Depósito a la vista

Tabla de contenido

Expandir

¿Qué es un depósito a la vista?

Una cuenta de depósito a la vista (DDA) es una cuenta bancaria de la cual los fondos depositados se pueden retirar en cualquier momento, sin previo aviso. Las cuentas DDA pueden pagar intereses sobre los fondos depositados, pero no están obligados a hacerlo. Las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro son tipos comunes de DDA.

Conclusiones clave

  • Las cuentas de depósito a la vista permiten retirar fondos en cualquier momento de la institución financiera.
  • Los depósitos a la vista proporcionan el dinero que los consumidores necesitan para efectivo y para gastos y compras diarios.
  • Las cuentas de depósito a la vista pagan poco o ningún interés: la compensación por los fondos está tan fácilmente disponible.
  • Las cuentas de depósito a la vista pueden tener copropietarios: cualquiera de los dos puede depositar o retirar fondos y firmar cheques sin el permiso del otro.
  • Las cuentas de depósito a la vista contrastan con las cuentas de depósito a plazo o a plazo, en las que los fondos se bloquean durante un período determinado y no están disponibles para el acceso sin penalización, si es que lo están.

Cómo funcionan los depósitos a la vista

Si los depositantes tuvieran que notificar a sus bancos con anticipación antes de retirar fondos, sería un gran desafío obtener efectivo o realizar transacciones mundanas. Las cuentas de depósito a la vista (DDA) están destinadas a proporcionar dinero disponible: los fondos que las personas necesitan para realizar una compra o pagar facturas. Se puede acceder a las tenencias de la cuenta en cualquier momento, sin previo aviso a la institución. El titular de la cuenta simplemente se acerca al cajero o al cajero automático (o, cada vez más, se conecta a Internet) y retira la suma que necesita; siempre que la cuenta tenga ese monto, la institución se lo tiene que dar. El dinero está disponible «a pedido», de ahí el nombre «depósito a la vista» para este tipo de cuenta.

Las cuentas de depósito a la vista, que normalmente ofrecen los bancos y las cooperativas de crédito, contrastan con las cuentas de inversión que ofrecen las casas de bolsa y las empresas de servicios financieros. Si bien los fondos pueden invertirse en activos de alta liquidez, el titular de la cuenta aún debe notificar a la institución que desea retirar dinero; Dependiendo del activo en cuestión, puede tomar uno o dos días para que las inversiones se vendan y el efectivo esté disponible.

«DDA» también puede significar autorización de débito directo, que es un retiro de una cuenta para comprar un bien o servicio. Es lo que sucede cuando usa una tarjeta de débito. Pero es fundamentalmente el mismo concepto: el dinero está disponible de inmediato, extraído de la cuenta vinculada, para su uso.

Consideraciones Especiales

Las cuentas de depósito a la vista (DDA) pueden tener propietarios conjuntos. Ambos propietarios deben firmar al abrir la cuenta, pero solo un propietario debe firmar al cerrar la cuenta. Cualquiera de los dos propietarios puede depositar o retirar fondos y firmar cheques sin el permiso del otro propietario.

Algunos bancos crean saldos mínimos para las cuentas de depósito a la vista. Las cuentas que caen por debajo del valor mínimo generalmente reciben una tarifa cada vez que el saldo cae por debajo del valor requerido. Sin embargo, muchos bancos ahora no ofrecen tarifas mensuales ni saldos mínimos.

Tipos de cuentas de depósito a la vista (DDA)

Las DDA son principalmente cuentas corrientes, pero también pueden incluir cuentas de ahorro. Las cuentas del mercado monetario (MMA) son un poco un área gris: algunas autoridades financieras las clasifican como DDA, otras no (consulte Depósito a la vista vs. Depósito a plazo a continuación).



Los depósitos a la vista constituyen la mayor parte de una medida particular de la oferta monetaria llamada M1. ¡METRO! es igual a la suma de todos los depósitos a la vista de una nación, más toda la moneda en circulación. Es una medida de los tipos de dinero más líquidos en la oferta monetaria.

Al 30 de marzo de 2021, el monto total de cuentas de depósito a la vista en los EE. UU., Oficialmente, el componente total de depósitos a la vista de M1, era de $ 3.76 billones. Esto se compara con $ 1,1 billones hace cinco años y $ 512 mil millones hace 10 años.

Requisitos para depósitos a la vista

Los requisitos clave de los DDA son que no existan limitaciones en los retiros o transferencias, ni vencimiento establecido o período de bloqueo, fondos accesibles a pedido y sin requisitos de elegibilidad.

El pago de intereses y el monto de los intereses de la DDA depende de la institución individual. Érase una vez, los bancos no podían pagar intereses sobre determinadas cuentas de depósito a la vista. Por ejemplo, la Regulación Q de la Junta de la Reserva Federal (Reg Q) promulgada en 1933, prohibía específicamente a los bancos pagar intereses sobre depósitos en cuentas corrientes. (Muchos bancos eludieron esa regla a través de cuentas de orden negociable de retiro (NOW), cuentas corrientes con un período de retención temporal de fondos, lo que les permitió pagar algunos intereses). La Reg Q fue derogada en 2011.

