La importancia del seguro de propiedad

Tabla de contenido

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• ¿Qué es el seguro de propiedad?
• ¿Quién necesita un seguro de propiedad?
• Cobertura
• Cobertura de responsabilidad
• Cobertura adicional (no)
• Escollos a evitar
• Arte y Joyas
• Cláusulas de coseguro
• Factores premium
• Una palabra de advertencia

¿Qué es el seguro de propiedad?

El objetivo básico detrás de la compra de cualquier seguro es recuperarse financieramente después de una pérdida. Usted acepta pagar una pequeñatarifadeterminadaa una compañía de seguros hoy a cambio de una garantía de la compañía de que soportará la carga de unapérdidagrande pero inciertaen el futuro. Siguiendo ese razonamiento, el seguro de propiedad lo protege contra daños o pérdida de bienes personales costosos, como una vivienda o un automóvil. Las formas de seguro de propiedad incluyen seguros para automóviles, seguros para propietarios de viviendas, seguros para inquilinos y seguros contra inundaciones.

Digamos que usted es dueño de una casa libre y limpia y tiene un nido ordenado. Mientras continúe pagando sus impuestos sobre la propiedad, tiene todo el derecho a disfrutar del uso de esa casa durante el tiempo que desee, según lo garantiza la ley. Puede vivir allí, alquilarlo, dejarlo vacío o venderlo. Estás muy bien sentado, por lo que puedes preguntarte: «¿Por qué necesito un seguro de propiedad?»

Entonces, de repente, ese árbol gigante en el patio trasero cae sobre su casa y causa graves daños. Ahora tiene que cubrir el costo total de la reparación de la casa, y ese ahorro se reduce seriamente. Si hubiera tenido un seguro de propiedad, habría pagado, en parte o en su totalidad, la reparación o reemplazo de su casa, ahorrándole una gran cantidad de cambio inesperado.

¿Quién necesita un seguro de propiedad?

Bueno, prácticamente cualquiera que tenga una propiedad cara. De hecho, en muchos casos, ya sea por ley o por un contrato hipotecario, está obligado a contratar un seguro de propiedad. Los 50 estados de EE. UU., Por ejemplo, requieren que los conductores tengan un seguro de automóvil, generalmente en forma de seguro de responsabilidad.

El seguro de responsabilidad cubre la reparación y la restitución financiera a otra persona además de la persona culpable en un accidente. Por ejemplo, el seguro de responsabilidad civil de la persona culpable paga las reparaciones del automóvil y las facturas médicas del otro conductor y de los pasajeros. Afortunadamente, cuando compra la cobertura de responsabilidad requerida, también tiene la oportunidad de comprar un seguro de propiedad (en forma de seguro a todo riesgo y seguro de colisión con respecto al seguro de automóvil), lo que lo ahorra de dificultades financieras si su propio automóvil se daña en El accidente.

Cobertura

Según una encuesta publicada en el Journal of Financial Planning, muchos propietarios tienen opiniones muy equivocadas sobre informe de The New York Times sobre una encuesta de 2007 realizada por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, el 33% de los propietarios creía que se cubrirían los daños por inundaciones, el 51% pensaba que se cubrirían los daños causados ​​por una rotura de la línea de agua principal y 34 % pensó que el daño por moho está cubierto.

En realidad, los peligros (causas de destrucción de propiedad) que normalmente no están cubiertos son:

• Daños por inundaciones (esta es una política separada)
• Terremoto (esta también es una política separada)
• Molde
• Daños por mantenimiento (por ejemplo, plomería, cableado eléctrico, acondicionadores de aire, unidades de calefacción, techos, etc. desgastados, así como plagas y moho)
• Respaldo de alcantarillado

Las pólizas a menudo se redactan de manera que para que algo esté cubierto, debe ser «repentino y accidental», lo que significa que no fue una fuga lenta la que causó daños durante muchos meses. A menudo, esto no está cubierto por el seguro. Si su techo se derrumba por la vejez y no por los daños causados ​​por la tormenta, es probable que no esté cubierto.

Los peligros que normalmente están cubiertos incluyen:

• Fuego o rayo
• Tormenta de viento o granizo
• Explosión
• Humo
• Robo
• Vandalismo o travesuras maliciosas
• Motín o conmoción civil
• Daños causados ​​por aeronaves o vehículos
• Erupción volcánica

Cobertura de responsabilidad

Además de cubrir el valor de su casa u otra propiedad, muchas pólizas de seguro también incluyen una disposición importante para la cobertura de responsabilidad. Puede que no crea que esto sea muy importante. Sin embargo, hay decenas de abogados ansiosos en todas las ciudades que buscan demandas contra personas como usted. La cobertura de responsabilidad es bien conocida por los propietarios de automóviles, pero puede ser menos conocida por los propietarios de viviendas.

Si la casa de su vecino se incendia porque dejó su parrilla de carbón desatendida, usted pagará por los daños causados ​​por el fuego. Le ha pagado a la compañía de seguros sus primas para que pague los reclamos más importantes cuando ocurran. Lo mismo ocurre con alguien que está herido y requiere atención médica mientras se encuentra en su propiedad.

Si está de vacaciones y le roban su propiedad, como un anillo de diamantes, es posible que tenga derecho a un reembolso. Asegúrese de documentar el robo con evidencia de que usted era el propietario y debería poder proporcionar un informe policial a la compañía de seguros.

Debe saber qué cubre su póliza y, lo que es más importante, qué no cubre. Las compañías de seguros no permanecen en el negocio cobrando una cantidad mínima para cubrir todas y cada una de las cosas que podrían sucederle a su propiedad.

Cobertura adicional (no)

Los negocios desde el hogar no suelen estar cubiertos. Esto no incluye un estudio del hogar, sino un lugar donde las personas ingresan a su hogar como clientes, como un taller donde repara muebles. Necesitará una póliza comercial (comercial) separada para asegurar adecuadamente esta área y su responsabilidad relacionada. Nuevamente, estas reglas varían de un estado a otro y de un país a otro.

Además, si su propiedad, especialmente su casa, se deja desocupada por más de un cierto período de tiempo, generalmente 30 días, la póliza para propietarios de viviendas puede ser cancelada inmediatamente por la compañía de seguros. Se supone que una casa desocupada tiene un peligro mucho mayor de peligros, como incendio o robo, y por lo tanto cambia el perfil de riesgo lo suficiente como para requerir una póliza separada. Si tiene una segunda casa o propiedad de vacaciones, puede obtener otra póliza para cubrir esta casa también.