Tarifa de servicio
¿Qué es una tarifa de servicio?
Una tarifa de servicio es el porcentaje de cada pago hipotecario realizado por un prestatario a un administrador hipotecario como compensación por mantener un registro de pagos, cobrar y hacer pagos en garantía, pasando los pagos de capital e intereses al tenedor del pagaré. Las tarifas de servicio generalmente oscilan entre el 0,25% y el 0,5% del saldo pendiente de la hipoteca cada mes.
Conclusiones clave
- Una tarifa de servicio, generalmente del 0,25% al 0,5% del saldo de la hipoteca, es una parte de un pago hipotecario que se paga mensualmente a un administrador hipotecario para cobrar los pagos y pasarlos al prestamista.
- Otros servicios proporcionados por el administrador hipotecario incluyen proporcionar estados de cuenta mensuales, mantener registros y recaudar y pagar impuestos y seguros, entre otros.
- Los administradores hipotecarios se benefician al ganar intereses sobre los pagos en garantía del prestatario hasta que se realicen los pagos a las organizaciones de seguros e impuestos correspondientes.
Cómo funciona una tarifa de servicio
El servicio de préstamos es el aspecto administrativo de un préstamo desde el momento en que se distribuyen los fondos hasta que se liquida el préstamo. La administración de un préstamo incluye la verificación de la hipoteca, el envío de estados de cuenta de pagos mensuales y la recaudación de pagos mensuales, el mantenimiento de registros de pagos y saldos, la recaudación y pago de impuestos y seguros (y la gestión de fondos de depósito en garantía e incautados), envío de fondos al titular del pagaré, envío al día siguiente, y seguimiento de la morosidad. Los administradores de préstamos son compensados reteniendo un porcentaje relativamente pequeño de cada pago periódico del préstamo conocido como tarifa de servicio.
La tarifa de servicio típica es del 0,25% al 0,5% del saldo restante de la hipoteca por mes.
Por ejemplo, si el saldo pendiente de una hipoteca es de $ 100,000 y la tarifa de servicio es del 0.25%, el administrador tiene derecho a retener (0.25% / 12) x 100,000 = $ 20.83 del pago del próximo período antes de pasar el monto restante al tenedor del pagaré..
Además de ganar la comisión de administración real, en la mayoría de los casos, proveedores de servicios hipotecarios también se benefician de la posibilidad de invertir y ganar intereses sobre los pagos de depósito en garantía de un prestatario, ya que se recogen hasta que se pagan a las autoridades fiscales, compañías de seguros, etc. servicio de hipotecas derechos (MSR) se negocian en el mercado secundario de manera muy similar a los valores respaldados por hipotecas (MBS).
Las tarifas de servicio generalmente se deducen de una hipoteca automáticamente. Sin embargo, los prestatarios deben comprender que el costo de obtener una hipoteca no es solo el interés, ya que las tarifas de servicio también se incluyen en el costo total. Además, también existen costos de cierre asociados con la obtención de un préstamo. Todos estos factores deben tenerse en cuenta al comprar un préstamo personal o corporativo.