Anualidad a plazo determinado

¿Qué es una anualidad a plazo determinado?

Una anualidad a plazo determinado es un producto de seguro que garantiza un pago periódico de una cantidad predeterminada por un plazo fijo. Una vez transcurrido el plazo, estos productos se gastan y no habrá pagos futuros, incluso si el beneficiario sigue vivo.

Si el comprador de la anualidad muere antes de que finalice el plazo, los activos sobrantes se pueden entregar a un beneficiario designado. Otros nombres para un término de cierta anualidad incluyen » años de cierta anualidad «, » anualidad cierta «, » período determinado de anualidad «, «anualidad de período fijo» o un «período garantizado» o «anualidad de período garantizado».

Comprensión de una anualidad a plazo determinado

Una anualidad es un producto financiero diseñado para pagar un flujo de ingresos constante a lo largo del tiempo. Cuando un inversionista compra una anualidad, acepta pagar una suma global o hacer una serie de depósitos a una institución financiera, como una compañía de seguros. Por lo general, las compras a tanto alzado se realizan en el momento de la jubilación del beneficiario o poco después. A su vez, la institución financiera paga las distribuciones de los beneficiarios a partir de una fecha específica, por lo que los pagos pueden continuar durante un período fijo o hasta que el beneficiario fallezca.

Normalmente, las anualidades se utilizan como vehículos de jubilación para proporcionar un ingreso estable a los jubilados. El contrato de anualidad estipula la fecha en la que las distribuciones deben comenzar a pagarse al beneficiario.

Plazo Algunas anualidades realizan pagos periódicos al beneficiario a lo largo del tiempo, pero una vez que expira el período, no se deben realizar pagos adicionales. Como tal, el término ciertas anualidades se usa con mayor frecuencia como una forma de proporcionar ingresos puente entre ciertos períodos, como una brecha entre el momento en que una persona se jubila y cuando comienza a reclamar los beneficios de jubilación.

Un término determinado de anualidad generalmente implica mayores pagos mensuales que una anualidad vitalicia o una anualidad inmediata, ya que se paga durante un período de tiempo específico en lugar de hasta la muerte del beneficiario, lo que limita el riesgo de la aseguradora.

En caso de que el beneficiario fallezca antes de que finalice el período de pago elegido, su beneficiario recibirá el saldo de los pagos. Por ejemplo, si el comprador de la anualidad eligió un plazo determinado de anualidad con un período de 10 años, pero falleció en el octavo año, el beneficiario recibiría pagos por los dos años restantes.

Dada la naturaleza especializada de dicho acuerdo de anualidad, se utilizan con menos frecuencia que las rentas vitalicias, y la duración del período puede oscilar entre cinco y 30 años.

Críticas a determinadas anualidades a plazo

El principal riesgo involucrado en la compra de una determinada anualidad es el potencial de sobrevivir a sus pagos y quedarse sin dinero para vivir. Además, los depósitos en algunas anualidades pueden bloquearse durante un período de tiempo, que se denomina período de rescate. En otras palabras, es posible que el beneficiario no pueda acceder al dinero antes de tiempo sin incurrir en una multa.

Como resultado, ciertas anualidades a plazo solo deben comprarse bajo la guía de un profesional financiero de renombre. Es probable que ciertas anualidades a plazo formen parte de un plan de ingresos de jubilación más sofisticado que tenga en cuenta las fuentes de ingresos adicionales.

Debido al estado de impuestos diferidos de dichos productos de seguros, muchos inversionistas adinerados o personas con ingresos por encima del promedio optan por comprar determinadas anualidades a plazo por las ventajas fiscales que ofrecen.