Plan de seguro vinculado a la unidad – ULIP

¿Qué es un plan de seguro vinculado a la unidad?

Un plan de seguro vinculado a la unidad (ULIP) es un producto multifacético emitido por compañías de seguros que combinan la cobertura de seguro y la exposición a la inversión en una sola oferta. Este producto requiere que los titulares de pólizas realicen pagos de primas regulares, parte de los cuales se utilizan para proporcionar cobertura de seguro, mientras que las porciones restantes se combinan con activos de otros titulares de pólizas y luego se invierten en instrumentos de capital y de deuda, al igual que los fondos mutuos.

Comprensión de los planes de seguro vinculados a unidades

Un plan de seguro vinculado a la unidad se puede utilizar para varios pagos de beneficios, incluido el seguro de vida, los ingresos por jubilación y los gastos de educación. En la mayoría de los casos, un inversor abre un ULIP para ofrecer este tipo de disposiciones a sus beneficiarios. Con un seguro de vida ULIP, el beneficiario recibiría pagos luego de la muerte del propietario.

Las opciones de inversión de un plan de seguro vinculado a una unidad están estructuradas de manera similar a la de los fondos mutuos, en el sentido de que agrupan las inversiones con las de otros inversores. Como tal, los activos de un ULIP se administran con miras a lograr un objetivo de inversión específico. Los inversores pueden comprar acciones en una sola estrategia o diversificar sus inversiones en múltiples fondos ULIP vinculados al mercado.

Los titulares de pólizas deben realizar un pago de suma global inicial cuando compran por primera vez un ULIP, seguido de pagos de primas anuales, semestrales o mensuales. Aunque las obligaciones de pago de la prima varían de un producto a otro, en todos los casos, se invierten proporcionalmente hacia un mandato de inversión designado. Pero los ULIP son únicos en el sentido de que ofrecen flexibilidad a los inversores, que pueden ajustar sus preferencias de fondos a lo largo de la duración de su inversión. Por ejemplo, según sus necesidades de inversión, pueden desplazarse entre fondos de acciones, fondos de bonos y fondos diversificados.