cuales un POA duradero puede entrar en vigencia se establecen en un documento llamado poder notarial. El POA emergente define el tipo de evento o nivel de incapacitación que debe ocurrir antes de que el DPOA entre en vigor. Un poder notarial puede permanecer inactivo hasta que un incidente de salud negativo lo active como DPOA.
Cómo funciona el poder notarial
Puede comprar o descargar una plantilla de poder notarial. Si lo hace, asegúrese de que sea para su estado, ya que los requisitos difieren. Sin embargo, este documento puede ser demasiado importante para dejarlo a la posibilidad de que haya obtenido el formulario correcto y lo haya manejado correctamente.
Una mejor manera de comenzar el proceso de establecimiento de un poder es ubicando a un abogado que se especialice en derecho de familia en su estado. Si los honorarios de los abogados son más de lo que puede pagar, existen oficinas de servicios legales con abogados acreditados en prácticamente todas las partes de los Estados Unidos. Visite elsitio web de Legal Services Corporation, que tiene una función de búsqueda «Find Legal Aid». Los clientes que califiquen recibiránasistencia pro bono (sin costo).
Muchos estados requieren que la firma del director (la persona que inicia el POA) sea notariada. Algunos estados también requieren que las firmas de los testigos sean notariadas.
Las siguientes condiciones se aplican en general, en todo el país, y todas las personas que necesiten crear un POA deben conocerlas:
- No existe un formulario de POA estándar para los 50 estados; las leyes y los procedimientos estatales varían
- Todos los estados aceptan alguna versión del poder notarial duradero
No se pueden delegar algunos poderes clave. Estos incluyen la autoridad para hacer lo siguiente:
- Hacer, enmendar o revocar un testamento
- Contraer matrimonio en la mayoría de los estados, aunque algunos estados lo permiten
- Votar (pero el tutor puede solicitar una boleta en nombre del director)
Si bien los detalles pueden diferir, las siguientes reglas se aplican de costa a costa:
Ponlo por escrito
Si bien algunas regiones del país aceptan subvenciones de POA orales, la instrucción verbal no es un sustituto confiable para obtener cada uno de los poderes otorgados a su agente deletreados palabra por palabra en papel. La claridad escrita ayuda a evitar discusiones y confusiones.
Utilice el formato adecuado
Existen muchas variaciones de los formularios de poder notarial. Algunos POA son de corta duración; otros están destinados a durar hasta la muerte. Decida qué poderes desea otorgar y prepare un POA específico para ese deseo. El POA también debe satisfacer los requisitos de su estado. Para encontrar un formulario que será aceptado por un tribunal de justicia en el estado en el que vive, realice una búsqueda en Internet, consulte con una tienda de suministros de oficina o pídale ayuda a un profesional de planificación patrimonial local. La mejor opción es contratar a un abogado.
Identificar las partes
El término para la persona que otorga el POA es el «principal». La persona que recibe el poder se denomina «agente» o «apoderado». Verifique si su estado requiere que use terminología específica.
Delegar los poderes
Un POA puede ser tan amplio o limitado como desee el director. Sin embargo, cada uno de los poderes otorgados debe ser claro, incluso si el mandante otorga al agente un «poder general». En otras palabras, el director no puede otorgar una autoridad general como, «Delego todas las cosas que tienen que ver con mi vida».
Especificar durabilidad
En la mayoría de los estados, un poder notarial termina si el mandante está incapacitado. Si esto sucede, la única forma en que un agente puede conservar sus poderes es si el POA se escribió con una indicación de que es «duradero», una designación que lo hace durar toda la vida del principal a menos que el principal lo revoque.
Notarizar el POA
Muchos estados requieren que los poderes notariales sean notarizados. Incluso en los estados que no lo hacen, es potencialmente mucho más fácil para el agente si el sello y la firma de un notario están en el documento.
Grabarlo
No todos los poderes notariales deben ser registrados formalmente por el condado para que sean legales. Pero la grabación es una práctica estándar para muchos planificadores patrimoniales e individuos que desean crear un registro de que el documento existe.
Archivarlo
Algunos estados requieren que se presenten tipos específicos de POA ante un tribunal o una oficina gubernamental antes de que puedan ser válidos. Por ejemplo, Ohio requiere que cualquier POA utilizado para otorgar a los abuelos la tutela de un niño debe presentarse ante el tribunal de menores. También requiere que un POA que transfiera bienes raíces sea registrado por el condado en el que se encuentra la propiedad.
