Medicaid versus seguro de atención a largo plazo: comparación de las diferencias

Tabla de contenido

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  • Medicaid versus seguro de atención a largo plazo: descripción general
  • Seguro de enfermedad
  • Beneficios y requisitos de Medicaid
  • Seguro de cuidados a largo plazo
  • Diferencias clave
  • Estancias en hogares de ancianos
  • Cuidado en el hogar
  • Instalaciones de vida asistida y cuidado continuo
  • Guardería para adultos
  • La línea de fondo

Medicaid versus seguro de atención a largo plazo: una descripción general

Los aspectos de Medicaid más comúnmente utilizados e incomprendidos son sus beneficios de atención a largo plazo. Medicaid no es sinónimo de seguro de atención a largo plazo, pero muchos de los que planean depender de él no lo saben.

Como resultado, se encuentran sin la atención que realmente necesitan o desean. Antes de «planificar» que Medicaid cubra sus necesidades de atención a largo plazo, es importante comprender su cobertura y en qué se diferencia del seguro de atención a largo plazo.

Conclusiones clave

  • Medicaid es un programa estatal que ofrece servicios médicos y de custodia gratuitos o de bajo costo a las personas de bajos ingresos que califican.
  • El seguro de cuidados a largo plazo es un seguro privado disponible para cualquier persona que pueda pagarlo.
  • Medicaid es para personas y familias que viven con ingresos limitados, y muchas personas mayores lo usan para pagar el cuidado a largo plazo en hogares de ancianos.
  • El seguro de atención a largo plazo ofrece más flexibilidad y opciones que Medicaid.

Seguro de enfermedad

Medicaid es un programa de varias partes diseñado para brindar una variedad de servicios médicos y de custodia a quienes no pueden pagarlos. La atención a largo plazo de Medicaid es un gran beneficio para quienes no tienen muchos ahorros o ingresos para la jubilación y necesitan servicios más allá de los que sus familias pueden brindar.

Sin embargo, algunas personas deciden deliberadamente no comprar un seguro de atención a largo plazo  y, en su lugar, confían en Medicaid. Existe toda una especialidad legal enfocada en ayudar a los estadounidenses mayores a quebrar ellos mismos para calificar para los beneficios de Medicaid.

Desafortunadamente, muchas personas descubren demasiado tarde que Medicaid no ofrece lo que desean: los tipos de opciones, beneficios y opciones de cobertura que brinda el seguro de atención a largo plazo.



Debido a que las reglas de Medicaid varían según el estado, puede ser mejor hablar directamente con una oficina regional para obtener el conjunto correcto de pautas para su estado de origen. Puede encontrar un enlace para conectarlo a través del  sitio web de Medicaid.

Beneficios y requisitos de Medicaid

A diferencia de Medicare, que es en gran parte un programa federal, Medicaid es administrado principalmente por el estado, lo que resulta en diversos grados y tipos de cobertura de atención a largo plazo. En términos generales, para las personas que califican, Medicaid cubre el cuidado de custodia en un hogar de ancianos en todos los estados. El cuidado de custodia es para cuando no puede realizar algunas o todas las actividades de la vida diaria (AVD) sin ayuda:

  • Comiendo
  • Baños
  • Vestirse
  • Aseo
  • Movilidad
  • Continencia

Medicaid generalmente requiere que usted no pueda realizar al menos dos de estas seis ADL de forma independiente, al igual que las pólizas de seguro de atención a largo plazo. Si califica para Medicaid al cumplir con el requisito de ADL y los requisitos de ingresos y activos de su estado, probablemente pueda usar Medicaid para pagar el costo total de la atención en un asilo de ancianos.



Medicaid evolucionó durante lo que se llamó la guerra contra la pobreza en la década de 1960 como un programa para los verdaderamente pobres: la población indigente que sobrevive con menos del 125% del nivel oficial de pobreza.

Seguro de cuidados a largo plazo

El seguro de atención a largo plazo generalmente cubre todo o parte de la atención en un hogar de ancianos, la atención médica en el hogar y la guardería personal o para adultos para personas de 65 años o más o con una afección crónica que necesita atención constante. Es un seguro privado disponible para cualquier persona que pueda pagarlo y ofrece más flexibilidad y opciones que Medicaid. Y debido a que lo paga, no hay límites de ingresos ni de activos.

Diferencias clave

Medicaid tiene algunos beneficios que no ofrecen la mayoría de los planes de seguro a largo plazo. El siguiente cuadro resume algunas de las diferencias clave entre estas dos formas de financiar las necesidades de atención a largo plazo.