Aún así, las DDA tienden a pagar tasas de interés relativamente bajas (en las cuentas de ahorro) sin ningún interés (como suele ser el caso de las cuentas corrientes, a pesar de la derogación de Reg Q). También pueden cobrar varias tarifas por el manejo de la cuenta.

Depósito a la vista frente a depósito a plazo

Una cuenta de depósito a la vista (DDA) y una cuenta de depósito a plazo son dos tipos de cuentas financieras que ofrecen los bancos y las cooperativas de crédito. Pero difieren en términos de accesibilidad o liquidez, y en la cantidad de intereses que se pueden ganar sobre los fondos depositados.

Básicamente, una DDA permite acceder a los fondos en cualquier momento, mientras que una cuenta de depósito a plazo, también conocida como cuenta de depósito a plazo, restringe el acceso a los fondos durante un período predeterminado. Los fondos no se pueden retirar de una cuenta de depósito a plazo hasta el final de ese plazo sin incurrir en una multa financiera, y los retiros a menudo requieren una notificación por escrito con anticipación.

El tipo más conocido de cuenta de depósito a plazo es el certificado de depósito (CD). Usted compra el CD por un plazo o período de tiempo determinado (una determinada cantidad de meses o años) y, por lo general, no lo toca hasta que finaliza el plazo. Se encuentra en una cuenta especial, devengando intereses a una tasa fija.

Ese interés es la segunda gran diferencia entre los depósitos a la vista y los depósitos a plazo. Los depósitos a plazo ofrecen tasas de interés que generalmente son DDA más altas, mucho más cercanas a las tasas vigentes en el mercado. Esa es básicamente la compensación: a cambio de la capacidad de acceder a sus fondos a pedido, su dinero gana menos en una DDA. El depósito a plazo paga más, en compensación por su falta de liquidez.

¿Dónde encajan las cuentas del mercado monetario (MMA) en la ecuación? Son un híbrido: permiten a los titulares de cuentas depositar y retirar fondos a pedido y, por lo general, pagan tasas de interés del mercado (fluctúan). Sin embargo, no son tan a pedido como las cuentas de depósito a la vista regulares: las MMA generalmente limitan los retiros u otras transacciones (como transferencias) a seis por mes. Se pueden aplicar tarifas si se excede el límite. Por estas razones, algunas autoridades no consideran que las cuentas del mercado monetario sean verdaderas DDA.



La Regulación D de la Reserva Federal  limita a los titulares de MMA a un total de seis transferencias y pagos electrónicos (mediante cheque o tarjeta de débito) por mes. Sin embargo, los depositantes pueden realizar un número ilimitado de transferencias en persona en el banco o en un cajero automático.

Preguntas frecuentes sobre cuentas de depósito a la vista (DDA)

¿Qué significa DDA en un extracto bancario?

El acrónimo DDA significa «cuenta de depósito a la vista», lo que indica que los fondos de la cuenta (por lo general, una cuenta corriente o una cuenta de ahorros regular) están disponibles para uso inmediato, a pedido, por así decirlo. DDA también puede significar «autorización de débito directo», es decir, una transacción, como una transferencia, retiro de efectivo, pago de facturas o compra, que inmediatamente ha restado dinero de la cuenta.

¿Qué es una cuenta DDA de consumidor?

Una DDA de consumidor es una cuenta de depósito a la vista. Dicha cuenta le permite retirar fondos sin tener que avisar a la institución financiera con anticipación.

¿Cuál es la diferencia entre depósitos a la vista y depósitos a plazo?

Los depósitos a la vista consisten en fondos a los que el titular de la cuenta puede acceder de inmediato: están disponibles en cualquier momento. Los fondos de una cuenta corriente o de ahorros habituales consisten en depósitos a la vista.

Por el contrario, los depósitos a plazo, también conocidos como depósitos a plazo, no están inmediatamente a disposición del titular de la cuenta. Son fondos que se han depositado en el entendimiento de que permanecerán intactos durante un período de tiempo específico: meses o incluso años. Los certificados de depósito (CD) son un tipo común de depósito a plazo.

¿Cuáles son las ventajas de las cuentas de depósito a la vista (DDA)?

Con las cuentas de depósito a la vista (DDA), su dinero está completamente a su disposición. Puede retirar los fondos en efectivo o para pagar algo (utilizando una tarjeta de débito o transferencia en línea) en cualquier momento, sin avisar al banco o incurrir en una multa o pagar tarifas.

Por lo tanto, los DDA son ideales para cubrir los gastos diarios, realizar compras mundanas o pagar facturas regulares. Ofrecen la máxima conveniencia para obtener efectivo o transferir fondos a otra cuenta u otra parte.

La línea de fondo

Ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito, las cuentas de depósito a la vista le permiten depositar y retirar fondos inmediatamente, cuando lo desee, «a pedido», en efecto. La institución financiera no puede exigirle un aviso por adelantado ni cobrar una tarifa por permitirle acceder a los fondos. Ideal para necesidades frecuentes o diarias. Las DDA suelen adoptar la forma de cuentas corrientes o de ahorro.

El principal inconveniente de los DDA es que ofrecen poco o ningún interés en el dinero que reciben. Ese es el precio que paga por los fondos disponibles.