Elección de un poder notarial
Al igual que la escritura de propiedad de su casa o automóvil, un POA otorga una inmensa autoridad y responsabilidad de propiedad. Es literalmente una cuestión de vida o muerte en el caso de un POA médico. Y podría enfrentarse a privaciones financieras o bancarrota si termina con un POA duradero mal manejado o abusado. Por lo tanto, debe elegir a su agente con el mayor cuidado para garantizar que sus deseos se cumplan en la mayor medida posible.
Es fundamental nombrar a una persona que sea confiable y capaz de servir como su agente. Esta persona actuará con la misma autoridad legal que usted tendría, por lo que cualquier error cometido por su agente puede ser muy difícil de corregir. Peor aún, dependiendo de la extensión de los poderes que otorgue, puede haber peligro de auto-trato. Un agente puede tener acceso a sus cuentas bancarias, el poder de hacer regalos y transferir sus fondos y la capacidad de vender su propiedad.
Su agente puede ser cualquier adulto competente, incluido un profesional como un abogado, un contador o un banquero. Pero su agente también puede ser un miembro de la familia, como un cónyuge, un hijo adulto u otro pariente. Nombrar a un miembro de la familia como su agente le ahorra los honorarios que cobraría un profesional y también puede mantener información confidencial sobre sus finanzas y otros asuntos privados «en la familia».
Nombrar a los niños como poder notarial
Los padres que crean POA suelen elegir hijos adultos para que actúen como sus agentes. En comparación con nombrar al cónyuge como agente, la relativa juventud del niño es una ventaja cuando el propósito del POA es aliviar a un padre anciano de la carga de administrar los detalles de los asuntos financieros y de inversión o proporcionar la administración de los asuntos de un padre anciano. si el padre queda incapacitado.
En estos casos, un cónyuge nombrado como agente que tiene casi la misma edad que la persona que crea el POA puede llegar a sufrir las mismas debilidades que llevaron al creador del POA a establecerlo, frustrando su propósito. Cuando el niño es honesto, capaz y respeta los deseos de los padres, esta puede ser la mejor opción para un POA.
Cuando hay más de un niño, los padres pueden tener dificultades para decidir a quién seleccionar para el papel de agente. Esta no es una decisión que deba tomarse a la ligera. Su agente nombrado bajo su POA actúa con su autoridad, por lo que los costosos errores financieros resultantes de un descuido o una falta de comprensión financiera pueden ser imposibles de corregir. Lo mismo ocurre con los actos que crean conflictos entre familias al favorecer a algunos miembros sobre otros.
Lo peor de todo es que cuando se entrega en las manos equivocadas, un POA puede crear una verdadera «licencia para robar», dando a su agente acceso a sus cuentas bancarias y la capacidad de gastar su dinero y tomar muchas otras acciones indebidas.
Los niños tienen diferentes personajes, habilidades y circunstancias, y una sabia selección de los niños como agentes y de los poderes que se les otorgan puede evitar estos peligros. La buena noticia es que puede tener varios POA nombrando agentes separados y personalizarlos para el conjunto de habilidades, el temperamento y la capacidad de cada niño para actuar en su nombre.
Considere estos tres factores clave al elegir a qué niño desea otorgar poderes importantes bajo un POA:
- Confiabilidad : este es el rasgo más importante de cualquier agente nombrado en un POA. Esto incluye no solo honestidad, sino también confiabilidad en la realización de tareas que requieren atención regular, desde la administración de una cartera de inversiones hasta el pago de facturas, y la diligencia para actuar de acuerdo con sus deseos.
- Habilidades de cada niño : las habilidades específicas de diferentes niños pueden hacerlos más adecuados para asumir roles particulares en la gestión de sus asuntos financieros. Puede usar POA “limitados” para otorgar a diferentes niños poderes definidos y limitados sobre diferentes aspectos de sus finanzas. Estos pueden incluir lo siguiente:
- Gestionar los gastos diarios de la familia
- Recibir ingresos y pagar gastos de bienes raíces
- Controlar una cartera financiera
- Gestión de seguros y anualidades
- Dirigir la pequeña empresa de una familia
- Múltiples agentes : un POA puede nombrar a más de un agente, ya sea con la autoridad para actuar por separado o con la obligación de actuar conjuntamente. Tener dos hijos autorizados por separado para administrar los artículos de rutina puede ser una conveniencia si uno no está disponible por alguna razón, mientras que requerir que dos estén de acuerdo en acciones importantes, como vender una casa, puede asegurar un acuerdo familiar sobre decisiones importantes.
Digamos que un niño es un experto financiero ocupado que vive en una ciudad lejana, mientras que otro trabaja a tiempo parcial y vive convenientemente cerca. Puede tener un POA que nombre al primero para administrar su cartera de inversiones y otro que nombre al segundo para administrar sus gastos diarios de rutina y pagar facturas mensuales.
