Lo que deberías saber
Todos sabemos que el seguro médico es algo sin lo que no debería vivir, pero ¿qué pasa con el seguro de cuidado de la vista? Seguramente su capacidad de ver es casi tan importante como su salud. El seguro de cuidado de la vista se puede comprar como un beneficio grupal a través de su empleador o como una póliza individual. Pero, ¿cómo se compara el costo con la cobertura que recibirá?
Conclusión clave
- La mayoría de los planes de cuidado de la vista ofrecen descuentos en la cirugía de corrección ocular con láser.
- Todos los planes de cuidado de la vista tienen diferentes ofertas: algunos planes ofrecen solo servicios mínimos, otros pueden ayudar a cubrir los tratamientos para la cirugía ocular.
- Los beneficios del plan de atención de la vista no están necesariamente disponibles cada 12 meses. Puede ser un período de tiempo más largo, como 24 meses.
Cómo funciona el seguro de cuidado de la vista
Cuando tiene un seguro de cuidado de la vista, le envía al asegurador de la vista un cheque por su prima para planes individuales o se le deduce la prima de su cheque de pago para planes patrocinados por el empleador.
A cambio, recibirá beneficios como exámenes de la vista, anteojos y lentes de contacto con descuento. Algunos planes de atención de la vista requieren que consulte a un proveedor de la red del plan. Otros planes de cuidado de la vista simplemente requieren que lo trate un optometrista o un oftalmólogo. En otras palabras, debe visitar a un profesional del cuidado de la vista que se haya graduado de una facultad de optometría acreditada y tenga licencia del estado o que haya ido a la escuela de medicina y esté certificado por la Junta Estadounidense de Oftalmología.
Algunos planes también pagan si se le diagnostica un trastorno ocular o si su visión se deteriora permanentemente.
Comprar un plan
Si ya tiene un oculista al que desea seguir viendo, asegúrese de que sus servicios estén cubiertos por el plan que está pensando comprar. Ya sea que compre su propio seguro o lo obtenga a través de un empleador, espere pagar entre $ 5 y $ 15 al mes en primas para un individuo. Para agregar cobertura para un cónyuge, pareja de hecho o hijo, es posible que pague un poco menos por persona que la tarifa individual del plan.
Si su empleador ofrece seguro para el cuidado de la vista, es posible que solo tenga una oportunidad por año para inscribirse durante el período anual de inscripción abierta. Tenga en cuenta que algunos planes individuales cobran una tarifa de inscripción única además de una prima mensual.
Independientemente de si obtiene su cobertura individualmente o por medio del trabajo, compare el costo anual total de la póliza con sus gastos anuales anticipados de atención de la vista. No desea pagar más de lo que espera recibir.
Seguro de cuidado de la vista y gastos cubiertos
Cada plan cubre un conjunto diferente de gastos. Antes de inscribirse en cualquier plan, verifique si cubre todo lo que espera necesitar. Los planes básicos generalmente cubren solo exámenes de la vista, lentes de contacto y anteojos, y pueden funcionar más como planes de descuento que como seguros.
Los planes más completos no se limitan a los exámenes y la corrección de la vista, sino que también ayudan con los costos de la cirugía ocular, las enfermedades oculares (p. Ej., Retinopatía diabética, desprendimiento de retina, retinitis pigmentosa, cataratas, glaucoma, degeneración macular) y discapacidad visual permanente.
El monto de un gasto relacionado con la vista que cubrirá un plan de cuidado de la vista difiere significativamente de un plan a otro. Un plan podría cobrarle un copago de $ 10 por un examen de la vista y cubrir la diferencia. Otro plan podría pagar $ 35 de su examen y esperar que usted pague el resto. Además, si un plan ofrece cobertura para cirugía ocular o pérdida permanente de la visión, es posible que no se parezca en nada a la cobertura que está acostumbrado a recibir del seguro médico.
Ejemplo de seguro de cuidado de la vista
Por ejemplo, si necesita una cirugía ocular para el glaucoma (una enfermedad del nervio óptico que gradualmente causa ceguera), no pagará un deducible anual de $ 200 por el procedimiento y el resto lo cubrirá el seguro de la vista. En cambio, su seguro podría simplemente darle un pago fijo de $ 1,000 por la cirugía y dejarle el resto a usted.
