Los tipos más comunes de fraude al consumidor

Conclusiones clave

• El fraude al consumidor ocurre cuando una persona sufre una pérdida financiera que involucra el uso de prácticas comerciales engañosas, injustas o falsas.
• Con el robo de identidad, los ladrones roban su información personal, asumen su identidad, abren tarjetas de crédito, cuentas bancarias y cobran compras.
• Las estafas hipotecarias están dirigidas a propietarios de viviendas en dificultades para obtener dinero de ellos.
• El fraude con tarjetas de crédito y débito es cuando alguien quita su información de la tarjeta y realiza compras u ofertas para reducir la tasa de interés de su tarjeta de crédito.
• Las organizaciones benéficas y las loterías falsas se aprovechan de la simpatía o la codicia de la gente.
• El fraude en el cobro de deudas trata de cobrar las facturas impagas, sean suyas o no.
• Las estafas de COVID-19 son un nuevo tipo de fraude diseñado para aprovecharse de su miedo o necesidad financiera.

Señales de robo de identidad

Puede ser víctima derobo deidentidad si ocurre una o más de las siguientes situaciones:

• Se realizan retiros inesperados de sus cuentas bancarias.
• Las facturas y los estados financieros que normalmente recibe por correo dejan de llegar, un letrero que los delincuentes cambiaron su dirección para poder abrir productos financieros a su nombre.
• Recibe llamadas de cobradores de deudas sobre tarjetas de crédito y deudas desconocidas.
• Observa cuentas desconocidas en su informe de crédito.
• Recibe facturas de proveedores médicos por tratamientos que no recibió.
• El IRS le notifica que se presentó más de una declaración de impuestos a su nombre.
• Recibe avisos o escucha noticias sobre una violación de datos en una empresa en la que hace negocios.

Lo que puedes hacer

Si cree que es víctima de un robo de identidad, comience por ir aIdentityTheft.gov, un sitio web administrado por la Comisión Federal de Comercio (FTC). El sitio proporciona instrucciones sobre cómo ayudarlo a recuperar su identidad y reparar cualquier daño que haya experimentado. Además, la FTC lo insta a:

• Llame a las empresas donde espera que haya ocurrido un fraude para informar el fraude, cerrar o congelar cuentas y cambiar las contraseñas de inicio de sesión y los PIN.
• Coloque una alerta de fraude gratuita en las agencias de crédito y obtenga informes de crédito gratuitos.
• Reporte el robo de identidad a la FTC utilizando el enlace IdentityTheft.gov de arriba.
• Reporte el robo a la policía local para monitoreo local.

Señales de fraude hipotecario

El Consejo Nacional de Prevención del Delito advierte que puede ser víctima de fraude hipotecario si se cumple una o más de las siguientes situaciones:

• Se le prometió una modificación de préstamo o que no se llevaría a cabo una ejecución hipotecaria.
• Se requería el pago de las tarifas antes de los servicios prestados.
• Se le ofreció una garantía de devolución de dinero, se le aconsejó que dejara de hacer los pagos de la hipoteca, se le dijo que no se comunicara con su administrador hipotecario o se le indicó que comenzara a realizar pagos a otra persona que no fuera su administrador.
• El proceso para comprar la vivienda parecía mucho más lento de lo normal.
• Sus preguntas no fueron respondidas o fueron respondidas de manera incompleta.
• Se le pidió que firmara papeles que no tuvo la oportunidad de leer o que no entendió completamente.

Lo que puedes hacer

El FBI recomienda que losconsumidores se protejan contra el fraude hipotecario haciendo lo siguiente:

• Busque referencias y evite contactos no solicitados relacionados con cualquier negocio de bienes raíces.
• Solicite y verifique la licencia de cualquier persona con la que esté haciendo negocios.
• Aléjese de cualquier transacción de alta presión o «parece demasiado buena para ser verdad».
• No firme ningún papeleo que no comprenda completamente.
• Busque el consejo de un asesor crediticio o abogado calificado.

