Definición de préstamo flexible
¿Qué es un Préstamo Flexible?
Un préstamo flexible es una forma de financiación para una persona o empresa que se puede utilizar para cubrir una brecha a corto plazo. En efecto, el préstamo «se extiende» sobre esa brecha, de modo que el prestatario pueda cumplir con las obligaciones financieras hasta que ingrese más dinero y se pueda reembolsar el préstamo.
Conclusiones clave
- Un préstamo flexible es una forma de financiación que permite a una persona o empresa cubrir una brecha a corto plazo hasta que ingrese dinero y se pueda reembolsar el préstamo.
- Para un individuo, un préstamo flexible es similar a un préstamo de día de pago, aunque considerablemente más barato en lo que respecta a las tasas de interés y otras tarifas.
- Una empresa con capital de trabajo insuficiente podría considerar un préstamo exagerado para financiar la compra de un inventario.
- Aunque los préstamos flexibles ofrecen conveniencia, es probable que las tasas de interés y las tarifas de solicitud sean más altas en comparación con otras líneas de crédito.
Cómo funciona un préstamo flexible
Los prestatarios suelen obtener préstamos extensos de instituciones financieras en las que ya tienen una relación y están al día.
Para una persona, un préstamo flexible funciona de manera muy similar al préstamo de día de pago más familiar. Con un préstamo de día de pago, el prestatario usa el dinero para cubrir los gastos básicos de vida u otras facturas hasta que llegue su próximo cheque de pago. En ese momento, el prestatario puede, idealmente, liquidar el préstamo. Las solicitudes de préstamos de día de pago están sujetas a simples verificaciones de crédito y los préstamos suelen ser ofrecidos por comerciantes de crédito pequeños pero regulados. Los préstamos de día de pago también son notoriamente caros, con tasas de interés anualizadas que promedian el 391%, según el estado.1
Un préstamo flexible, aunque es más costoso que otros tipos de préstamos personales, generalmente cobra una tasa de interés más baja que un préstamo de día de pago. Una de las principales razones es que, por lo general, un préstamo flexible solo está disponible para los clientes existentes de un banco o cooperativa de crédito que ya hayan demostrado su capacidad para pagar su deuda. Un préstamo flexible para una persona suele durar un mes, pero podría tener un plazo máximo de unos pocos meses si fuera necesario.
Una empresa puede solicitar un préstamo extensible para proporcionarle capital de trabajo durante un período corto de tiempo. Por ejemplo, suponga que una pequeña empresa desea comprar inventario nuevo para reabastecer su almacén, pero aún no ha cobrado un saldo de cuentas por cobrar grandes de uno de sus principales clientes minoristas. La empresa podría obtener un préstamo extensivo de su banco para financiar la compra de inventario. Luego, cuando cobra las cuentas por cobrar pendientes, puede reembolsar el préstamo extendido.
El prestamista limitará el monto máximo del préstamo y la tasa de interés será más alta que la tasa de un préstamo de capital de trabajo normal. Es posible que una pequeña empresa aún no cuente con un mecanismo de capital de trabajo porque, por ejemplo, carece de activos suficientes para servir como garantía.
Los préstamos extensibles para individuos pueden ser costosos, pero generalmente son una mejor oferta que los préstamos de día de pago.
Pros y contras de un préstamo flexible
Los préstamos flexibles brindan comodidad al cliente en momentos de necesidad, pero pueden ser mucho más costosos que los préstamos personales tradicionales o las facilidades de capital de trabajo. Las tasas de interés son más altas y también es probable que haya tarifas de solicitud. Por lo tanto, antes de solicitar un préstamo flexible, el posible prestatario debe asegurarse de que no haya opciones más económicas disponibles, posiblemente del mismo prestamista.
Tenga en cuenta que un préstamo extensible no debe confundirse con el préstamo extensible senior de sonido similar. Ese es un tipo de préstamo comercial que combina deuda senior y deuda junior (o subordinada) en un solo paquete y se usa más comúnmente en adquisiciones apalancadas.