Pero nombrar a varios agentes puede causar problemas si surgen disputas entre ellos. Por ejemplo, si se requiere que dos hijos actúen conjuntamente en la administración de una cuenta de inversión pero no están de acuerdo sobre cómo hacerlo, es posible que se congele efectivamente. Por lo tanto, al elegir a dos niños para que actúen conjuntamente como agentes bajo un POA, asegúrese de que no solo tengan las habilidades para la tarea, sino también personalidades para cooperar.
Riesgos de nombrar a los niños como poder notarial
Los errores y, lo que es peor, los actos de lucro propio, cometidos por su agente pueden ser extremadamente costosos. Esto es especialmente cierto con un POA duradero que le brinda un amplio control sobre sus asuntos durante un tiempo en el que está incapacitado.
Debe estar convencido de que el agente seguirá sus instrucciones, tiene la capacidad de hacerlo y seguirá sus deseos incluso a pesar de las objeciones de otros miembros de la familia si es necesario.
Nunca nombre a un niño para que sea su agente como una cuestión de «justicia», para evitar herir sentimientos o para preservar la armonía familiar, si no tiene confianza. Los poderes son demasiado importantes para ser otorgados salvo por los méritos de la confiabilidad y la capacidad. Tenga cuidado de nombrar a un niño como su agente si:
- Experimenta dificultad, incomodidad o resistencia cuando le explica al niño los deberes que debe asumir como su agente según el POA
- Es posible que el niño no esté disponible para realizar las tareas o no sea confiable al hacerlo debido a sus propias preocupaciones o distracciones.
- El niño tiene antecedentes de problemas con el juego o el abuso de sustancias.
- El niño tiene deudas graves o ha sido irresponsable en el manejo de sus propias finanzas y asuntos.
- El niño está involucrado en conflictos intrafamiliares que pueden resultar en el uso de los poderes recibidos bajo el POA para favorecer a algunos miembros de la familia sobre otros.
Riesgos generales al nombrar un POA
Sea consciente de los peligros de robo y auto-negociación creados por un POA, incluso cuando su agente sea su propio hijo. Para minimizar el riesgo de tales irregularidades, además de los pasos mencionados anteriormente, haga que su POA requiera que su agente informe todas las acciones periódicamente a una parte externa, como el contador o abogado de la familia. En otras palabras, «confíe pero verifique». Un abogado capacitado puede redactar su POA para incluir estas salvaguardas bajo las leyes de su estado.
A medida que cambien las circunstancias familiares, revise y actualice periódicamente los POA que ha creado. Puede revocar un POA simplemente escribiendo una carta que lo identifique claramente y declare que lo revoca y entregando la carta a su ex agente. (Algunos estados requieren que dicha carta esté certificada ante notario). También es una buena idea enviar copias a terceros con quienes el agente puede haber actuado en su nombre. Luego, cree un nuevo POA y envíelo a su nuevo agente de elección.
Un poder notarial puede brindarle comodidad y protección al otorgarle a una persona de confianza la autoridad legal para actuar en su nombre y en sus intereses. Los hijos adultos que son totalmente confiables y capaces de cumplir sus deseos pueden ser el mejor agente bajo su POA. Pero no nombre a una persona como agente simplemente porque es su hijo. Asegúrese de que su agente sea confiable y capaz como primer requisito, cualquiera que sea su nombre.
Conseguir que sus padres creen un poder notarial
Si usted es el niño y no el padre en esta situación, se enfrenta a un conjunto diferente de obstáculos.
Los padres a menudo se muestran reacios a dar poder a otros sobre sus asuntos. Además, un POA se aplica a individuos, no a parejas, por lo que el desafío es convencer a cada padre de que cree un POA. Si tiene un padre que se niega a hacerlo, pruebe las siguientes ideas para persuadirlo.
Advierte de los peligros de no tener POA. Si un padre queda incapacitado y no puede manejar sus propios asuntos sin un POA que le permita a un agente designado intervenir y hacerlo, entonces nadie puede tener el derecho legal de hacerlo. Por ejemplo, nadie puede tener derecho a tomar las distribuciones IRA que el padre necesita para obtener ingresos o pedir prestados fondos para pagar facturas médicas o para tratar con el IRS con respecto a los impuestos del padre.
Entonces será necesario acudir a la corte para buscar ser nombrado curador o tutor del padre, un curso que puede resultar costoso y lento, y podría ser impugnado, causando conflictos familiares.
Sugerir POA personalizados para sus necesidades. Hay muchos tipos diferentes de POA y una persona puede tener más de uno. Mientras que un POA general permite al agente actuar con la autoridad del creador del POA en todos los asuntos, un POA especial puede limitar esa autoridad a un tema específico, como administrar una cuenta de inversión, oa un período de tiempo limitado, como mientras el creador del POA viaja al extranjero.
