5 métodos básicos para la gestión de riesgos
Tabla de contenido
Expandir
- Evitación
- Retencion
- Intercambio
- Transfiriendo
- Prevención y reducción de pérdidas
A medida que las personas comienzan a envejecer, por lo general se enfrentan a más riesgos para la salud. Gestionar el riesgo puro implica el proceso de identificar, evaluar y subyugar estos riesgos, una estrategia defensiva para prepararse para lo inesperado. Los métodos básicos para la gestión de riesgos —evitación, retención, intercambio, transferencia y prevención y reducción de pérdidas— pueden aplicarse a todas las facetas de la vida de una persona y pueden resultar rentables a largo plazo. A continuación, presentamos estos cinco métodos y cómo se pueden aplicar a la gestión de los riesgos para la salud.
Conclusiones clave
- Evitar significa no participar en actividades que puedan dañarlo; en el caso de la salud, el tabaquismo es un buen ejemplo.
- La retención reconoce la inevitabilidad de ciertos riesgos y, en términos de atención médica, podría significar elegir un plan de seguro médico menos costoso que tenga una tasa de deducible más alta.
- El riesgo compartido se puede aplicar a cómo los beneficios basados en el empleador suelen ser más asequibles que si una persona obtiene su propio seguro médico.
- La transferencia de riesgo se relaciona con la atención médica en el sentido de que el costo de la atención se transfiere a la aseguradora del individuo, más allá del costo de las primas y un deducible.
- La prevención y la reducción de pérdidas se utilizan para minimizar el riesgo, no para eliminarlo; el mismo concepto se utiliza en el cuidado de la salud con la atención preventiva.
Evitación
La evitación es un método para mitigar el riesgo al no participar en actividades que pueden ocasionar lesiones, enfermedades o la muerte. Fumar cigarrillos es un ejemplo de una de esas actividades porque evitarlo puede reducir los riesgos económicos y de salud.
Según la Asociación Estadounidense del Pulmón, fumar es la principal causa de muerte prevenible en los EE. UU. Y cobra más de 480 000 vidas al año. Además, los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades de EE. UU. Señalan que fumar es el factor de riesgo número uno para contraer cáncer de pulmón, y el riesgo solo aumenta cuanto más tiempo se fuma.
Las compañías de seguros de vida mitigan este riesgo al aumentar las primas para los fumadores frente a los no fumadores. Bajo la Ley de Atención Médica Asequible, también conocida como Obamacare, las aseguradoras de salud pueden aumentar las primas según la edad, la geografía, el tamaño de la familia y la condición de fumador. La ley permite hasta un 50% de recargo sobre las primas para fumadores.
Las estrategias de gestión de riesgos que se utilizan en el mundo financiero también se pueden aplicar a la gestión de la propia salud.
Retencion
La retención es el reconocimiento y la aceptación de un riesgo como un hecho. Por lo general, este riesgo aceptado es un costo para ayudar a compensar riesgos más grandes en el futuro, como optar por seleccionar un plan de seguro médico con una prima más baja que tenga una tasa de deducible más alta. El riesgo inicial es el costo de tener que pagar más gastos médicos de su bolsillo si surgen problemas de salud. Si el problema se agrava o pone en peligro la vida, los beneficios del seguro médico están disponibles para cubrir la mayoría de los costos más allá del deducible. Si la persona no tiene problemas de salud graves que justifiquen gastos médicos adicionales durante el año, entonces evita los pagos de bolsillo, mitigando el riesgo mayor por completo.
Intercambio
El riesgo compartido a menudo se implementa a través de beneficios basados en el empleador que permiten a la empresa pagar una parte de las primas de seguro con el empleado. En esencia, esto comparte el riesgo con la empresa y todos los empleados que participan en los beneficios del seguro. El entendimiento es que con más participantes compartiendo los riesgos, los costos de las primas deberían reducirse proporcionalmente. Las personas pueden encontrar lo mejor para ellos participar en compartir el riesgo eligiendo los planes de seguro de vida y de atención médica del empleador cuando sea posible.
Transfiriendo
El uso del seguro médico es un ejemplo de transferencia de riesgo porque los riesgos financieros asociados con la atención médica se transfieren del individuo al asegurador. Las compañías de seguros asumen el riesgo financiero a cambio de una tarifa conocida como prima y un contrato documentado entre la aseguradora y el individuo. El contrato establece todas las estipulaciones y condiciones que deben cumplirse y mantenerse para que la aseguradora asuma la responsabilidad financiera de cubrir el riesgo.
Al aceptar los términos y condiciones y pagar las primas, un individuo ha logrado transferir la mayor parte, si no todo, el riesgo a la aseguradora. La aseguradora aplica cuidadosamente muchas estadísticas y algoritmos para determinar con precisión los pagos de primas adecuados de acuerdo con la cobertura solicitada. Cuando se realizan reclamaciones, la aseguradora confirma si se cumplen las condiciones para proporcionar el pago contractual por el resultado del riesgo.
Prevención y reducción de pérdidas
Este método de gestión de riesgos intenta minimizar la pérdida, en lugar de eliminarla por completo. Si bien acepta el riesgo, se mantiene enfocado en mantener la pérdida contenida y evitar que se propague. Un ejemplo de esto en el seguro médico es la atención preventiva.
Las aseguradoras de salud fomentan las visitas de atención preventiva, a menudo sin copagos, donde los miembros pueden recibir chequeos y exámenes físicos anuales. Las aseguradoras entienden que detectar posibles problemas de salud desde el principio y administrar atención preventiva puede ayudar a minimizar los costos médicos a largo plazo. Muchos planes de salud también ofrecen descuentos en gimnasios y clubes de salud como otro medio de prevención y reducción para mantener a los miembros activos y saludables.