Préstamo PLUS
¿Qué es un préstamo PLUS?
Un préstamo PLUS, también conocido como préstamo PLUS directo, es un préstamo federal para educación superior disponible para los padres de estudiantes universitarios, así como para estudiantes graduados o profesionales. PLUS significa Préstamo para padres para estudiantes de pregrado. Al igual que los préstamos federales para estudiantes, los préstamos PLUS se ofrecen a través del Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford del Departamento de Educación de EE. UU. El propio gobierno es el prestamista, de ahí el nombre de préstamos «directos».
Conclusiones clave
- Los préstamos PLUS son préstamos federales para los padres de estudiantes universitarios, así como para estudiantes graduados y profesionales.
- Un préstamo PLUS le permite pedir prestado hasta el costo total de la universidad, menos cualquier otra ayuda financiera.
- Al igual que los préstamos federales para estudiantes, los préstamos PLUS ofrecen una variedad de planes de pago flexibles.
Comprensión de los préstamos PLUS
Para que sus padres sean elegibles para un préstamo PLUS, los estudiantes deben estar inscritos al menos medio tiempo en una escuela que participe en el Programa Federal de Préstamos Directos.
El dinero del préstamo PLUS se destina primero a la institución educativa, que lo aplica a los gastos que incluyen matrícula, alojamiento y comida, tarifas, etc. Los fondos restantes se desembolsan directamente a los padres o al estudiante.
Los préstamos PLUS tienen una tasa de interés fija durante todo su plazo. Por ejemplo, los préstamos desembolsados a partir del 1 de julio de 2019 y antes del 1 de julio de 2020 tienen una tasa de interés del 7,08%.
El 13 de marzo de 2020, el presidente Trump suspendió indefinidamente los intereses de los préstamos estudiantiles de las agencias federales durante la crisis del coronavirus.
Cómo calificar para un préstamo PLUS
Para solicitar un préstamo PLUS, los estudiantes y sus padres deben completar la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA). El padre también debe aprobar una verificación de crédito estándar. Los estudiantes que estén trabajando para obtener un título de posgrado o profesional en una escuela elegible también pueden solicitar préstamos PLUS en su propio nombre. Estos préstamos a menudo se denominan préstamos PLUS para graduados, a diferencia de un préstamo PLUS para padres.
Para un préstamo PLUS para padres, el estudiante debe ser dependiente del padre (biológico o adoptivo) o, en algunos casos, padrastro o abuelo. Tanto los padres como los estudiantes deben cumplir con los requisitos generales de elegibilidad para la ayuda estudiantil, como ser ciudadano estadounidense o extranjero residente permanente, y el padre no debe tener un historial crediticio adverso. Si lo hacen, aún pueden calificar si pueden obtener un endosante para el préstamo, o indicar circunstancias atenuantes para su mala calificación crediticia. Cuando los padres no pueden calificar para un préstamo PLUS, sus hijos pueden ser elegibles para préstamos estudiantiles con límites más grandes.
Los préstamos Grad PLUS tienen los mismos requisitos de elegibilidad, excepto que se aplican solo al estudiante.
Pros y contras de los préstamos PLUS
Pros
Existen varios beneficios importantes al obtener un préstamo PLUS. Primero, el padre puede pedir prestado la cantidad total que el estudiante necesita para su educación universitaria, menos cualquier otra ayuda financiera que reciba. Esto incluye matrícula, alojamiento y comida, tarifas, libros y otros gastos relacionados. Además, el prestatario no tiene que demostrar necesidad financiera para ser elegible para el préstamo.
Además, los préstamos PLUS tienen tasas de interés fijas. La tasa permanece igual durante toda la duración del préstamo hasta que se pague por completo. Por lo tanto, no existe la amenaza de cargos por intereses más altos, incluso cuando las tasas del mercado suben. Las tasas de los préstamos PLUS son relativamente bajas, pero no tan bajas como las de los préstamos para estudiantes.
Pros
- Los padres pueden pedir prestada la cantidad total necesaria para la educación del estudiante.
- Los prestatarios son elegibles para un préstamo PLUS independientemente de su necesidad financiera.
- Los préstamos PLUS tienen tasas de interés fijas relativamente bajas.
Contras
- Los padres generalmente deben aprobar una verificación de crédito para ser elegibles para un préstamo PLUS.
- El gobierno cobra una tarifa de préstamo, que se deduce de cada desembolso que recibe.
- Los padres son permanentemente responsables de pagar el préstamo. No pueden transferirlo al niño.
Contras
Una de las posibles desventajas de depender de los préstamos PLUS es que los padres están sujetos a una verificación de crédito. Aunque no necesariamente necesitará un crédito excelente para ser aprobado, su archivo crediticio debe estar bastante limpio si desea calificar. Aquellos con mal crédito aún pueden calificar si tienen a alguien que garantice el préstamo.
Otro inconveniente de los préstamos PLUS es que el gobierno cobra una tarifa, que se deduce de cada desembolso y reduce la cantidad de dinero que realmente recibe. La tarifa para préstamos adelantados a partir del 1 de octubre de 2019 y antes del 1 de octubre de 2020 es del 4.236%. Esto significa que los honorarios por un préstamo de $ 25,000 totalizarían $ 1,059. Cuando llega el momento de liquidar el préstamo, debe reembolsar el monto total que pidió prestado, incluidas esas tarifas.
Finalmente, los padres son permanentemente responsables de pagar el préstamo PLUS. No pueden transferirlo a su hijo, incluso si el niño tiene los medios para reembolsarlo. Además, a diferencia de un préstamo de una discapacidad permanente total (TPD).
Al solicitar un aplazamiento, puede posponer el pago de su préstamo PLUS hasta que el estudiante se gradúe.
Reembolso de préstamos PLUS
El pago de un préstamo PLUS generalmente debe comenzar una vez que se haya desembolsado todo el préstamo. Puede comenzar a pagar sus préstamos mientras el estudiante aún está en la escuela o solicitar un aplazamiento. Con un aplazamiento, no necesitará realizar pagos mientras el estudiante esté inscrito al menos medio tiempo o durante seis meses adicionales después de que el estudiante se gradúe, deje la escuela o baje de la inscripción a medio tiempo. Sin embargo, los intereses continuarán acumulándose durante ese tiempo y se agregarán al saldo del préstamo.
El Departamento de Educación ofrece varios planes de pago para préstamos PLUS para padres, que incluyen:
- Plan de pago estándar. Con este plan, realiza pagos mensuales fijos hasta por 10 años. Si consolida más de un préstamo para padres Plus, puede extender el período de pago hasta 30 años.
- Plan de amortización gradual. En este plan, también pagará su préstamo durante un período de hasta 10 años. Pero en lugar de ser fijos, sus pagos comenzarán con un nivel bajo y luego aumentarán cada dos años.
- Plan de pago extendido. Este plan, que está disponible para prestatarios que deben más de $ 30,000 en préstamos directos, le permite cancelar sus préstamos durante 25 años, ya sea mediante pagos fijos o graduales.
En el caso de los préstamos PLUS para graduados, los prestatarios pueden tener opciones adicionales, incluidos planes de pago basados en los ingresos que basan su pago mensual en sus ingresos y el tamaño de la familia. Generalmente, los prestatarios graduados PLUS tienen de 10 a 25 años para pagar sus préstamos, dependiendo del plan de pago que elijan.