Anualidad sin carga
¿Qué es una anualidad sin cargo?
Una anualidad sin carga es un tipo de inversión para la jubilación que cobra tarifas y gastos más bajos que los que suelen implicar las anualidades. Los pagos mensuales que recibe el inversor se basan en los rendimientos de la cuenta, que es administrada por el inversor.
Los corredores o planificadores basados en comisiones no venden anualidades sin cargo porque no pagan comisión. Algunas instituciones financieras y compañías de seguros las venden directamente.
Conclusiones clave
- Una anualidad sin carga, por definición, tiene tarifas y costos más bajos que otras inversiones similares.
- Eso significa que el inversor debe tomar sus propias decisiones sobre cómo se invierte el dinero, entre una variedad de opciones disponibles.
- El pago mensual de la anualidad puede ser fijo o puede aumentar o disminuir con el valor de las inversiones seleccionadas para la cuenta.
Comprensión de la anualidad sin carga
Como cualquier anualidad, la anualidad sin cargo es una inversión que garantiza el pago de una suma de dinero de forma regular. La mayoría de las veces está pensada como un complemento de ingresos para un jubilado.
Si se trata de una anualidad fija, la cantidad recibida mensualmente está predeterminada y garantizada. Si es variable, el pago puede subir o bajar con el valor de las inversiones seleccionadas para la cuenta.
Las anualidades sin cargo generalmente son comercializadas directamente por la compañía de seguros que las emite o por asesores financieros basados en honorarios.
En que se diferencian
Los inversores que adquieran estos contratos pueden esperar un bajo nivel de servicio al cliente y asesoramiento financiero. Por esta razón, probablemente sean más apropiados para personas que comprenden las características y usos de las anualidades y están seguras de que pueden tomar todas las decisiones por sí mismas. Los inversores en este tipo de cuenta de anualidades eligen sus activos entre las subcuentas disponibles.
Ventajas sin carga
Las anualidades son creadas y vendidas por instituciones financieras y compañías de seguros, que aceptan e invierten fondos de individuos y, en una fecha establecida, comienzan a emitir un flujo de pagos en función de las ganancias acumuladas.
El período de tiempo en el que se financia una anualidad y antes de que comiencen los pagos se denomina fase de acumulación. Una vez que comienzan los pagos, el contrato se encuentra en la fase de anualización.
Tarifas y más tarifas
La mayoría de las anualidades vienen con tarifas, comisiones y restricciones sustanciales en comparación con muchas otras inversiones. Se puede cobrar hasta un 3% o más por año.
Además, si desea su dinero antes de tiempo, las tiene una guía en línea para la vertiginosa variedad de tarifas y costos asociados con las anualidades.
Las anualidades generalmente están destinadas a proporcionar un complemento de ingresos para los jubilados.
Algunas de las compañías de inversión más grandes, incluidas Vanguard, Fidelity y Nationwide, ofrecen anualidades sin carga que vienen con tarifas y restricciones mucho más bajas.
La desventaja es que no recibirá muchos consejos más allá de cómo abrir la cuenta. Eso está bien si usted es un inversionista inteligente, pero la mayoría de las personas encuentran que las anualidades son difíciles de entender con sus diversos componentes y cláusulas de inversión.
Tenga cuidado antes de invertir en una anualidad sin cargo. Podría hacer bien en buscar el consejo de un planificador financiero basado en honorarios antes de tomar una decisión final.