Fraude hipotecario

Fraude a la vivienda

Este tipo de fraude generalmente está representado por acciones ilegales tomadas por un prestatario motivado para adquirir o mantener la propiedad de una casa. Por ejemplo, el prestatario puede tergiversar la información sobre ingresos y activos en una solicitud de préstamo o inducir a un tasador a manipular el valor de tasación de una propiedad.

Desglose del fraude hipotecario

El fraude hipotecario es un delito financiero que implica la falsificación de documentos de préstamo o el intento de obtener ganancias ilegales del proceso de préstamo hipotecario. El FBI considera que el fraude es una incorrección material, tergiversación u omisión en relación con un préstamo hipotecario en el que luego se basa un prestamista. Una mentira que influye en la decisión de un banco, por ejemplo, sobre si aprobar un préstamo, aceptar una cantidad reducida de pago o aceptar ciertos términos de pago, es un fraude hipotecario. El FBI y otras agencias encargadas de hacer cumplir la ley encargadas de investigar el fraude hipotecario, particularmente a raíz del colapso del mercado inmobiliario de 2008, han ampliado la definición para incluir el fraude dirigido a los propietarios en dificultades.

Además de mentir en una solicitud de préstamo, otros tipos de fraude hipotecario incluyen:

• Los compradores falsos son solicitantes de préstamos utilizados por los perpetradores de fraude para obtener hipotecas y se utilizan para disfrazar al verdadero comprador o la verdadera naturaleza de la transacción.
• Un préstamo aéreo es un préstamo a un comprador improductivo o inexistente sobre una propiedad inexistente.
• Una venta doble es la venta de un pagaré hipotecario a más de un inversor.
• La inversión ilegal de propiedad ocurre cuando la propiedad se compra y se revende rápidamente a un precio inflado artificialmente, utilizando una tasación inflada fraudulentamente.
• Los esquemas Ponzi, club de inversión o fragmentación implican la venta de propiedades a precios inflados artificialmente, presentados como oportunidades de inversión para inversores inmobiliarios ingenuos a quienes se les prometen rendimientos increíblemente altos y bajos riesgos.
• Un rescate de constructor es cuando un vendedor paga grandes incentivos financieros al comprador y facilita un monto de préstamo inflado al aumentar el precio de venta, ocultar el incentivo y usar una tasación inflada fraudulentamente.
• Una compra y fianza es cuando el propietario está al día con la hipoteca, pero el valor de la casa ha caído por debajo del monto adeudado ( bajo el agua ), por lo que solicita una hipoteca con dinero para la compra de otra casa. Una vez asegurada la nueva propiedad, el prestatario de compra y fianza permitirá que la primera vivienda entre en ejecución hipotecaria.
• Un plan de rescate de ejecuciones hipotecarias involucra a «especialistas» en ejecuciones hipotecarias que prometen ayudar al prestatario a evitar una ejecución hipotecaria. Los prestatarios a menudo pagan por servicios que nunca reciben y, en última instancia, pierden sus hogares.
• En el fraude de venta corta, el perpetrador se beneficia ocultando transacciones contingentes o falsificando información material, incluido el valor real de la propiedad, de modo que el administrador no puede tomar una decisión informada de venta corta.
• Un esquema de venta corta sin condiciones de plena competencia implica una oferta de compra ficticia realizada por el cómplice del propietario (comprador falso) en un intento de reducir de manera fraudulenta el endeudamiento de la propiedad y permitir que el prestatario permanezca en su casa.
• En un esquema de inversión de venta corta, el perpetrador manipula al prestamista de venta corta para que apruebe un pago corto y oculta una venta contingente inmediata a un comprador final preestablecido a un precio de venta significativamente más alto.
• En un fraude de hipoteca inversa, el perpetrador manipula a una persona mayor para que obtenga una hipoteca inversa y luego se embolsa las ganancias de la víctima.
• En el fraude por afinidad, los perpetradores explotan la confianza y la amistad que existen en grupos unidos por un vínculo común. A menudo se ataca a grupos étnicos, religiosos, profesionales o relacionados con la edad.
• En el fraude de ocupación inversa, un prestatario compra una casa como una propiedad de inversión y enumera los ingresos del alquiler como ingresos para calificar para la hipoteca. Entonces, en lugar de alquilar la vivienda, el prestatario ocupa el local como residencia principal.