Ilustración de política o ventas
Una ilustración de póliza o ventas es una herramienta educativa que muestra a un asegurado futuro o nuevo cómo funciona una póliza de seguro de vida o discapacidad. Una póliza o ilustración de ventas incluye todos los detalles clave de una póliza, incluida la edad, el sexo y la clase de aseguramiento del solicitante o asegurado (el nivel de riesgo utilizado para determinar las primas).
Desglose de la política o la ilustración de ventas
Una ilustración de póliza o ventas también muestra el nombre del producto de seguro, plazo, monto de beneficio, prima, valores en efectivo (si la póliza tiene un componente de valor en efectivo) y dividendos proyectados (si la póliza es emitida por una compañía de seguros mutuos). La ilustración también describirá las cláusulas adicionales u opciones de la política. Una ilustración de política muestra cómo se espera que cambie el valor de la política con el tiempo y en qué supuestos se basan esos valores. Una ilustración de la póliza de discapacidad también mostrará el período de espera antes de que se paguen los beneficios y describirá las condiciones que deben cumplirse para que se pague la póliza.
Una póliza o ilustración de ventas no es un contrato vinculante y no garantiza cuánto valdrá una póliza en un año determinado, excepto cuando los valores se indiquen explícitamente como «garantizados». La ilustración es en gran parte una conjetura determinada por un programa informático basado en la información disponible en el momento en que se genera la ilustración. Las garantías legales reales asociadas con la póliza están contenidas en el contrato de la póliza.
Los agentes de seguros brindan una ilustración de la póliza a los solicitantes que están considerando comprar una póliza de seguro de vida o discapacidad. La ilustración analiza las características y los beneficios de la póliza. Una vez emitida la póliza, el agente emitirá una nueva ilustración basada en la póliza real emitida, ya que puede contener supuestos diferentes a la ilustración utilizada en la fase de solicitud. Por ejemplo, el examen médico del solicitante podría haber colocado al cliente en una categoría de mayor riesgo de lo que se suponía en la ilustración de ventas inicial, o el solicitante podría haber cambiado de opinión sobre la cantidad de cobertura que desea comprar.
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) desarrolló una ilustración de póliza modelo que muchas aseguradoras utilizan como base para sus ilustraciones de pólizas o ventas, porque es fácil de entender y contiene toda la información que los consumidores necesitan saber. Muestra los valores garantizados y no garantizados actuales del producto en función de cómo las subcuentas subyacentes de la póliza afectan el valor en efectivo y el beneficio por fallecimiento de la póliza, asumiendo una tasa de retorno que es razonable, dada la tolerancia al riesgo del cliente y las condiciones del mercado. La ilustración de la póliza también debe mostrar las tarifas asociadas con la póliza. Las ilustraciones de ventas o pólizas se utilizan con productos como el seguro de vida total, el seguro de vida universal, el seguro de vida universal variable y el seguro de discapacidad a largo plazo.