19 abril 2021 21:07

Tasa de interés

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¿Qué es una tasa de interés?

La tasa de interés es la cantidad que cobra un prestamista por el uso de activos expresada como un porcentaje del principal. La tasa de interés generalmente se anota sobre una base anual conocida como tasa de porcentaje anual (APR). Los activos tomados en préstamo pueden incluir efectivo, bienes de consumo o grandes activos, como un vehículo o un edificio.

Conclusiones clave

  • La tasa de interés es la cantidad que un prestamista cobra además del principal a un prestatario por el uso de activos.
  • La mayoría de las hipotecas utilizan interés simple. Sin embargo, algunos préstamos utilizan un interés compuesto, que se aplica al principal pero también al interés acumulado de períodos anteriores.
  • Un préstamo que el prestamista considera de bajo riesgo tendrá una tasa de interés más baja. Un préstamo que se considera de alto riesgo tendrá una tasa de interés más alta.
  • Los préstamos al consumo suelen utilizar una TAE, que no utiliza interés compuesto.
  • El APY es la tasa de interés que se gana en un banco o cooperativa de crédito de una cuenta de ahorros o certificado de depósito (CD). Las cuentas de ahorro y los CD utilizan intereses compuestos.

Entendiendo las tasas de interés

El interés es esencialmente un cargo de alquiler o arrendamiento al prestatario por el uso de un activo. En el caso de un activo importante, como un vehículo o un edificio, la tasa de arrendamiento puede servir como tasa de interés. Cuando el prestamista considera que el prestatario tiene un riesgo bajo, generalmente se le cobrará una tasa de interés más baja. Si el prestatario se considera de alto riesgo, la tasa de interés que se le cobrará será mayor. El riesgo generalmente se evalúa cuando un prestamista analiza el puntaje crediticio de un prestatario potencial, por lo que es importante tener uno excelente si desea calificar para los mejores préstamos.

Para los préstamos, la tasa de interés se aplica al principal, que es el monto del préstamo. La tasa de interés es el costo de la deuda para el prestatario y la tasa de rendimiento para el prestamista.

¿Cuándo se aplican las tasas de interés?

Las tasas de interés se aplican a la mayoría de las transacciones de préstamos o préstamos. Las personas piden prestado dinero para comprar casas, financiar proyectos, iniciar o financiar negocios o pagar la matrícula universitaria. Las empresas toman préstamos para financiar proyectos de capital y ampliar sus operaciones mediante la compra de activos fijos y de largo plazo, como terrenos, edificios y maquinaria. El dinero prestado se reembolsa en una suma global en una fecha predeterminada o en cuotas periódicas.

El dinero a reembolsar suele ser mayor que el monto prestado, ya que los prestamistas exigen una compensación por la pérdida de uso del dinero durante el período del préstamo. El prestamista podría haber invertido los fondos durante ese período en lugar de otorgar un préstamo, lo que habría generado ingresos del activo. La diferencia entre la suma total del reembolso y el préstamo original es el interés cobrado. El interés cobrado se aplica al monto principal.

Por ejemplo, si una persona obtiene una hipoteca de $ 300,000 del banco y el contrato de préstamo estipula que la tasa de interés del préstamo es del 15%, esto significa que el prestatario tendrá que pagar al banco el monto original del préstamo de $ 300,000 + (15 % x $ 300 000) = $ 300 000 + $ 45 000 = $ 345 000.

Si una empresa obtiene un préstamo de $ 1,5 millones de una institución crediticia que le cobra el 12%, la empresa debe reembolsar el principal $ 1,5 millones + (12% x $ 1,5 millones) = $ 1,5 millones + $ 180 000 = $ 1,68 millones.

Tasa de interés simple

Los ejemplos anteriores se calculan con base en la fórmula de interés simple anual, que es:

La persona que obtuvo una hipoteca tendrá que pagar $ 45,000 en intereses al final del año, asumiendo que solo fue un contrato de préstamo por un año. Si el plazo del préstamo fuera por 20 años, el pago de intereses será:

Simple interest=PS300,000

 

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