Valor presente vs. Valor futuro en anualidades
El valor presente y el valor futuro son términos que se utilizan con frecuencia en los contratos de anualidades. El valor presente de una anualidad es la suma que se debe invertir ahora para garantizar un pago deseado en el futuro, mientras que su valor futuro es el total que se logrará con el tiempo.
¿Qué es una anualidad?
Una anualidad es una inversión financiera que genera pagos regulares durante un período de tiempo determinado. En los tiempos modernos, una anualidad se compra con mayor frecuencia a través de una compañía de seguros o una compañía de servicios financieros.
Conclusiones clave
- El valor presente es la suma de dinero que debe invertirse para lograr un objetivo futuro específico.
- El valor futuro es la cantidad en dólares que se acumulará con el tiempo cuando se invierta esa suma.
- El valor presente es la cantidad que debe invertir para realizar el valor futuro.
Este tipo de inversión lo utilizan a menudo quienes se preparan para la jubilación o para un período de desempleo planificado. Dependiendo de las opciones del inversionista, una anualidad puede generar retornos fijos o variables.
Cuando compra una anualidad, la compañía de seguros toma una suma global de dinero por adelantado y la invierte, menos las tarifas que cobra. El inversor, a cambio, recibirá una suma de dinero acordada a intervalos regulares durante un período de tiempo.
Varias opciones
Hay una variedad de arreglos que se pueden hacer. Los pagos pueden comenzar de inmediato o pueden retrasarse hasta una fecha futura cuando el inversor esté listo para jubilarse.
Algunos pagan hasta la muerte del beneficiario, lo que traslada el riesgo de longevidad del beneficiario a la compañía de seguros. Las parejas suelen hacer arreglos para que los pagos continúen durante toda la vida del cónyuge sobreviviente.
El valor presente y el valor futuro dependen de muchas variables individuales.
Todas estas decisiones afectan la cantidad precisa que recibirá el beneficiario en el pago mensual de la anualidad.
El cálculo del valor presente y futuro asume una anualidad regular con una tasa de crecimiento fija. Muchas calculadoras en línea determinan el valor presente y futuro de una anualidad, dada su tasa de interés, monto de pago y duración.
Valor presente de una anualidad
El valor presente de una anualidad es el valor actual de todos los ingresos que generará esa inversión en el futuro. En términos más prácticos, es la cantidad de dinero que se necesitaría invertir hoy para generar un ingreso específico en el futuro.
Usando la tasa de interés, el monto de pago deseado y el número de pagos, el cálculo del valor presente descuenta el valor de los pagos futuros para determinar la contribución necesaria para lograr y mantener pagos fijos durante un período de tiempo establecido.
Por ejemplo, la fórmula del valor presente se usaría para determinar cuánto invertir ahora si desea garantizar pagos mensuales de $ 1,000 durante 10 años. Para lograr un pago de anualidad de $ 1,000 durante 10 años con tasas de interés del 8%, necesitaría invertir $ 6,710.08 hoy.
Valor futuro de una anualidad
El valor futuro de una anualidad representa la cantidad total de dinero que se acumulará al realizar inversiones consistentes durante un período determinado, con interés compuesto.
En lugar de planificar una cantidad garantizada de ingresos en el futuro calculando cuánto debe invertirse ahora, esta fórmula estima el crecimiento de los ahorros, dada una tasa fija de inversión durante un período de tiempo determinado.
El cálculo del valor futuro se usaría para estimar el saldo de una cuenta de inversión, incluido el crecimiento de los intereses, después de realizar contribuciones mensuales de $ 1,000 durante 10 años. En este caso, suponga que las tasas de interés son del 8% (que también es la tasa de crecimiento), después de 10 años, el valor futuro es $ 19,990.05.