Los últimos estados con planes de matrícula prepaga
Para las familias en el largo camino hacia el ahorro para la universidad, los planes de matrícula prepaga pueden ser una opción atractiva. Estos planes les permiten pagar las facturas de matrícula en el futuro a tarifas presuntamente más bajas de hoy. Pero tales planes se han convertido en un bien escaso. Si bien 22 estados solían ofrecerlos, ese número se ha reducido a solo nueve en 2020. Aquí hay un resumen de los planes de matrícula prepaga que existen, dónde aún puede encontrarlos y si pueden ser una buena opción para usted.
Conclusiones clave
- Los planes de matrícula prepaga son planes 529 que le permiten fijar los costos de matrícula universitaria en el futuro a las tarifas actuales.
- Al igual que los planes 529 de ahorro para la universidad, sus ganancias están libres de impuestos si se utilizan para pagar las facturas de la matrícula universitaria.
- Solo nueve estados tienen planes de matrícula prepaga que actualmente están abiertos a nuevos inscritos.
- También existe una opción nacional, denominada Plan Privado 529.
- Las personas también pueden elegir un plan de ahorro para la universidad para los estudiantes que no van a asistir a una escuela estatal.
¿Qué es un plan de matrícula prepaga?
Los planes de matrícula prepaga son un tipo de plan 529. Permiten que los miembros de la familia (padres, abuelos y otros parientes) paguen la matrícula universitaria de un estudiante al precio actual, incluso si no asisten a la universidad durante años. Se puede utilizar un programa de matrícula prepaga para pagar la matrícula universitaria futura en cualquiera de los colegios o universidades elegibles del estado patrocinador. También pueden proporcionar un pago proporcional por la inscripción en instituciones privadas o fuera del estado.
El programa hace esto agrupando e invirtiendo los fondos del plan, con el objetivo de ganar suficiente dinero para superar el ritmo de aumento de suma global.
Los planes prepagos pueden ser la opción correcta solo si está absolutamente seguro de que el estudiante planea asistir a una escuela dentro del estado. Si bien la mayoría de los planes permiten que los fondos se utilicen para la matrícula universitaria de fuera del estado, a menudo hay una multa que la acompaña, lo que significa que es posible que el plan no cubra el costo total.
Otra cosa para recordar es que el momento y la edad son factores cruciales para estos planes. La mayoría requiere participación durante al menos tres años antes de que se pueda utilizar el dinero. El beneficiario no debe tener más de 15 años cuando se abre la cuenta. Y no puede usar su cuenta para pagar ciertos gastos, incluidos alojamiento y comida.
¿Qué estados ofrecen planes de matrícula prepaga?
Los nueve estados enumerados en la tabla a continuación ofrecen planes de matrícula prepaga que están abiertos a nuevas inscripciones. Tenga en cuenta que estos planes varían en términos de garantías, requisitos de residencia y otros detalles.
¡Illinois cerró su College Illinois!529 Programa de matrícula prepaga para nuevas inscripciones en 2017. Pero aún cumple con su obligación de contratar a los titulares con cuentas activas. Esto significa que no hay cambios en cómo se pagan los beneficios o cómo se administran los planes.
Virginia también cerró permanentemente su programa Prepaid529 para nuevas inscripciones a partir del 1 de mayo de 2019. Pero informa que está desarrollando un «nuevo programa similar». Los detalles aún no se han ultimado, pero no hay cambios en los titulares de cuentas existentes.
Beneficios fiscales de los planes de matrícula prepaga
Los planes prepagos ofrecen a los participantes un refugio seguro para su capital. La mayoría brindan seguridad porque prometen mantenerse al día con el ritmo de la matrícula futura. Ciertos planes están respaldados por la plena fe y el crédito del estado de origen del plan, lo que significa que el gobierno seguirá proporcionando fondos en caso de una crisis financiera o económica.
Al igual que los planes 529 de ahorro para la universidad, los planes de matrícula prepaga tienen ventajas fiscales. Estos planes permiten que las contribuciones se realicen utilizando dólares después de impuestos. Esto significa que puede ser elegible para tomar una deducción del impuesto sobre la renta estatalpor el dinero que contribuye al plan.
También se beneficia a medida que crece la inversión y cuando realiza retiros. La cuenta crece libre de impuestos y sus retiros posteriorestambién pueden estar libres de impuestos siempre que el dinero se destine al pago de la matrícula o al pago de unpréstamo estudiantil. Si elige la última opción, hay un límite a la cantidad que puede usar para pagar el préstamo: un máximo de $ 10,000.
Existe una opción nacional
Si no vive en uno de los estados mencionados anteriormente, aquellos que permiten a los residentes participar en un plan de matrícula prepaga, no se preocupe. También hay una opción disponible para usted: el Plan 529 para universidades privadas.
Este plan permite a los titulares de cuentas fijar las tasas de matrícula en casi 300 colegios y universidades privadas en más de 30 estados y el Distrito de Columbia. Debido a que es un plan nacional y no es administrado por un estado en particular o por escuelas individuales, cualquiera puede invertir en ellos.
Cuando abre la cuenta, simplemente nombra a su beneficiario. No es necesario que elija una escuela hasta que el estudiante se inscriba. Puede descargar la lista completa de escuelas, así como los detalles sobre cómo funciona el plan en el sitio web del plan.
Un plan de ahorro universitario 529, que ofrecen los 50 estados y el Distrito de Columbia, es más flexible que un plan de matrícula prepaga y se puede utilizar para una gama más amplia de gastos.
Planes de matrícula prepaga frente a planes de ahorro para la universidad
Los planes de matrícula prepaga no son las únicas formas en que los padres pueden ahorrar. Los estados ofrecen otros planes que permiten a las personas ahorrar dinero para los gastos universitarios de sus hijos. El otro tipo de plan 529 más común es el plan de ahorro para la universidad. Este plan no promete pagar la matrícula futura, sino que simplemente le permite ahorrar dinero para la educación postsecundaria o K-12 para un beneficiario designado.
Ese dinero puede usarse para pagar la matrícula, así como otros gastos de educación superior calificados, incluidos alojamiento y comida, libros y costos relacionados.9 Esto permite a los titulares de cuentas decidir dónde asignar estos fondos.
Los planes 529 de ahorro para la universidad también son administrados por estados, pero el dinero se puede utilizar para universidades en cualquier estado. Si el estudiante decide no ir a la universidad, el titular de la cuenta, generalmente el padre del estudiante, puede cambiar al beneficiario por otro familiar o retirar el dinero y pagar el impuesto sobre la renta más una multa del 10% sobre las ganancias de la cuenta. También es posible cambiar de beneficiario o recibir un reembolso de sus contribuciones, pero no de sus ganancias con un plan de matrícula prepago.
La línea de fondo
Los planes de matrícula prepaga son una excelente opción para las personas que desean ahorrar para los gastos educativos futuros de un niño. Le permiten ahorrar su dinero con ventajas fiscales al mismo tiempo que bloquea los costos de matrícula de hoy para el futuro. Pero solo nueve estados ofrecen esta opción: Florida, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pennsylvania, Texas y Washington. Si vive en uno de estos estados, su beneficiario debe asistir a un colegio o universidad dentro del estado y usted no puede usar el dinero para pagar otros gastos. Si no está seguro, siempre puede elegir el plan nacional 529 para universidades privadas o un plan de ahorros para la universidad.