Anualidad de reembolso en efectivo
¿Qué es una anualidad de reembolso en efectivo?
Una beneficiario de la anualidad, falleciera antes de alcanzar el punto de equilibrio de lo que pagó en primas.
Esta disposición se incluye típicamente como cláusula adicional de una renta vitalicia (también conocida como «renta vitalicia pura» o «renta vitalicia pura»). Estipula que si el beneficiario fallece antes de que los pagos de la anualidad recibidos sean iguales a los pagos de la anualidad efectuados, el suscriptor de la anualidad o la compañía de seguros pagará la diferencia a un beneficiario designado, que generalmente es un cónyuge.
Por lo general, una anualidad de reembolso en efectivo le costará más primas al comprador de la anualidad. Para el emisor de anualidades, generalmente una aseguradora, es una herramienta valiosa para persuadir a las personas de que compren una anualidad. Una anualidad de reembolso en efectivo también se conoce como una «vida con anualidad de reembolso en efectivo».
Conclusiones clave
- Una anualidad de reembolso en efectivo es lo que se devuelve a un beneficiario cuando el beneficiario falleció antes de recibir lo que pagó en primas.
- Una anualidad de reembolso en efectivo generalmente se incluye como cláusula adicional.
- Dependiendo del tipo de anualidad, los pagos continúan al beneficiario o se detienen cuando el beneficiario fallece.
Cómo funciona una anualidad de reembolso en efectivo
Las anualidades se utilizan para garantizar un flujo constante de ingresos durante un período de tiempo específico. Dependiendo de las características de la anualidad, los pagos continuarán (como en una anualidad vitalicia) o se detendrán cuando fallezca un beneficiario.
En una anualidad de reembolso en efectivo, el beneficiario del titular de la anualidad recibe una suma global. Por ejemplo, suponga que un jubilado compra una anualidad por $ 100,000 y recibe $ 60,000 en pagos de anualidad antes de fallecer. El beneficiario, en este caso, recibiría $ 40,000 como reembolso en efectivo de una suma global de la compañía de seguros.
Una anualidad de reembolso a plazos devolvería los $ 40,000 en pagos durante un período de tiempo en lugar de una suma global. Debido al valor del dinero en el tiempo, una anualidad vitalicia con un reembolso a plazos generalmente pagará un beneficio garantizado ligeramente más alto al beneficiario original en comparación con una anualidad vitalicia con reembolso en efectivo, que incluye un pago de suma global.
Tipos de anualidades de reembolso en efectivo
Una característica de reembolso en efectivo en una anualidad puede adoptar muchas formas. Por ejemplo, bajo una Anualidad Inmediata de Prima Única (SPIA), una persona puede optar por estructurar su anualidad como vida con un reembolso en efectivo o vida conjunta con un reembolso en efectivo.
En una vida con anualidad de reembolso en efectivo, los pagos se realizan hasta que el beneficiario fallece. Si queda algún saldo entre la suma de los pagos de la prima y la suma de los pagos, ese resto se paga al beneficiario del beneficiario.
Una vida conjunta con anualidad de reembolso en efectivo funciona de la misma manera, excepto que continúa haciendo pagos hasta que ambos individuos nombrados mueren (generalmente ambos cónyuges), luego pagará el saldo restante a un beneficiario designado.
En tal opción de anualidad, los pagos adeudados al cónyuge sobreviviente pueden ser los mismos que si ambos cónyuges aún estuvieran vivos. Los pagos también podrían ser más bajos si la anualidad se estructuró para proporcionar un pago mayor mientras ambos cónyuges están vivos al costo de un pago menor después de que uno de los cónyuges fallezca.