Cómo el sector bancario impacta nuestra economía
El sector bancario es una industria y una sección de la economía dedicada a la tenencia de activos financieros para otros e invertir esos activos financieros como una forma apalancada para crear más riqueza. El sector también incluye la regulación de las actividades bancarias por parte de agencias gubernamentales, seguros, hipotecas, servicios a inversionistas y tarjetas de crédito.
Activos financieros
Mantener activos financieros es el núcleo de toda la banca, y donde comenzó, aunque se ha expandido mucho más allá de los días de tener monedas de oro a cambio de pagarés. Un banco mantiene activos ( depósitos ) para sus clientes, con la promesa de que el dinero puede retirarse si el individuo o la empresa necesita que se devuelvan dichos activos. Evitar corridas bancarias devastadoras que podrían destruir el sector en su conjunto es la razón por la que los bancos deben mantener al menos el 8% de sus valores contables como dinero real.
Conclusiones clave
- La industria bancaria es un sector económico a la vanguardia de la economía estadounidense.
- Los bancos solo tienen que quedarse con el 10% de cada depósito que se les haga y pueden usar el dinero restante para préstamos.
- Los bancos deben cumplir con las regulaciones gubernamentales específicas.
- Durante la crisis financiera de 2008, el gobierno federal tuvo que rescatar a algunos grandes bancos, como Citigroup y Wells Fargo.
Usar activos como apalancamiento
Tradicionalmente, los bancos apalancan el dinero en sus bóvedas como préstamos, obteniendo dinero de las tasas de interés cobradas por esos préstamos. La gran contradicción de la banca es que casi todo el dinero real de un banco no está ni cerca de sus bóvedas, lo que significa que su verdadero valor es solo el papel, pero ese valor en papel es lo que hace crecer la economía.
El sector bancario siempre ha intentado diversificar sus riesgos invirtiendo lo más ampliamente posible; esto evita que un incumplimiento inesperado del préstamo hunda a todo el banco. Sin embargo, esto puede causar otros problemas.
Si un banco hubiera invertido en el mercado de futuros de aluminio y tuviera un interés personal en aumentar su valor, simplemente podría evitar que el aluminio se vendiera a la industria y elevar ese valor. Esto podría tener un efecto de retroceso en la industria y perturbar la economía, lo que el sector bancario debería evitar a toda costa.
Este no es un ejemplo aleatorio. Goldman Sachs hizo exactamente eso entre 2010 y 2013, y evitó la regulación para evitar este tipo de manipulación del mercado al mover el aluminio de un almacén a otro dentro del límite reglamentario. También era propietaria de los almacenes, ubicados en Chicago.
Regulación de las actividades bancarias
Debido a que los bancos son la base de una economía moderna, los gobiernos, naturalmente, tienen leyes vigentes para evitar que los bancos se involucren en actividades peligrosas que podrían amenazar la economía.
Estas leyes a menudo se promulgan después de duras lecciones financieras, como la creación de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) en 1933 después de los pánicos bancarios de los 50 años anteriores. Sin embargo, los bancos hacen campaña en contra de estas leyes y, en ocasiones, las eliminan, lo que ha llevado a que la historia se repita.
La hipotecas de alto riesgo disponibles, pero los esfuerzos de desregulación eliminaron esta limitación y permitieron que ocurriera la crisis. Las hipotecas cuestionables no fueron la única causa, pero fue el punto de inflexión que destruyó la confianza mundial en el sector bancario.
La regulación del sector bancario es clave para mantener la confianza del público.
El núcleo del sector bancario es la confianza. Sin él, nadie depositaría dinero y los bancos no podrían usar ese dinero para otorgar préstamos, invertir e impulsar el crecimiento económico. La regulación es fundamental para crear esa confianza.
Empresas populares del sector bancario
Wells Fargo ( capitalización de mercado. Opera en más de 30 países en todo el mundo y es una de las 100 empresas más grandes de Estados Unidos. La compañía brinda financiamiento comercial y de consumo, así como servicios bancarios, de seguros e inversiones.
JPMorgan Chase & Co. ( bancos de inversión más grandes del mundo. Además de la banca comercial y de consumo habitual, el banco ofrece una amplia variedad de servicios de banca de inversión, incluida la obtención de capital en los mercados de deuda y acciones, asesoramiento sobre estrategias corporativas, creación de mercado en derivados, corretaje e investigación de inversiones.
HSBC Holdings (HSBC), con sede en el Reino Unido, es una empresa global de servicios bancarios y financieros. La compañía está segmentada en cuatro divisiones a través de las cuales ofrece una amplia gama de servicios de banca comercial y de consumo: banca minorista y gestión patrimonial, banca y mercados globales, banca comercial y banca privada.