Tarifas de basura

¿Qué son las tarifas de basura?

Las tarifas de basura, que a veces se denominan «tarifas de basura», a menudo son cargos innecesarios y tarifas que los prestamistas agregan a los costos de cierre de la hipoteca. Los prestamistas hacen esto para aumentar sus propias ganancias del préstamo. Hay varias formas en que los prestamistas logran convertir las tarifas de basura en los costos de cierre.

Estas tarifas pueden incluir elementos como tarifas administrativas, tarifas de solicitud, tarifas de revisión de tasación, tarifas de mensajería, tarifas de preparación de documentos, tarifas de revisión de documentos, tarifas de originación de préstamos y tarifas de liquidación, entre muchos otros. No hay forma de evitarlos por completo, pero a menudo puede minimizar las tarifas de basura.

Las tarifas de basura también pueden referirse coloquialmente al costo de hacer que la basura o los desperdicios se retiren y se lleven.

Entender las tarifas de basura

Los cargos por basura son cargos ubicuos pero innecesarios que muchos prestamistas agregan a los costos de cierre de la hipoteca, a expensas del prestatario. Estos cargos pueden describir legítimamente un servicio que ha proporcionado el prestamista, pero a menudo estos servicios son anticuados o innecesarios.

Por ejemplo, el prestamista puede haber revisado una tasación de la propiedad y preparado los documentos necesarios para un cierre. Sin embargo, estos son deberes básicos que se espera que cumpla un corredor de hipotecas. En realidad, no son servicios adicionales que requieran el pago como partidas individuales.

Estos cargos pueden ser descaradamente ilegítimos o costos típicos de la empresa, pero de cualquier manera, los prestamistas a veces exageran el trabajo y los costos asociados con ellos antes de que la tarifa se transfiera al cliente.

En ocasiones, los prestamistas no cobrarán las tarifas de basura si el prestatario lo presiona. Para obtener la exención de estas tarifas, es posible que el prestatario deba solicitar explícitamente que se eliminen las tarifas o simplemente expresar su falta de voluntad para pagarlas. El mejor momento para que un comprador haga esto es antes de firmar un presupuesto de buena fe.

Las tarifas de basura son distintas de las tarifas de terceros, como las tarifas cobradas por un inspector de viviendas o un tasador. Estos honorarios son legítimos y van a los profesionales que realizan un servicio necesario.

¿Por qué pagar las tarifas de la basura?

Las tarifas de basura pueden parecer una estafa para los compradores de vivienda, especialmente cuando sospechan que otro prestamista no cobraría la misma cantidad. Sin embargo, para la mayoría de las personas que compran una casa, el objetivo final es encontrar la casa que desean, a un buen precio, con una hipoteca que puedan pagar. Esta puede ser una combinación difícil de lograr.

Por lo tanto, si un comprador encuentra una excelente casa y logra negociar un precio que le guste, estará ansioso por encontrar un prestamista hipotecario que esté dispuesto a trabajar con él rápidamente.

El precio medio de una casa en los EE. UU. En 2020 fue de $ 333,100. Si el prestamista agrega $ 1,000 adicionales en tarifas de basura, eso puede parecer injusto para el comprador, pero no es una cantidad de dinero particularmente grande en comparación con lo que planea pagar por la casa a lo largo del tiempo.

Además, en un mercado inmobiliario competitivo, el tiempo es esencial, por lo que un comprador puede estar dispuesto a seguir con un prestamista que cobra tarifas de basura en nombre de la conveniencia, en lugar de tomar más tiempo para buscar un prestamista diferente.