Agente hipotecario vs. prestamista directo: ¿Cuál es la diferencia?
Agente hipotecario frente a prestamista directo: descripción general
La industria hipotecaria está llena de personas y empresas que ayudan a las personas a obtener acceso al financiamiento para una de las mayores inversiones en sus vidas. Estas entidades incluyen prestamistas directos. Si bien pueden brindar servicios a personas que buscan préstamos hipotecarios, son muy diferentes. Un corredor hipotecario actúa como intermediario ayudando a los consumidores a identificar el mejor prestamista para su situación, mientras que un prestamista directo es un banco u otra institución financiera que decide si usted califica para el préstamo y, si lo hace, le entrega el cheque.
Conclusiones clave
- Un corredor de hipotecas reúne a prestatarios y prestamistas hipotecarios actuando como intermediario entre los dos.
- Los prestamistas directos son instituciones financieras que aprueban y financian préstamos hipotecarios.
- Los corredores pueden ayudar si desea comparar precios sin la molestia de ponerse en contacto con varios prestamistas por su cuenta.
- Un buen lugar para comenzar es un banco, especialmente si tiene una buena relación con su institución financiera.
Agente hipotecario
Cuando un posible cotizaciones de diferentes prestamistas al mismo tiempo.
Para ello, un corredor hipotecario se sienta con sus clientes para evaluar sus necesidades y situación financiera. Recopilan información y documentos importantes que los prestamistas requieren del prestatario, incluidos ingresos, talones de pago, declaraciones de impuestos, detalles sobre activos e inversiones, así como informes crediticios. Esto les ayuda a evaluar cuánto puede pagar un consumidor para pedir prestado. Una vez acumulada, llevan esta información a un banco u otro prestamista para la aprobación del préstamo. Los corredores también son responsables de comunicarse entre prestatarios y prestamistas durante el proceso de solicitud y aprobación.
Un corredor de buena hipoteca debe ser capaz de llevar información valiosa a la mesa, como la que el dinero del préstamo prestamistas en ciertas áreas, cuáles ofrecen un determinado tipo de hipoteca, y que acogen o aplicaciones evitar en las realización de determinados tipos de hogares tales como co -ops, condominios o casas multifamiliares.
Los corredores hipotecarios brindan la conveniencia de ser una ventanilla única. Esto elimina la necesidad de visitar varios prestamistas para tratar de obtener la mejor tasa y, en última instancia, la aprobación de una hipoteca. Y los consumidores no tendrán múltiples accesos a sus informes de crédito, ya que solo tienen que visitar a una persona para obtener el mejor préstamo posible.
Los corredores hipotecarios no adelantan préstamos, pero brindan una ventanilla única con acceso a múltiples prestamistas, mientras que un prestamista directo es una entidad única que elimina al intermediario.
Prestamista directo
Un prestamista directo es una institución financiera o entidad privada que realmente proporciona el préstamo para una hipoteca. Los prestamistas directos pueden ser bancos y otras instituciones financieras. Algunos prestamistas directos son empresas privadas que se ocupan específicamente de la financiación de préstamos hipotecarios para el público en general, muchos de los cuales operan en línea. Por ejemplo, los prestatarios que utilizan prestamistas como Qucken Loans y Loan Direct pueden completar y obtener sus aprobaciones en línea.
Muchos prestatarios optan por acudir a un prestamista con el que ya han hecho negocios. Tener una relación duradera puede ayudar a asegurar un monto de préstamo mejor, o mayor, sin mencionar una mejor tasa de interés. El proceso de solicitar una hipoteca a través de un prestamista directo es el mismo que con un corredor de hipotecas: proporcionar documentación, completar la solicitud y esperar la aprobación.
Los consumidores eliminan al intermediario acudiendo a un prestamista directo. Hacerlo también puede acelerar el proceso de préstamo. Dado que el prestamista trata directamente con el consumidor, los dos pueden comunicarse eficazmente entre sí en lugar de tener que depender de otra persona para transmitir mensajes de un lado a otro. Entonces, si un consumidor tiene alguna pregunta durante el proceso de solicitud y / o aprobación, puede dirigirse directamente al prestamista.
El objetivo es encontrar el prestamista directo con la mejor tasa y tener un respaldo si no se logra. Pero existe un peligro al elegir un prestamista directo. Saltarse un corredor hipotecario puede significar pasar por el proceso de solicitud con más de un prestamista directo. Comprar de esta manera puede ser tedioso y llevar mucho tiempo. También puede significar afectar su puntaje crediticio si presenta una solicitud con varios prestamistas en un período corto de tiempo.
Diferencias clave
La compensación es una de las diferencias clave entre los agentes hipotecarios y los prestamistas directos. A los corredores hipotecarios se les paga según un programa de tarifas. En la mayoría de los casos, la tarifa de originación del préstamo que cobra el banco se paga al corredor. Esta cifra se basa en el monto total del préstamo, que puede influir en el asesoramiento y la investigación de un corredor. Al igual que algunos planificadores financieros basados en comisiones, algunos corredores trabajan principalmente con ciertos prestamistas, o son partidarios de ellos, lo que podría informar las opciones que le ofrecen.
Los prestamistas directos, por otro lado, son compensados mediante una variedad de tarifas y cargos. Por ejemplo, si un consumidor acude directamente a un prestamista, esa entidad cobra la tarifa de originación del préstamo. El prestamista también gana dinero con los intereses devengados sobre elsaldo principal, los cargos por pagos atrasados y otros cargos relacionados que se requieren durante el cierre. Los consumidores pueden tener una idea razonable de cuánto deben pagar al prestamista en la Estimación de buena fe (GFE) que proporcionan todos los prestamistas.
Consideraciones Especiales
Los consumidores no están obligados de ninguna manera a elegir entre agentes hipotecarios y prestamistas directos. De hecho, pueden llamar a ambos para comparar sus tarifas y juzgar qué ruta quieren tomar.
Un banco puede ser un buen lugar para comenzar, especialmente para aquellos que tienen una buena relación con sus propias instituciones financieras. Para las personas que no quieren la molestia de ponerse en contacto con diferentes bancos, los agentes hipotecarios son una mejor opción. Como se mencionó anteriormente, algunos prestamistas trabajan exclusivamente con corredores hipotecarios y algunos corredores trabajan exclusivamente con prestamistas específicos. Esto puede proporcionar a los prestatarios acceso a préstamos de los que de otro modo ni siquiera se enterarían. Pero siempre es una buena idea preguntar cuál es la razón fundamental para sugerir un prestamista específico.
Los corredores hipotecarios alguna vez tuvieron una reputación peligrosa, por lo que no es de extrañar que muchas personas sigan dudando en utilizarlos. Estaban poco regulados y su compensación se basaba en la naturaleza y el tamaño del préstamo. Algunos persuadieron a los prestatarios para que eligieran hipotecas de alto riesgo o pidieran prestado más de lo que realmente necesitaban. Pero una mayor regulación y leyes de protección al consumidor las convierten en una buena alternativa para los consumidores que desean que otra persona haga todas las compras y hable por ellos.