Declaración de establecimiento

Tabla de contenido

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• ¿Qué es una declaración de conciliación?
• Explicación de la declaración de liquidación
• Estados de cuenta de liquidación hipotecaria
• Tasas de préstamo
• Otras consideraciones especiales

¿Qué es una declaración de conciliación?

Una declaración de liquidación es un documento que resume los términos y condiciones de una liquidación, más comúnmente un contrato de préstamo. Una declaración de liquidación de préstamo proporciona una divulgación completa de los términos de un préstamo, pero lo más importante es que detalla todas las tarifas y cargos que un prestatario debe pagar de manera externa con los intereses de un préstamo. Los diferentes tipos de préstamos pueden tener diferentes requisitos para la documentación del estado de liquidación. Generalmente, los extractos de liquidación de préstamos también pueden denominarse  estados de cierre.

Más allá de los préstamos, las declaraciones de liquidación también se pueden utilizar siempre que se haya producido una liquidación importante. Por lo tanto, los extractos de liquidación se pueden utilizar en grandes transacciones comerciales o potencialmente en las industrias legal, de seguros, bancaria y comercial.

Explicación de la declaración de liquidación

En su forma más común, una declaración de liquidación es parte de un paquete de cierre de préstamo proporcionado a un prestatario, generalmente de un oficial de préstamos en una institución crediticia. Se requiere documentación completa del estado de liquidación para productos de préstamos hipotecarios. Por lo general, también se requiere para otros tipos de préstamos. Los prestatarios de préstamos comerciales y personales generalmente trabajarán con un oficial de préstamos que les presentará la declaración de cierre y liquidación. Algunos acuerdos de préstamos y tarjetas de crédito en línea pueden proporcionar diferentes versiones de los estados de cuenta que un prestatario recibe electrónicamente. Por lo general, se requiere que los prestatarios revisen y firmen una declaración de cierre y liquidación para completar completamente el proceso de préstamo y recibir su préstamo. La firma de la declaración de liquidación también suele vincular todos los términos asociados con un préstamo, que normalmente no se pueden modificar fácilmente.

En los préstamos hipotecarios, hay dos tipos principales de declaraciones de liquidación que puede encontrar un prestatario: declaraciones de cierre y  declaraciones de liquidación HUD-1. Una divulgación de cierre de hipoteca es un tipo de declaración de liquidación estándar que se formula y regula para el mercado de préstamos hipotecarios. La declaración de liquidación HUD-1 es un tipo de declaración de cierre que se utiliza en hipotecas inversas.

Declaraciones de liquidación de hipotecas

La Ley de Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA) rige la formulación de las divulgaciones de cierre y las declaraciones HUD-1 para el mercado de préstamos hipotecarios. RESPA se ha revisado y actualizado a lo largo de la historia para ayudar a administrar las divulgaciones de préstamos hipotecarios y proteger a los prestatarios. RESPA requiere una declaración de liquidación HUD-1 para los prestatarios involucrados en una hipoteca inversa. Para todos los demás tipos de préstamos hipotecarios, RESPA requiere la divulgación de cierre de la hipoteca.

Tanto el HUD-1 como la divulgación de cierre de hipotecas son formularios estandarizados. El HUD-1 es un formulario de tres páginas que generalmente se debe proporcionar a un prestatario un día antes del cierre. La divulgación del cierre de la hipoteca es un formulario de cinco páginas que generalmente se debe proporcionar a un prestatario tres días antes del cierre.

Tanto el HUD-1 como la divulgación del cierre de la hipoteca brindan información sobre todos los aspectos de un préstamo, incluidos los términos y la información personal o de la entidad sobre el prestatario. Estos formularios también incluyen información completa sobre el préstamo del prestatario, detallando el capital y los intereses, así como todos los costos iniciales, cargos por comisiones, costos de servicio y cualquier deducción asociada con el préstamo. También se incluyen los términos del préstamo, como detalles sobre el principal, los intereses, las tasas variables, las multas por pago anticipado y cualquier cláusula especial asociada con un préstamo, como los requisitos de depósito en garantía.

Tasas de préstamo

Las declaraciones de liquidación de préstamos vienen con un paquete de divulgaciones que ayudan al prestatario a comprender completamente todos los términos y condiciones de su préstamo. Además de proporcionar detalles completos, una de las razones más importantes para una declaración de liquidación es la divulgación de todos los cargos varios del prestatario. Todos los préstamos tienen intereses, pero algunos préstamos también tienen una variedad de cargos adicionales. Algunos de estos cargos adicionales pueden incluir:

• Cargos de originación
• Tasas de tasación
• Costos de administración del título
• Costos de inspección de la vivienda
• Tarifas de verificación de antecedentes
• Tarifas de suscripción
• Tarifas de cierre
• Cargos por seguro de préstamo

Una declaración de liquidación proporciona un resumen claro de todas las tarifas asociadas con un préstamo.

Otras consideraciones especiales

El término declaración de liquidación se asocia con mayor frecuencia con el cierre de un préstamo. Sin embargo, pueden ocurrir otros tipos de liquidaciones, que crean la necesidad de un tipo único de declaración de liquidación.

Liquidación de deudas : una declaración de liquidación de deudas puede proporcionar un resumen de las deudas canceladas, reducidas o enmendadas de otro modo después de que se haya completado la liquidación de deudas. Los abogados y las empresas de liquidación de deudas trabajan en nombre de los prestatarios con cantidades abrumadoras de deudas, para ayudarles a reducir algunas o todas sus obligaciones.

Acuerdo legal: un acuerdo legal es típicamente documentación escrita que detalla los términos y condiciones bajo los cuales se resolvió un asunto legal. Las declaraciones de acuerdos legales pueden incluir un resumen de los pagos requeridos a un demandante o las condiciones en curso requeridas en un acuerdo de custodia familiar.

Liquidación de seguros: una liquidación de seguros suele ser la documentación de la cantidad que una aseguradora acepta pagar después de revisar una reclamación de seguro.

Banca: En la industria bancaria, los extractos de liquidación se producen de forma regular para las operaciones bancarias internas. Los extractos de liquidación detallan la liquidación diaria de fondos de manera integral. Los estados de cuenta también se pueden proporcionar a las personas cuando los fondos se hayan liquidado en una cuenta y estén disponibles para su acceso.

Negociación: en la negociación del mercado financiero, las declaraciones de liquidación proporcionan prueba de la transferencia de propiedad de un valor. Por lo general, las acciones se transfieren con una fecha de liquidación T + 2, lo que significa que la propiedad se logra dos días después de que se realiza la transacción. Las casas de bolsa también pueden tener sus propios procedimientos de liquidación cuando se trata de financiar cuentas y poner fondos a disposición para negociar.

Transacciones comerciales: Las grandes transacciones comerciales, como fusiones y adquisiciones, generalmente se consuman con algún tipo de declaración de cierre o liquidación. De manera similar a los estados de cuenta de cierre de préstamos, estos estados de cuenta proporcionan un paquete completo que cubre todos los detalles de la transacción, y el estado de cuenta generalmente sirve como una hoja de resumen.