Señales de fraude con tarjetas de crédito y débito

Si bien el fraude con tarjetas de crédito y débito se encuentra entre los tipos más comunes de fraude al consumidor, cualquiera de las siguientes señales debería ponerle señales de alerta:9

• Su estado de cuenta contiene cargos que no reconoce.
• Observa varios cargos pequeños en dólares de su cuenta, una señal de que alguien podría estar probando su tarjeta antes de una compra importante.
• No reconoce el nombre de la empresa adjunta al cargo.
• Los cargos aparecen en lugares lejanos o desconocidos que no ha visitado.
• Experimenta una caída significativa e inesperada en su saldo de crédito disponible.
• Recibe llamadas telefónicas solicitando información de tarjeta de crédito o débito.

Lo que puedes hacer

Luche contra el fraude con tarjetas de crédito y débito haciendo lo siguiente:

• Verifique las cuentas diariamente e informe a su banco cualquier actividad inusual.
• Reclame ante el CFPB si la respuesta del banco no es satisfactoria.
• Haga que cancelen la tarjeta o congelen su cuenta.
• No responda a las llamadas telefónicas con información que la persona que llama ya debería tener.
• Si decide hacer un seguimiento de una llamada, hágalo poniéndose en contacto con su banco a un número conocido.

Señales de llamadas automáticas engañosas

Según la FTC, las estafas de llamadas automáticas de reducción de tarifas suelen tener uno o más de los siguientes en común:

• La llamada no es solicitada y no proviene de una fuente conocida o confiable.
• El mensaje afirma que la tasa de su tarjeta de crédito (o tarjeta nueva) será cero o muy baja.
• La persona que llama dice que el trato solo está disponible por un tiempo limitado.
• Se hace un reclamo de una relación especial con las compañías de tarjetas de crédito.
• Debe pagar una tarifa antes de que se tome cualquier medida.
• Se solicita información personal como su número de seguro social.

Lo que puedes hacer

Aquí hay algunas formas de protegerse de este tipo de estafa:

• Si desea una tasa de interés de tarjeta de crédito más baja, llame al número de servicio al cliente que se encuentra en el reverso de su tarjeta y solicítela usted mismo; es gratis.
• No comparta tarjetas de crédito, cuentas bancarias, números de seguro social u otra información personal con los vendedores telefónicos.
• Rechace cualquier trato que requiera una tarifa por adelantado. Las empresas no pueden cobrar una tarifa antes de realizar un servicio de alivio de la deuda.
• Cuelgue o no conteste llamadas de ventas pregrabadas no solicitadas.

Señales de una caridad falsa

Varias señales de advertencia reveladoras sugieren que se trata de una organización benéfica falsa:14

• Se le presiona para que dé ahora incluso hasta el punto en que un mensajero acudirá a su puerta para recoger su contribución.
• La organización benéfica solo acepta efectivo, tarjetas de regalo o transferencias bancarias.
• Recibe un agradecimiento por una donación que no hizo, un intento de hacerle pensar que ya apoya a la organización.
• El grupo tiene un nombre que suena familiar y que no coincide con la organización a la que te recuerda.
• La persona que llama o el abogado no puede (o no puede) proporcionar información detallada sobre la organización.
• Se le dice que debe donar para ser incluido en un sorteo.

Lo que puedes hacer

La guía de la FTC sobre no ser víctima de una organización benéfica falsa incluye lo siguiente:1415

• Obtenga la información de contacto de la organización benéfica y consulte la organización antes de donar utilizando uno o más de los siguientes: BBB Wise Giving Alliance, Charity Navigator, CharityWatch, GuideStar.
• Ignore los lanzamientos de alta presión, incluida la presión para pagar ahora.
• Evite hacer donaciones en efectivo.
• Tenga cuidado con las donaciones a raíz de desastres naturales. Aquí es cuando los estafadores salen de la carpintería.
• No proporcione información personal como el número de seguro social o la información de la cuenta bancaria.
• Sea proactivo y haga su plan anual de donaciones con anticipación. Ofrezca agregar el nombre de la organización benéfica a su lista para su consideración.

Señales de una lotería o sorteo falso

Las estafas de lotería falsas, muchas de las cuales son extranjeras, muestran señales bien conocidas de que algo anda mal:

• Recibirá una notificación de que es un «ganador» pero que debe enviar dinero a la oficina de loterías o sorteos para cubrir los impuestos o los costos administrativos.
• Su notificación de ganador llega por correo masivo.
• Debe asistir a una reunión para recoger su premio.
• No recuerda haber participado en la lotería o en los sorteos.
• Cualquier pago que realice es seguido por más solicitudes de efectivo o otras organizaciones se comunicarán con usted para afirmar que también ganó su lotería.

