Política de primera pérdida
¿Qué es una póliza de primera pérdida?
Una póliza de primera pérdida es un tipo de póliza de seguro de propiedad que proporciona solo un seguro parcial. En el caso de una reclamación, el titular de la póliza acepta aceptar una cantidad menor que el valor total de la propiedad dañada, destruida o robada. A cambio, la aseguradora se compromete a no penalizar al titular de la póliza por asegurar insuficientemente sus bienes o propiedad, por ejemplo, al no aumentar las tarifas de las primas de renovación.
Conclusiones clave
- Una póliza de primera pérdida es un tipo de póliza de seguro de propiedad que proporciona solo un seguro parcial.
- En caso de daño, el asegurado no busca compensación por pérdidas por debajo del nivel de primera pérdida preestablecido.
- El titular de una póliza de seguro de primera pérdida debería beneficiarse al pagar una prima más baja por la protección parcial contra pérdidas de propiedad.
Comprensión de la política de primera pérdida
Las pólizas de primera pérdida se utilizan más comúnmente como seguro contra robo o robo para asegurar contra eventos en los que una pérdida total es extremadamente rara (es decir, el robo de todos los bienes contenidos en una tienda grande). En un evento de reclamo de póliza de primera pérdida, el asegurado no busca compensación por pérdidas por debajo del nivel de primera pérdida. Las primas se calculan proporcionalmente, lo que significa que no se basan en el valor total de los bienes o propiedades totales.
El seguro de primera pérdida también se considera primero al presentar cualquier reclamo si alguien tiene más de una póliza para una determinada amenaza a su propiedad. En realidad, la cobertura proporcionada puede ser más completa, lo que puede ser importante para activos costosos que de otro modo serían difíciles o imposibles de asegurar.
Otros tipos de seguro de propiedad, como la cobertura de daños por agua o el seguro contra pérdidas relacionadas con el robo en el hogar, también se pueden asegurar en base a la primera pérdida. Una póliza de primera pérdida puede tener primas más bajas que una póliza que cubre el valor total de su propiedad.
Las pólizas de primera pérdida pueden tener un deducible alto, en el que el seguro cubriría la diferencia entre su deducible y el beneficio máximo que eligió.
Los beneficios y limitaciones del seguro de póliza de primera pérdida
El titular de una póliza de seguro de primera pérdida debería beneficiarse al pagar una prima más baja por la protección parcial contra pérdidas de propiedad. Una política de primera pérdida también sería beneficiosa para los propietarios de pequeñas empresas, que no tienen un inventario grande, en el que el valor total de los bienes es moderado. En este tipo de situación, el seguro de primera pérdida debería ser una forma asequible y eficaz de adquirir protección.
La principal limitación del seguro de primera pérdida es que el valor total de una pérdida no está completamente indemnizado; en otras palabras, la pérdida no está completamente cubierta. Si un reloj caro está valorado en $ 25,000 pero el asegurado solo tiene una cobertura de primera pérdida limitada a $ 10,000, entonces el propietario perderá $ 15,000 en caso de que sea robado.
Ejemplo de seguro de primera pérdida
Considere este ejemplo de una situación típica en la que este tipo de seguro podría estar en vigor. Si el dueño de una tienda tenía $ 2.5 millones en bienes en su tienda, pero pensaba que lo máximo que podría perder en un momento dado debido a un robo o allanamiento sería de aproximadamente $ 50,000, podría obtener una póliza de primera pérdida por esa cantidad.
En el caso de que la tienda fuera asaltada y el propietario perdiera más de $ 125,000 en acciones, solo se le compensaría por $ 50,000 de la pérdida, como se establece en la póliza de primera pérdida.