Los estados más caros para jubilarse
Más de la mitad de todos los estadounidenses (el 58%) sienten que no están en camino de jubilarse, según un estudio del Instituto Nacional de Seguridad para la Jubilación. Una encuesta reciente de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de EE. UU. Muestra que el 29% de los estadounidenses mayores de 55 años no tiene ahorros para la jubilación, ya sea en forma de planes de jubilación individuales, 401 (k) patrocinados por el empleador o planes de beneficios definidos. Estos y una serie de estudios y encuestas respaldan lo que muchos estadounidenses ya saben: la mayoría de nosotros no estamos preparados financieramente para la jubilación.
Muchas personas que no tienen dinero para jubilarse en casa pueden buscar alternativas. Algunas personas podrían considerar mudarse al extranjero donde hay un costo de vida más bajo y acceso a atención médica asequible.
¿Pero adónde ir? Analizamos los datos de la lista » Mejores y peores estados para jubilarse » de Bankrate.com para determinar qué estados son los más caros, teniendo en cuenta el rango de costo de vida de cada estado, así como su rango de tasa impositiva. Analizamos los 10 estados peores (es decir, los más caros) en cada categoría y encontramos seis que aparecieron entre los 10 primeros en ambas categorías, lo que los convierte en los lugares más caros para jubilarse, en general. Aquí está la lista, comenzando con el estado más caro.
Nueva York
Del costo de la vida Rango: 50 (2 ª más alta)
Rango de tasa impositiva: 50 (más alto)
Impuesto sobre la renta estatal: 4.0% a 8.82%
Impuesto estatal sobre las ventas: 4.0%
Impuesto sobre sucesiones / sucesiones: Sí / No
Nueva York tiene el tercer costo de vida más alto de los EE. UU., Solo detrás de California. La carga fiscal del estado del 12,97% para 2019 (los datos más recientes disponibles de The Tax Foundation, una organización privada de investigación de políticas fiscales) está muy por encima del promedio nacional del 9,9%, y es la más alta del país. Los contribuyentes pagaron $ 2,929 per cápita en impuestos estatales y locales en 2016, y la tasa máxima para las ganancias de capital es del 31,5%, la segunda tasa más alta en los EE. UU. (Después de California). Los gobiernos estatales y locales recogen alrededor de $ 2.782 per cápita en impuestos a la propiedad en el año 2016, el 5 º más alto de la nación.
Connecticut
Rango de costo de vida: 46 (5 ° más alto)
Rango de tasa impositiva: 49 (2 ° más alto)
Impuesto sobre la renta estatal: 3,0% a 6,99%
Impuesto estatal sobre las ventas: 6,35% (7,75% para ciertos artículos de lujo)
Impuesto sobre sucesiones / sucesiones: Sí / No
Connecticut es el 5 º estado más costosa en términos de costo de vida. Su carga fiscal de 2012 el 12,6% ocupa el 2 nd alto de la nación, y los contribuyentes a pagar $ 7,869 per cápita en impuestos estatales y locales. La recaudación de impuestos de propiedad ascienden a unos US $ 2.726 per cápita, que ocupa el 2 º nivel nacional. Connecticut no ofrece exenciones o créditos fiscales para la mayoría de las pensiones u otros ingresos de jubilación, incluidos los beneficios del Seguro Social (a menos que los contribuyentes tengan un ingreso bruto federal ajustado de menos de $ 50,000, o menos de $ 60,000 para contribuyentes casados que presentan una declaración conjunta). Las excepciones son los beneficios de jubilación ferroviaria y las pensiones militares, que están excluidas de los impuestos.
California
Rango de costo de vida: 49 (2 ° más alto)
Tasa de impuesto Rango: 45 (6 º tasa más alta)
Impuesto sobre la renta estatal: 1.0% a 13.3%
Impuesto estatal sobre las ventas: 7,25%
Impuesto sobre sucesiones / sucesiones: No / No
California tiene el segundo costo de vida más alto y ocupa el sexto lugar en términos de tasas impositivas. La tasa máxima del impuesto sobre la renta de las personas físicas del 13,3% es la más alta entre los estados que imponen un impuesto sobre la renta de las personas físicas. Su carga tributaria del 11% en 2012 ocupa el sexto lugar más alto en la nación, y los contribuyentes pagan $ 5,237 per cápita en impuestos estatales y locales. Los gobiernos estatales y locales recaudan alrededor de $ 1365 por persona en concepto de impuestos a la propiedad. El impuesto estatal sobre las ventas es del 7.25% (el más alto entre los estados mencionados aquí), y la tasa combinada en distritos impositivos especiales de ciudad / condado puede llegar hasta el 9.75%. Aunque los beneficios del Seguro Social y de Jubilación Ferroviaria están exentos de impuestos en California, todas las demás fuentes de ingresos de jubilación están totalmente gravadas. El estado tiene la tasa impositiva de ganancias de capital más alta del país, superando el 33%.
