Póliza de vida universal grupal
¿Qué es una póliza de vida universal grupal?
El término póliza de vida universal grupal se refiere a una forma de seguro de vida universal que se ofrece a un grupo de personas a un costo menor que el que normalmente se ofrece a un individuo. El seguro de vida universal colectivo es comúnmente comprado por corporaciones que desean brindar a sus empleados una cobertura de seguro de vida. Estas pólizas brindan a cada parte asegurada una cobertura de seguro permanente con una opción para aumentar sus ahorros.
Conclusiones clave
- Una póliza de vida universal grupal es un seguro de vida universal que se ofrece a un grupo de personas a un costo menor que el que normalmente se ofrece a un individuo.
- Los empleadores pueden cubrir el costo total de la cobertura o dividir las primas con los empleados mediante deducciones regulares de la nómina antes de impuestos.
- Estas pólizas también vienen con un componente de ahorro, lo que permite que el efectivo se acumule en una cuenta garantizada con una tasa de interés fija.
- Los empleados pueden optar por realizar retiros en cualquier momento sin penalizaciones fiscales o dejar que el efectivo se acumule.
Cómo funcionan las políticas de vida universal grupales
Muchas empresas cuentan con un seguro de vida universal grupal como parte de su paquete de beneficio por fallecimiento a los beneficiarios de la parte asegurada, pero también incluye un componente de ahorro: dos beneficios financieros claramente diferentes.
Los titulares de pólizas pueden elegir la cobertura de cualquier monto de su salario o más. El monto de la cobertura depende de la situación financiera de la persona y de las necesidades de sus beneficiarios. Por ejemplo, alguien que gana $ 50,000 por año puede elegir una opción de cobertura de $ 150,000, tres veces su salario, según su situación actual. Esta cantidad se paga a sus beneficiarios al fallecer, siempre que se paguen las primas.
Los empleadores pueden cubrir el costo de las primas en su totalidad, mientras que otros dividen el costo de la cobertura con sus empleados a través de deducciones de nómina antes de impuestos. El costo de la cobertura es mucho menor que pagar una póliza individual. Es similar a comprar alimentos a granel. El costo de cubrir a cada individuo es mucho más económico porque la póliza está diseñada para cubrir a un grupo grande, al igual que comprar una gran cantidad de un artículo de comestibles en particular es más barato por artículo que comprar cada artículo por separado.
Las pólizas generalmente acumulan valor en efectivo después de aproximadamente un año, una cantidad que aumenta cada año a partir de entonces. Estas sumas quedan relegadas a una cuenta garantizada, lo que le otorga al asegurado una tasa de interés fija mínima. El valor en efectivo está disponible para retiro en cualquier momento, a cualquier edad, generalmente sin multas fiscales. Los asegurados pueden optar por dejar los ahorros en la póliza y permitir que aumente el valor en efectivo. Los empleados pueden iniciar, cambiar o detener primas adicionales en cualquier momento, sin cargo. Los titulares de pólizas también tienen la conveniencia de hacer contribuciones a través de deducciones de nómina, o pueden contribuir con cualquier suma global además de sus primas.
Los valores en efectivo generalmente se acumulan después de un año, crecen a una tasa fija y se puede acceder a ellos libre de impuestos en cualquier momento.
Consideraciones Especiales
Una póliza de vida universal grupal también puede recibir dividendos. El monto de un dividendo lo establece la junta directiva de una empresa cada año y no está garantizado. Cuando se paga un dividendo, el asegurado puede recibirlo en efectivo o usarlo para comprar más seguro. También se pueden utilizar para pagar o reducir primas. Los dividendos devengados suelen variar de un año a otro.
Ventajas y desventajas de una póliza de vida universal grupal
El seguro puede ser caro y tener muchos requisitos diferentes. Obtener una cobertura grupal a través de su empleador puede ser más económico que contratar una póliza individual por su cuenta. También puede obtener una cobertura garantizada sin tener que responder a demasiadas preguntas médicas.
Algunos empleadores también brindan otros beneficios con estas políticas:
- Cobertura portátil : esto le permite continuar con la cobertura incluso cuando cambia de trabajo o se jubila.
- Beneficios acelerados : este tipo de cobertura se extiende a cualquier persona diagnosticada con una enfermedad terminal.
- Exención de la prima : es posible que no tenga que pagar una prima si queda totalmente discapacitado.
También hay algunas desventajas claras en la cobertura grupal. Primero, si no tiene cobertura portátil, perderá su póliza cuando deje o pierda su trabajo. En segundo lugar, debido a que la póliza se proporciona a través de su empleador, es posible que no pueda obtener tanta cobertura como desea y / o necesita. Tenga en cuenta que si desea aumentar la cantidad de cobertura, probablemente tendrá que pagar más y probablemente tendrá que someterse a un examen médico.