Este sistema puede parecer mezquino, pero tiene un lado positivo: al asignar una mayor responsabilidad a los pacientes para cubrir sus costos y buscar el mejor valor, las compañías de seguros pueden cobrar a sus clientes primas más bajas.
Limitaciones del plan de seguro de cuidado de la vista
Ya hemos mencionado algunas de las limitaciones del seguro de cuidado de la vista. A continuación, se incluyen algunos factores adicionales a considerar al decidir si comprar cobertura:
- El plan puede cubrir lentes para anteojos, pero solo lentes básicos. Si desea lentes livianos o antirreflejos, pagará todo el costo adicional.
- El plan puede cubrir armazones, pero solo hasta una cierta cantidad, por lo que si desea un par de armazones de $ 250, solo se cubrirá una parte de su costo. O el plan podría cubrir el margen de venta minorista de los marcos y exigirle que pague el costo mayorista.
- Algunos planes solo cubrirán anteojos o lentes de contacto, pero no ambos, durante el mismo período de beneficios. Si quisiera actualizar tanto sus lentes de contacto como sus anteojos, tendría que obtener lentes de contacto un año, luego hacerse otro examen de la vista y elegir el beneficio de anteojos 12 o 24 meses después.
- Algunos planes tienen períodos de espera que oscilan entre 30 días y 36 meses. Durante el período de espera, recibirá beneficios reducidos o ningún beneficio. El propósito del período de espera es evitar que las personas esperen hasta que tengan un problema costoso para inscribirse en un seguro de cuidado de la vista. La forma en que las compañías de seguros pueden pagar los beneficios cuando las personas los necesitan es distribuyendo el riesgo entre un gran grupo de personas, algunas de las cuales están sanas y otras no, y todas ellas experimentarán problemas en diferentes momentos. Las compañías de seguros necesitan las primas de las personas sanas para pagar los gastos de las personas enfermas.
- Afortunadamente, a diferencia del seguro médico, tener una afección preexistente no le impedirá obtener un seguro de la vista. Desafortunadamente, es posible que la afección preexistente en sí misma no esté cubierta.
Alternativas al seguro de cuidado de la vista
Si el seguro de cuidado de la vista parece demasiado complicado, no cree que realmente lo necesite, o no está seguro de que valga la pena, está bien omitirlo. A diferencia de saltarse el seguro de salud, no es probable que saltarse el seguro de la vista lo lleve a un tribunal de quiebras o ponga en peligro su vida.
Hay varias formas de obtener atención oftalmológica con descuento sin tener que comprar un seguro de atención oftalmológica. Los grandes minoristas como Walmart tienen centros ópticos en algunas de sus tiendas. Los centros ofrecen exámenes realizados por optometristas con licencia y venden lentes y lentes de contacto a precios razonables. Los costos de los exámenes varían según la ubicación porque los optometristas que los integran son independientes de los minoristas. Walmart le permite ver los marcos y sus precios en su sitio web.
Si no es muy exigente con sus armazones, puede pedir un juego completo de anteojos a través de un minorista en línea a un precio increíblemente económico. Por ejemplo, ¿cómo suenan $ 6.95 para lentes y marcos con $ 5.95 de envío? Algunas tiendas en línea te permitirán enviarles un par de armazones y agregarán los lentes recetados. Los lentes de contacto con descuento también están disponibles en línea. Aún necesitará una receta de un oculista cuando utilice estos servicios en línea.
La línea de fondo
Decidir si comprar un seguro de cuidado de la vista puede ser complicado, no es unilateralmente un trato bueno o malo. El hecho de que tenga sentido para usted comprar una póliza depende de varios factores, como las opciones de póliza entre las que tiene que elegir, los tipos de productos y servicios para el cuidado de la vista que necesita y la frecuencia con la que los necesita. Para asegurarse de que está obteniendo un producto que será valioso para usted, investigue y calcule antes de registrarse.