Estancias en hogares de ancianos

Tanto el seguro de atención a largo plazo como Medicaid brindan cobertura para hogares de ancianos. Algunas pólizas de atención a largo plazo cubren otros tipos de atención además de, o en lugar de, la atención en un hogar de ancianos. En muchos estados, las estadías en hogares de ancianos (para cuidados de custodia no especializados) son todo lo que cubre Medicaid.2

Esto significa que si está cubierto por Medicaid, quedarse en su propia casa no siempre es una opción, a pesar de que la atención que se brinda en el hogar es menos costosa y, a menudo, es lo que realmente necesita y desea. En comparación con esta inflexibilidad de Medicaid, el seguro de atención a largo plazo puede ser una gran ventaja.

No todos los hogares de ancianos aceptan pacientes de Medicaid. Si la instalación no acepta ciertos tipos de fondos estatales o federales, es posible que no tenga que aceptar pacientes de Medicaid. Por lo tanto, es posible que la instalación que elija no esté disponible para usted. Medicaid tampoco cubre las cosas divertidas de la vida: viajes a museos, centros comerciales u otras formas de atención no médica. Es posible que no cubra una habitación privada ni le permita tener a su cónyuge como compañero de habitación. Incluso puede haber un «ala o piso de Medicaid» especial en la instalación.

Medicaid paga su estadía en un centro durante el tiempo que necesite la atención. El seguro de atención a largo plazo, por otro lado, solo lo hace si elige un nivel de beneficio lo suficientemente alto como para cubrir los costos de por vida. Medicaid también cubre sus costos desde el primer día, mientras que el seguro de atención a largo plazo lo hace solo a un costo muy alto, lo que impone un período de eliminación.



Si bien algunos hogares de ancianos no aceptan directamente a los pacientes de Medicaid, la ley les prohíbe despedirlo si se vuelve dependiente de Medicaid una vez que esté bajo su cuidado.

Cuidado en el hogar

Aparte de la atención en un hogar de ancianos, la atención en el hogar es una de las formas preferidas de recibir atención a largo plazo. Gran parte de la atención que las personas necesitan es de naturaleza custodial y se puede brindar en el hogar.

Si usted y su cónyuge, como la mayoría de las personas, prefieren quedarse en su hogar el mayor tiempo posible, el seguro de atención a largo plazo es el camino a seguir.¿Por qué? Porque te permite elegir este tipo de cuidados.

Además, si es propietario de una casa, piénselo dos veces antes de usar Medicaid para recibir cualquier forma de atención. Si recibe atención y su cónyuge permanece en su hogar, según las reglas de su estado, sus herederos pueden verse obligados a reembolsar los costos de su atención por la venta de su casa cuando el «cónyuge de la comunidad», el que se quedó en el hogar —Muere.

Instalaciones de vida asistida y cuidado continuo

A veces, antes de necesitar atención en un asilo de ancianos, necesita más ayuda de la que puede obtener en su hogar, o tal vez solo desee vivir en un centro orientado a la jubilación.

Si necesita algún nivel de ayuda, las instalaciones de vida asistida pueden proporcionar una habitación o apartamento y ofrecer ciertos niveles de asistencia (por un precio, por supuesto). Puede obtener ayuda con la limpieza, la preparación de comidas y mucho más.

La atención continua lleva la vida asistida un paso más allá en ambas direcciones. Por lo general, puede obtener un apartamento de vida independiente, en el que los principales beneficios son la comida, el servicio de limpieza y el conocimiento de que hay ayuda cerca si es necesario. La instalación también tendrá una sección de vida asistida que ofrece más ayuda con las ADL y, finalmente, un hogar de ancianos en el lugar. También puede haber una unidad de memoria para personas con Alzheimer u otros tipos de demencia. Esto significa que no importa lo que le suceda, no tiene que salir de la instalación, aunque es posible que deba mudarse a un ala diferente.

Esta es una transición mucho más fácil que tener que buscar un hogar de ancianos y dejar la vida asistida si necesita más atención de la que se ofrece en el lugar donde se encuentra. También puede ser útil para parejas en las que uno de los cónyuges necesita más cuidados que el otro. Nuevamente, si le atraen las instalaciones de vida asistida o de atención continua, lo que necesitará es un seguro de atención a largo plazo.

Guardería para adultos

A menudo, la familia de una persona mayor opta por brindar gran parte del cuidado necesario, pero no puede estar en casa durante el día debido a obligaciones laborales. La guardería para adultos puede resolver este problema. Esta atención basada en la comunidad a menudo es proporcionada por iglesias y centros comunitarios.

La premisa es simple: dejar a la persona en la mañana y recogerla al final de la tarde o temprano en la noche. La guardería para adultos también puede ofrecer un respiro a los cuidadores que necesitan tiempo para ellos mismos cuando cuidan a un miembro de la familia a tiempo completo.

Las pólizas de atención a largo plazo ofrecen la opción de cubrir esta atención, mientras que Medicaid no lo hace en la mayoría de los estados.

La línea de fondo

Piense detenidamente antes de contar con Medicaid para la atención a largo plazo. Como siempre, las decisiones apresuradas, especialmente cuando se relacionan con algo tan importante como su salud, pueden volver a afectarlo. Es posible que no obtenga lo que esperaba.