Guía completa de seguros para propietarios de viviendas
¿Qué es el seguro para propietarios de viviendas?
El seguro para propietarios de viviendas es una forma de seguro de propiedad que cubre pérdidas y daños a la residencia de una persona, junto con los muebles y otros bienes de la casa. El seguro para propietarios de viviendas también brinda cobertura de responsabilidad civil contra accidentes en el hogar o en la propiedad.
Conclusiones clave
- El seguro para propietarios de viviendas es una forma de seguro de propiedad que cubre pérdidas y daños a la casa de un individuo y los bienes en el hogar.
- La póliza generalmente cubre daños interiores, daños exteriores, pérdida o daño de bienes personales y lesiones que surjan mientras se encuentra en la propiedad.
- Cada póliza de seguro de propietario de vivienda tiene un límite de responsabilidad, que determina la cantidad de cobertura que tiene el asegurado en caso de que ocurra un incidente desafortunado.
- El seguro para propietarios de viviendas no debe confundirse con una garantía de vivienda o con un seguro hipotecario.
Comprensión del seguro para propietarios de viviendas
Una póliza de seguro para propietarios de viviendas generalmente cubre cuatro tipos de incidentes en la propiedad asegurada: daño interior, daño exterior, pérdida o daño de bienes / pertenencias personales y lesiones que ocurren mientras se encuentra en la propiedad. Cuando se realiza una reclamación sobre cualquiera de estos incidentes, el propietario deberá pagar un deducible, que en efecto son los gastos de bolsillo del asegurado.
Por ejemplo, digamos que se hace un reclamo a una aseguradora por daños por agua en el interior de una casa. Un ajustador de reclamos estima que el costo para devolver la propiedad a condiciones habitables es de $ 10,000. Si se aprueba el reclamo, se informa al propietario de la cantidad de su deducible, digamos $ 4,000, de acuerdo con el acuerdo de póliza celebrado. La compañía de seguros emitirá un pago por el exceso de costo, en este caso $ 6,000. Cuanto mayor sea el deducible de un contrato de seguro, menor será la prima mensual o anual de una póliza de seguro para propietarios de viviendas.
Cada póliza de seguro de propietario de vivienda tiene un límite de responsabilidad, que determina la cantidad de cobertura que tiene el asegurado en caso de que ocurra un incidente desafortunado. Los límites estándar generalmente se establecen en $ 100,000, pero el asegurado puede optar por un límite más alto. En el caso de que se haga un reclamo, el límite de responsabilidad estipula el porcentaje del monto de la cobertura que se utilizaría para reemplazar o reparar daños a las estructuras de la propiedad, pertenencias personales y costos de vivir en otro lugar mientras se trabaja en la propiedad.
Los actos de guerra o casos fortuitos, como terremotos o inundaciones, generalmente se excluyen de las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas. Un propietario que vive en un área propensa a estos desastres naturales puede necesitar una cobertura especial para asegurar su propiedad contra inundaciones o terremotos. Sin embargo, la mayoría de las pólizas de seguro básicas para propietarios de viviendas cubren eventos como huracanes y tornados.
Seguros e hipotecas para propietarios de viviendas
Al solicitar una hipoteca, el propietario generalmente debe proporcionar un comprobante de seguro de la propiedad antes de que la institución financiera preste los fondos. El seguro de propiedad puede adquirirse por separado o por el banco prestamista. Los propietarios de viviendas que prefieran obtener su propia póliza de seguro pueden comparar varias ofertas y elegir el plan que mejor se adapte a sus necesidades. Si el propietario no tiene su propiedad cubierta por pérdidas o daños, el banco puede obtener una por un costo adicional.
Los pagos realizados para una póliza de seguro para propietarios de viviendas generalmente se incluyen en los pagos mensuales de la hipoteca del propietario. El banco prestamista que recibe el pago asigna la parte de la cobertura del seguro a una cuenta de depósito en garantía. Una vez que vence la factura del seguro, el monto adeudado se liquida de esta cuenta de depósito en garantía.
Seguro de vivienda frente a garantía de vivienda
Si bien los términos suenan similares, el seguro para propietarios de viviendas es diferente de una garantía de vivienda. Una garantía para el hogar es un contrato que se suscribe para reparar o reemplazar los sistemas y electrodomésticos del hogar, como hornos, calentadores de agua, lavadoras / secadoras y piscinas. Estos contratos generalmente vencen después de un cierto período de tiempo, generalmente 12 meses, y no es obligatorio que el propietario compre para calificar para una hipoteca. La garantía de una vivienda cubre los problemas y problemas que resultan de un mantenimiento deficiente o del desgaste inevitable de los artículos, situaciones en las que el seguro de vivienda no se aplica.
Seguro para propietarios de viviendas versus seguro hipotecario
Una póliza de seguro para propietarios de vivienda también se diferencia del seguro hipotecario. Por lo general, el banco o la compañía hipotecaria exigen un seguro hipotecario para los compradores de vivienda que realizan un pago inicial de menos del 20% del costo de la propiedad. La Administración Federal de Vivienda también lo exige a quienes soliciten un préstamo de la FHA. Es una tarifa adicional que puede figurar en los pagos regulares de la hipoteca o ser una suma global que se cobra cuando se emite la hipoteca.
El seguro hipotecario cubre al prestamista por asumir el riesgo adicional de un comprador de vivienda que no cumple con los requisitos habituales de la hipoteca. Si el comprador incumpliera con los pagos, el seguro hipotecario lo compensaría. Básicamente, si bien ambos se ocupan de las residencias, el seguro de vivienda protege al propietario y el seguro hipotecario protege al prestamista hipotecario.