Seguro de vida de supervivencia variable
¿Qué es el seguro de vida de supervivencia variable?
El seguro de vida de supervivencia variable es un tipo de póliza de seguro de vida variable que cubre a dos personas y paga un beneficio por muerte a un beneficiario solo después de que ambas personas hayan fallecido. Puede pagar un beneficio antes de la muerte del primer asegurado si la póliza tiene un anexo de beneficios en vida. El anexo de beneficios en vida a menudo se incluye automáticamente en las pólizas de seguro de vida sin costo alguno. Esta cláusula adicional permite el acceso a una cierta cantidad de beneficio por fallecimiento de la póliza en el caso de una enfermedad terminal como se define en la póliza.
El seguro de vida variable de supervivencia también se denomina «seguro de vida variable de supervivencia» o «seguro de vida de último sobreviviente».
Comprensión del seguro de vida de supervivencia variable
Como cualquier póliza de vida variable, el seguro de vida de supervivencia variable tiene un componente de valor en efectivo en el que una parte de cada pago de prima se reserva para ser invertida por el titular de la póliza, quien asume todo el riesgo de inversión. La aseguradora selecciona varias docenas de opciones de inversión entre las que puede elegir el asegurado.
La otra parte de la prima se destina a gastos administrativos y al beneficio por fallecimiento de la póliza (también llamado valor nominal). Este tipo de póliza se considera legalmente un valor debido a su componente de inversión y está sujeto a la regulación de la Comisión de Bolsa y Valores.
Una versión más flexible del seguro de vida de supervivencia variable llamado «seguro de vida de supervivencia universal variable» permite al titular de la póliza ajustar las primas de la póliza y el beneficio por fallecimiento durante la vida de la póliza.
Beneficios del seguro de vida de supervivencia variable
Las pólizas le permiten invertir primas
Las pólizas de seguro de vida de supervivencia variable permiten a los asegurados invertir las primas en una cuenta separada cuyo valor fluctuará según el desempeño del mercado.
Las pólizas son más baratas
El seguro de vida de sobrevivencia variable es típicamente miles de dólares más barato que el seguro de vida regular para un solo asegurado porque las primas asociadas con las pólizas de sobrevivencia están determinadas por la expectativa de vida conjunta de las partes aseguradas. Como tal, las primas son más baratas que comprar pólizas individuales para ambos individuos porque la compañía de seguros no está obligada a pagar los beneficios hasta que ocurra la muerte de ambos asegurados.
Son más fáciles de comprar
Es significativamente más fácil calificar para una póliza de vida de supervivencia que calificar para un seguro de vida con un solo asegurado. Esto se debe principalmente al hecho de que las compañías de seguros de vida de supervivencia variable están menos preocupadas por el estado de salud de los asegurados individuales, que deben morir antes de que se pague la prestación. En consecuencia, la suscripción es menos estricta y la aceptación es más probable.
Ellos construyen fincas
El seguro de vida de supervivencia a veces se promociona como un medio para hacer crecer un patrimonio y no solo proteger el patrimonio de las obligaciones fiscales. El beneficio por fallecimiento de una póliza de vida de supervivencia es similar al seguro de vida tradicional en el sentido de que puede garantizar que los beneficiarios reciban al menos un pago moderado, incluso si un titular de la póliza quema todo su patrimonio durante la vida del beneficiario.
Conservan fincas
Las personas interesadas en legar sus activos a sus seres queridos tienden a favorecer las pólizas de seguro de vida de supervivencia porque brindan liquidez a un patrimonio para cubrir varios impuestos.