Convenza a sus padres elaborando uno o más POA para satisfacer los deseos específicos de los padres.
Empieza pequeño
Puede comenzar sugiriendo un POA especial que se usará solo para brindar una conveniencia que el padre valora, como uno que le permita preparar y presentar la declaración de impuestos del padre y administrar los tratos de los padres con el IRS. Un padre que se beneficia de un POA es más probable que luego se abra a usar otros.
Apelar a ellos
Pida a los padres que creen POA por el bien de todos los miembros de la familia, incluidos los hijos y nietos, que pueden verse perjudicados por las complicaciones y los costos que resultan si un padre está incapacitado sin un POA duradero para manejar los asuntos de los padres.
Tener salvaguardas
El creador de un POA puede, y debe, estar preocupado por el riesgo de que el agente abuse de los poderes recibidos en virtud del mismo. Asegúrese contra esto haciendo que el POA requiera que el agente informe periódicamente todas las acciones tomadas a un tercero de confianza con quien los miembros de la familia estén de acuerdo, como el abogado o el contador de la familia. O pídales que nombren a dos agentes y pídales que se pongan de acuerdo sobre transacciones importantes, como la venta de una casa.
Únete a ellos
Las personas de todas las edades obtienen una protección valiosa al tener un POA duradero, ya que uno puede quedar incapacitado inesperadamente en cualquier etapa de la vida. Una forma de alentar a un padre reacio a crear un POA duradero es crear uno para usted y pedirle a sus padres que se unan a usted para hacer lo mismo.
Consultar asesores de confianza
Los asesores profesionales de confianza, como un abogado, un contador y un médico, pueden ayudar a persuadir a los padres de la sabiduría y la necesidad de adoptar POA.
Obtener los POA de sus padres puede brindarles valiosos beneficios tanto a ellos como a toda la familia. Si son reacios a otorgar amplios poderes a la vez, es posible que aún pueda convencerlos de que lo hagan gradualmente. Pero no se demore, o puede haber consecuencias costosas.
Una persona debe ser mentalmente competente para crear un poder notarial. Una vez que un padre pierde la capacidad de manejar sus propios asuntos, es demasiado tarde y es probable que sea necesario un procedimiento judicial.
Consideraciones Especiales
Hay muchas buenas razones para hacer un poder notarial, ya que garantiza que alguien se encargue de sus asuntos financieros si usted queda incapacitado. Debe elegir un familiar de confianza, un amigo probado o un profesional honesto y de buena reputación.
Sin embargo, recuerde que firmar un poder que otorga amplia autoridad a un agente es muy parecido a firmar un cheque en blanco, así que asegúrese de elegir sabiamente y comprender las leyes que se aplican al documento.
Preguntas frecuentes
¿Qué hace tener un poder notarial?
El poder notarial (POA) es un estatus legal otorgado a alguien que le permite actuar en su nombre. La persona que recibe el POA puede tener autoridad legal amplia o limitada, dependiendo de cómo se deletree en el documento del POA, para tomar decisiones legales sobre la propiedad, las finanzas o las directivas médicas de uno.
¿Puede alguien con poder hacer lo que le plazca?
No. El alcance de la autoridad legal otorgada por POA se establece cuando se establece. Además, la persona a la que se le otorga el poder tiene el deber fiduciario legal de tomar decisiones que sean en el mejor interés de la persona a quien representa.
¿Qué es un poder notarial duradero?
Hacer un poder notarial ‘duradero’ significa que permanece en vigor incluso si la persona a la que representan queda mental o físicamente incapacitada. Por ejemplo, si el cliente está en coma o sufre de amnesia. El poder notarial duradero, sin embargo, no persiste después de la muerte del cliente. Si el poder no se designa como duradero, si una persona queda mentalmente incapacitada, la autoridad se anula.
¿Cómo puedo revocar el poder que le he dado a alguien?
El poder notarial puede rescindirse si lo revoca expresamente. También puede tener una fecha de terminación establecida o la duración del tiempo durante el cual está en vigencia. Si queda mentalmente incapacitado, también cesará, a menos que sea un poder notarial duradero. Si muere, cesan todos los poderes.
¿A quién puedo nombrar para tener un poder notarial?
Técnicamente, puede nombrar a cualquier persona para que tenga un POA, siempre que lo haga bajo su libre albedrío y usted sea mentalmente competente. Debe ser alguien digno de confianza y capaz, como un cónyuge, un familiar cercano o un amigo. También puede designar a su abogado para que tenga un POA.