New Jersey
Del costo de la vida Rango: 43 (8 º más alto)
Rango de tasa impositiva: 48 (3 ° más alto)
Impuesto estatal sobre la renta: 1,4% a 8,97%
Impuesto estatal sobre las ventas: 7.0%
Impuesto sobre sucesiones / sucesiones: Sí / Sí
Nueva Jersey tiene la 8 ª más alto costo de vida y el 3 rd tasa impositiva más alta del país. La carga fiscal del estado en 2012 fue del 12,2% y los contribuyentes pagan $ 6,926 per cápita en impuestos estatales y locales. La recaudación de impuestos sobre la propiedad es de aproximadamente $ 2,989 por persona, lo que se ubica en el primer lugar a nivel nacional. Nueva Jersey es uno de los dos únicos estados que recaudan tanto un impuesto a la herencia como un impuesto al patrimonio. Si bien los parientes cercanos generalmente están excluidos del impuesto a la herencia, otros beneficiarios enfrentan tasas impositivas que van del 11% al 16% en herencias de más de $ 500.
Rhode Island
Rango de costo de vida: 41 ( décimo más alto)
Tasa de impuesto Rango: 43 (8 º más alto)
Impuesto sobre la renta estatal: 3,75% a 5,99%
Impuesto estatal sobre las ventas: 7.0%
Impuesto sobre sucesiones / sucesiones: Sí / No
Rhode Island tiene el décimo costo de vida más alto del país y la octava tasa impositiva más alta, a pesar de que redujo su tasa impositiva máxima sobre la renta del 9,9% al 5,99% en 2011. El estado tuvo una carga fiscal del 10,8% en 2012 y los contribuyentes pagan $ 4,998 per cápita en impuestos estatales y locales. Los impuestos a la propiedad son de aproximadamente $ 2,282 per cápita, que ocupa el sexto lugar a nivel nacional. Los beneficios de jubilación ferroviaria están exentos de impuestos, al igual que los beneficios del Seguro Social si caen por debajo del umbral aplicable ($ 80,000 para contribuyentes únicos y hasta $ 100,000 para contribuyentes conjuntos). Otros ingresos de jubilación están sujetos a impuestos a las tasas de impuesto sobre la renta ordinarias.
Vermont
Rango de costo de vida: 42 ( noveno más alto)
Rango de tasa impositiva: 41 ( décimo más alto)
Impuesto sobre la renta estatal: 3,55% a 8,95%
Impuesto estatal sobre las ventas: 6.0%
Impuesto sobre sucesiones / sucesiones: Sí / No
Vermont tiene el 10 º más alto costo de vida y el 8 º tasa impositiva más alta. Su carga fiscal en 2012 fue del 10,3% y los contribuyentes pagan $ 4,557 per cápita en impuestos estatales y locales. La recaudación de impuestos a la propiedad asciende a aproximadamente $ 2,331 per cápita, que ocupa el quinto lugar a nivel nacional. Vermont grava la mayoría de los ingresos de jubilación a las tasas de impuesto sobre la renta ordinarias, incluidos los beneficios del Seguro Social, que se gravan hasta el 85% (en sincronía con la tasa federal) de los beneficios. Los beneficios de jubilación ferroviaria están exentos.
La línea de fondo
Varios estados han tratado de hacer que sus sistemas tributarios sean más atractivos para los jubilados. Maine, por ejemplo, aumentó la cantidad de ingresos por pensiones que puede excluir de los impuestos estatales, y Nebraska aumentó su exención para los ingresos del Seguro Social. La exclusión federal del impuesto al patrimonio es actualmente de $ 5.45 millones, y tanto Nueva York como Maryland están aumentando gradualmente sus exenciones para igualar la cantidad federal.
Ya sea que le preocupe hacer que su dinero dure más durante la jubilación o dejar más activos a sus hijos, el costo de vida local y la tasa de impuestos pueden ser una consideración importante durante la jubilación. No es que los factores no financieros (sus intereses, pasatiempos, comodidad, salud y proximidad a amigos y familiares) no sean importantes al elegir un destino para la jubilación. Solo tenga en cuenta que dondequiera que se jubile (ya sea en el lugar, en otro estado o en el extranjero) también puede tener un impacto considerable en sus finanzas.