Lo que puedes hacer

Hay una serie de pasos que puede tomar para protegerse:

• Nunca pague dinero para cobrar en una lotería o sorteos. Se pueden deducir impuestos legítimos de sus ganancias.
• No comparta los números de su tarjeta de crédito o cuenta bancaria ni envíe dinero incluso si la organización le envía un cheque, lo cual probablemente sea falso.
• Si cree que el premio podría ser real, investigue el nombre de la empresa u organización y comuníquese con ella a un número de teléfono conocido.
• Informe todas las sospechas de estafas a la FTC.

Señales de fraude en el cobro de deudas

Cuando se trata de discernir entre un cobrador de deudas legítimo y una estafa, aquí hay algunas señales que debe buscar:

• Un estafador le retendrá información, incluida la cantidad exacta de la llamada deuda, el nombre del acreedor, que tiene derecho a disputar la deuda o información que le permita verificar la legitimidad del cobrador de deudas.
• Lo presionarán para que pague en efectivo, mediante transferencia de dinero o con una tarjeta de débito prepaga.
• Podrían amenazarlo con la cárcel o incluso sugerirle que es un funcionario del gobierno.
• A veces, los estafadores amenazan con decirles a los miembros de la familia, los empleadores y otras personas que usted es un vago.
• Intentarán obtener su información personal, como números de cuenta o su número de Seguro Social.
• Algunos estafadores llaman temprano o tarde (antes de las 8 am o después de las 9 pm), lo cual está prohibido por la FDCPA.

Lo que puedes hacer

Si sospecha que ha sido atacado por un estafador de cobranza de deudas, aquí hay una lista de acciones que puede tomar:

• No proporcione información personal a nadie por teléfono o correo electrónico.
• Solicite un número de devolución de llamada, así como el nombre de la persona que llama, el nombre de la empresa y la dirección postal.
• Si el cobrador de deudas menciona el nombre del acreedor, llámelo y pídale detalles que incluyan la naturaleza de su deuda y el nombre de la empresa contratada para cobrar la deuda.
• Verifique sus informes de crédito de forma gratuita cada 12 meses para buscar deudas informadas. (No todos los acreedores informan, por lo que esta no es una forma segura de identificar todas las posibles deudas legítimas).
• Conozca sus derechos bajo la FDCPA (vea arriba).
• Presente una queja ante la FTC o la Oficina del Fiscal General de su estado si cree que lo han estafado.

Señales de estafas de COVID-19

Afortunadamente, la FTC ha estado rastreando las estafas y los estafadores de COVID-19 por igual y proporciona una lista de señales de que una oferta es en realidad un fraude:20

• Recibe una llamada telefónica, un correo electrónico o un mensaje de texto que le informa sobre una nueva cura, vacuna o tratamiento para COVID-19 disponible solo a través de este proveedor.
• Una llamada automática ofrece asistencia financiera o para acelerar la recepción de sus cheques de desempleo o estímulo por una tarifa.
• Nos comunicamos con usted para obtener un nuevo kit de prueba casero económico o un kit de rastreo de contactos.
• Alguien puede llamar diciendo que representa a la Organización Mundial de la Salud (OMS) o los Centros para el Control de Enfermedades (CDC) para ofrecer vender acceso a información, servicios o medicamentos especiales.

Lo que puedes hacer

No actúe apresuradamente cuando se trata del coronavirus, pero tome las medidas adecuadas si cree que lo han estafado:22

• No responda a llamadas, mensajes de texto o correos electrónicos de contactos desconocidos.
• Nunca comparta información personal por correo electrónico, mensajes de texto o por teléfono.
• No pague hasta que haya investigado la fuente.
• Esté atento a los números o contactos falsos. Las agencias gubernamentales nunca llamarán para pedir información personal o dinero.
• No haga clic en enlaces en mensajes de texto o correo electrónico.
• Sepa que los rastreadores de contactos legítimos necesitan información médica, no dinero o números de cuentas bancarias.